ООО «Голд Бизнес»

ИНН:7736603018

erid:2SDnjca1bdb

Сервисы для денежных переводов по России
Сервис Стоимость Тестовый период Простота использования  
qiwi
от 0 ₽ нет 5/5 Обзор
Contact
от 0 ₽ нет 5/5 Обзор
Золотая Корона
0 ₽ нет 5/5 Обзор
Юнистрим
0 ₽ нет 5/5 Обзор
ЮMoney
0 ₽ нет 5/5 Обзор
Почта России
от 0 ₽ нет 5/5 Обзор

ООО “Цифровой сервис”

ИНН:9725000741

erid:2SDnjejmngy

ТОП 10 сервисов для денежных переводов по России 2024 - рейтинг лучших сервисов для переводов по России

Перевод денежных средств — актуальная тема для любого современного человека. Оплатить интернет-заказ, сделать подарок на праздник, перевести квартплату арендодателю — список можно продолжать до бесконечности.

Но наступил тот момент, когда популярные международные системы перестают действовать на территории Российской Федерации, что на деле не так страшно, ведь существует большое количество качественных отечественных аналогов.

Зачем нужны сервисы денежных переводов

Многие думают, что денежные переводы — это новинка, ставшая доступной только с появлением повсеместного интернета. Но еще в Советском Союзе два человека могли переводить друг другу деньги, находясь за тысячи километров друг от друга.

Отправитель обращался в отделение банка или почты и оформлял перевод. Адресату приходило уведомление, что можно приходить и забирать деньги. Казалось бы, это очень долгий процесс. Но только советский человек мог осознать все удобство механизма, а также знал некоторые тонкости, которые позволяли ускорить этот процесс в разы. Можно было обратиться отправителю и получателю в отделение банка одновременно в разных городах со своими сберегательными книжками, оформить перевод. Если оператор оказывался сговорчивым, то он мог тут же позвонить в отделение другого банка своему коллеге, убедиться в осуществлении списания средств со счета отправителя и внести изменения в сберегательную книжку получателя.

Чем не моментальные переводы с карты на карту, к которым привык каждый современный человек? Появление интернета лишь автоматизировало этот процесс, исключив обязательность наличия живых операторов.

Что действительно стало новинкой, так это появление электронных платежных систем или ЭПС. Это подвид платежных систем, которые обеспечивают осуществления финансовых операций через локальные и глобальные сети.

Эти сервисы являются автономными платежными системами. Они технические провайдеры, законодательный и надзорный орган, а также собственный «центробанк» в одном флаконе. Электронные деньги нельзя потерять на улице, их никто не вытащит из кармана в метро, их невозможно забыть во внутреннем кармане пиджака и случайно закинуть в стиральную машинку. При этом удобство использования денежных средств выросло в разы.

Анонимность таких систем позволяет крупным предпринимателям выводить заработанные средства в оффшоры.

Будучи альтернативой наличных расчетов, ЭПС стали базовой функцией любых онлайн-сервисов, которая предоставляется любыми банками и другими финансовыми институтами.

Электронные платежные системы имеют ряд преимуществ, но также не обделены существенными недостатками.

Преимущества заключаются в следующем:

  • Доступность. Каждый при желании может открыть свой собственным счет, для этого не нужно обладать какими-то специфическими навыками или иметь огромный пакет документов — все просто и быстро;
  • Мобильность. Финансовые операции легко проводить через смартфон, пользователи не привязаны к конкретному местоположению;
  • Оперативность. Безналичный расчет происходит в считанные секунды;
  • Нет эмиссионных затрат. Банки не тратятся на чеканку монет или печать банкнот;
  • Удобство хранения. Не нужно хранить материальный эквивалент денежных средств, все находится, грубо говоря, в смартфоне или на карте;
  • Бесплатное сопровождение. Чаще всего за использование дебетовых функций финансовые организации не взимают плату;
  • Конфиденциальность. Информация о клиенте защищена несколькими уровнями шифрования;
  • Прозрачность. История операций фиксируется, отчетность можно посмотреть в любой момент;
  • Безопасность. Высокий уровень защиты всех транзакций.

