Рост ставок, закредитованность бизнеса и развитие «на свои». Мнение экспертов

Допускаю мысль, что причиной снижения задолженности перед банками может являться высокие проценты по кредитам. Бизнесу иногда выгоднее вернуть займы, чем платить высокие проценты. Высокие проценты очень сильно тормозят масштабирование бизнесов. Чем выше процент, тем выше финансовая нагрузка на бизнес. Чем выше расходы, тем дальше и сложнее пройти точку безубыточности.  Соответственно часть предпринимателей не готовы принимать повышенные риски. Часть бизнесов с не высокой маржинальностью вообще не могут работать в плюс при высокой кредитной ставке. Начинать бизнес лучше на свои, а когда гипотеза подтвердилась и модель обкатана, то быстрее расти на кредитные деньги.

Кредит — это хороший инструмент в опытных руках. Кредитом выгодно пользоваться, если правильно с ним обращаться. Зачем вытаскивать деньги из оборота, если можно взять кредит и за короткий срок вернуть его. 

Я сейчас переформатирую и масштабирую бизнес и на это нужны инвестиции. Но я не решилась обратиться в банки. Мне удалось получить соцконтракт. Плюс потребовались свои средства, т.к. соцконтракт можно использовать далеко не на все нужды бизнеса.  По своему опыту скажу, что предпочитаю развивать бизнес на свои средства и кредит в банке для развития предпринимательской деятельности не рассматриваю. Тем более когда поднимается процент, еще больше падает интерес. 

Рост процента сильно отражается на развитие бизнеса. Наш бизнес активно использует данный инструмент и 30% франчайзи заходили в бизнес посредством кредитных средств через нашу платформу кредитования. Когда ставки выросли, это стало не очень удобно, и мы стали терять в продажах франшиз.  Конечно лучше вести бизнес на свои средства, но если нет таких возможностей, то лучше брать кредит и не откладывать работу.  

То, что показатель закредитованности бизнеса снизился — это очень хорошо. Значит у бизнеса появляются свободные деньги, которые они могут направлять на досрочное погашение кредитов. Это очень важно на этапе масштабирования, ведь прежде чем получить новый кредит, надо закрыть действующий.  Рост ставок по кредитам отражается не только на бизнесе, но на клиентах. Ведь возросшие проценты бизнес закладывает в стоимость продукции.  Если говорить о старте бизнеса на свои или кредитные — идеально, когда 50 на 50. Это значительно снижает риски, если компания попадает в кризис. Если вы развиваетесь только на кредитные, то в случае кризиса на вас падает огромная нагрузка, и это может привести к банкротству.

Рост ставок по кредитам существенно влияет на масштабирование нашего бизнеса в сфере детских товаров. Например, если раньше мы могли взять кредит под 10% годовых для расширения ассортимента, то сейчас ставки выросли до 15–20%, а банки внутри маркетплейсов дают кредиты вообще со ставкой 30%. Такие ставки значительно увеличивают наши затраты на обслуживание долга, что делает новые инвестиции и расширение менее привлекательными и более рискованными. В результате мы вынуждены быть более осторожными в своих финансовых решениях и сокращать планы по быстрому росту, что может ограничить наши возможности предлагать новинки на рынок. Ведение бизнеса на свои средства, безусловно, более безопасно и устойчиво. Это позволяет нам не зависеть от колебаний ставок и избегать дополнительных затрат на проценты по кредитам. С другой стороны, привлечение кредитов может быть необходимо. Если у нас есть четкий план возврата кредита, то кредиты даже с высокими ставками могут стать эффективным инструментом для быстрого роста и расширения.

Отчет банка «Точка» за 2023 год на мой взгляд больше сигнализирует о растущей финансовой осмотрительности предпринимателей и о повышении эффективности их бизнес-моделей. Рост ставок по кредитам традиционно считается препятствием для расширения бизнеса, так как увеличивает стоимость заемных средств и, соответственно, общую нагрузку на финансы компании. Однако снижение общей задолженности может указывать на то, что компании стали более разборчивы в вопросах заимствования и фокусируются на более эффективном использовании собственных ресурсов. Лично мы, а также многие из окружения, переключились на поиск альтернативных способов финансирования, таких как привлечение инвестиций, краудфандинг и использование грантовых программ.