Но не обошлось без недостатков:

  • Полностью завязаны на работе Сети. Если не будет интернета, то и финансовые операции станут невозможными;
  • Сложность контроля за финансовым потоком. Все прозрачно и просто, но только на первый взгляд и для конечного пользователя. На самом деле механизм работы очень сложен, и бывает трудно отследить финансовый трафик;
  • Необходимо подтверждение личности. Любой сервис предоставляет возможность сохранять анонимность только в строго очерченных рамках. На данный момент это 15 тысяч рублей. В любом ином случае без верификации не обойтись;
  • Ограниченность в использовании. К сожалению, не все сервисы и магазины на текущий момент принимают и поддерживают электронные платежи;
  • Комиссия при выводе средств. Финансовые организации предоставляют бесплатные переводы только внутри системы. Все, что выходит за рамки, необходимо оплачивать дополнительно;
  • Сбои работы. Высокая нагрузка на сеть, кибератаки, поломка серверов — любые мелочи могут повлиять на доступность собственных средств;
  • Использование личных данных. Политика конфиденциальности — спорная вещь. Многие даже не читают, на что соглашаются. Но не все платежные системы до конца честны с клиентами. Некоторые из них предоставляют пользовательские данные сторонним сервисам;
  • Сложность восстановления доступа. Если забыть пароль от профиля, то придется обращаться в службу поддержки или филиалы организации. Восстановить доступ к анонимным кошелькам еще более трудная задача, а в некоторых случаях — неразрешимая.

Со всеми перечисленными особенностями работы платежных систем необходимо ознакомиться перед тем, как завести себе счет и начать пользоваться. В ином случае кровно заработанные средства можно безвозвратно потерять, рассчитывая на то, чего сервисы предоставить не могут.

Системы денежных переводов

На сегодняшний день существует огромное количество различных систем, обеспечивающих моментальные переводы. Они позволяют удобно и быстро отправлять деньги в любую точку мира. Основное преимущество таких сервисов заключается в том, что получатель сможет получить перевод сразу же в удобной для него форме и валюте.

Основных способов перевода три:

  • С карты на карту;
  • Перевести с карты в пункт выдачи географии получателя;
  • Наличный перевод с получением при обращении в офис организации.

Есть ряд критериев, по которым можно подобрать лучший для себя сервис;

  • Размер комиссии. В разных организациях предусмотрены свои проценты по переводам;
  • Местоположение пунктов выдачи. Не имеет никакого смысла делать перевод в такой филиал, который будет неудобен или недоступен получателю;
  • По количеству отделений в местности. Дополнительные сложности при отсутствии достаточного количества филиалов могут возникнуть не столько из-за труднодоступности для получателя, но и из-за их загруженности. Чем меньше пунктов выдачи, тем большее количество клиентов на одну точку — это может приводить к перегрузкам системы, сбоям, задержкам;
  • Скорость переводов. Актуально при наличие большого выбора систем и достаточного количества филиалов;
  • Репутации. Стоит читать отзывы и обращать внимание на мнение людей, которые сталкивались с сервисом.

Представленные сервисы являются лидерами денежных переводов на территории России. Для удобство выбора сравнение было проведено по критериям.

Способы перевода

Количество способов напрямую влияет на удобство.

Золотая Корона

Онлайн через приложение или сайт, в офисах любого банка, в салонах-магазинах сетей Билайн, МегаФон, МТС, Ростелеком, НОУ-ХАУ (ИОН), kari и других.

Юнистрим

Онлайн через приложение или сайт, в офисах банков-партнеров, в пунктах обслуживания, терминалах Элекснет, TelePay, QIWI.

Сбербанк Онлайн через приложение или сайт, в офисах любого банка, банковские терминалы.
Альфа-банк Онлайн через приложение или сайт, в офисах любого банка, банковские терминалы.
Тинькофф Онлайн через приложение или сайт, в офисах любого банка, банковские терминалы.
Юмани Онлайн через приложение или сайт, в офисах банков-партнеров, в пунктах обслуживания, терминалах Элекснет, TelePay, QIWI.
Qiwi Онлайн через приложение или сайт, в офисах банков-партнеров, в пунктах обслуживания, терминалах Элекснет, TelePay, QIWI.
Почта России Онлайн через приложение или сайт, в офисах любого банка, в почтовых отделениях.
Contact

Онлайн через сайт, терминалах Элекснет, TelePay, QIWI.

ВТБ

Онлайн через приложение или сайт, в офисах любого банка, банковские терминалы.

Лучше всего воспользоваться внутренними службами банков, в которых уже открыты счета. Переводы доступны любым клиентам: зарплатным, частным, юридическим лицам.

Поэтому стоит обратить внимание на Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф. Если же перевод необходимо осуществить в какую-либо труднодоступную местность со слаборазвитой инфраструктурой, то удобнее будет воспользоваться услугами Почта России, потому как отделения почты имеются в любой точке страны. Там же можно открыть банковский счет в Почта.Банк, чтобы иметь возможность переводить средства через приложение в смартфоне или через банковские терминалы.

Скорость перевода

Она различается для наличных и онлайн переводов.

Золотая Корона

Несколько секунд. Как только в отделении отправителя получили деньги, их тут же выдают получателю. Скорость переводов на банковский счета зависит от банка получателя — обычно не превышает 5 дней.

Юнистрим

Несколько секунд. Как только в отделении отправителя получили деньги, их тут же выдают получателю. Скорость переводов на банковский счета зависит от банка получателя — обычно не превышает 5 дней.

Сбербанк

На карту Сбербанка перевод моментальный. На счета в других банках — до 5 рабочих дней. Система быстрых платежей (СПБ) позволяет переводить средства моментально между банками.

Альфа-банк

На карту клиента Альфа-банка перевод моментальный. Перевод с Альфа в Сбербанк — несколько секунд. На карту любого другого банка — до 3 дней. Система быстрых платежей (СПБ) позволяет переводить средства моментально между банками.

Тинькофф

Переводы между счетами клиентов Тинькофф — моментально. На счета в других банках — до 5 рабочих дней. Система быстрых платежей (СПБ) позволяет переводить средства моментально между банками.

Юмани

Электронные платежные системы поддерживают моментальный перевод между любыми кошельками.

Qiwi

Электронные платежные системы поддерживают моментальный перевод между любыми кошельками.

Почта России

Совершая перевод между клиентами Почта.Банка — моментально, как и наличными средствами почтовым переводом.

Contact

Несколько секунд. Как только в отделении отправителя получили деньги, их тут же выдают получателю. Скорость переводов на банковский счета зависит от банка получателя — обычно не превышает 5 дней.

ВТБ

На карту клиента банка ВТБ перевод моментальный. На карту любого другого банка — до 5 дней. Система быстрых платежей (СПБ) позволяет переводить средства моментально между банками.

Скорость переводов зависит от многих факторов, но чаще всего все сводится к стабильному интернету. Даже перевод наличных в 2024 году зависит от работы Сети. К тому же, бывают случаи, когда производится техническое обслуживание оборудования и серверов, из-за чего переводы могут задерживаться.

В любом случае, банки и финансовые организации всегда проговаривают максимальный срок задержки транзакции. Если условное время истекло, значит возникла проблема с переводом — необходимо обратиться в банк или на горячую линию для выяснения обстоятельств. Проблемы и задержки, возникшие по вине финансовой организации, по закону должны будут компенсироваться.

Комиссия за перевод

Часть суммы, оплачиваемая сверх переводимых средств.

Золотая Корона

От 0 до 1,5% — зависит от суммы и способа получения средств адресатом.

Юнистрим
  • Фиксированная ставка — 1,5% для всей страны;
  • При переводе на карту системы MasterCard — 0%.
Сбербанк
  • Между клиентами Сбербанка в одном городе — 0%;
  • Между клиентами Сбербанка в разных городах — 1%;
  • Между клиентами разных банков — 1,5%;
  • Отдельно рассчитывается комиссия при переводе на электронные кошельки.
Альфа-банк
  • Между клиентами Альфа-банка — 0%;
  • Между клиентами разных банков — 0,5%;
  • Отдельно рассчитывается комиссия при переводе на электронные кошельки.
Тинькофф
  • Между клиентами Тинькофф — 0%;
  • Между клиентами разных банков — 0,5%;
  • Отдельно рассчитывается комиссия при переводе на электронные кошельки.
Юмани
  • При переводе между кошельками Юмани — 0%;
  • При переводе с карты Сбербанка — 0%;
  • При переводе с банковской карты на кошелек — 1%;
  • При переводе со счета мобильного телефона — 7%;
  • При выводе средств на банковскую карту — 3% + 45 рублей (не менее 100 рублей).

Предусмотрена возможность выпуска виртуальной карты, которой можно расплачиваться устройствами с NFC.

Qiwi
  • При переводе между кошельками Qiwi — 0%;
  • При переводе с банковской карты на кошелек через банкомат — 0% (от 3 тысяч рублей);
  • При переводе с карты через интернет-банк или в офисах партнеров — 0%;
  • При пополнении кошелька в терминале Qiwi — 0% (от 500 рублей);
  • При пополнении через любые другие терминалы наличными — 0%;
  • При пополнении со счета мобильного телефона сильно варьируется — от 0 до 9,9% (зависит от оператора).
Почта России
  • Между клиентами Почта.Банка — 0%;
  • Перевод в сумме до 1 000 рублей — 5% + 80 рублей;
  • Перевод в сумме от 1 000 до 5 000 рублей — 4% + 90 рублей;
  • Перевод в сумме от 5 000 до 20 000 рублей — 2% + 190 рублей;
  • Перевод в сумме от 20 000 до 500 000 рублей — 1,5% + 290 рублей.
Contact

Наличными в рублях:

 

  • Менее 100 000 рублей — 1% от суммы;
  • От 100 000 до 600 000 рублей — 1000 рублей.

С зачислением на счет в любом банке:

 

  • Менее 25 000 рублей — 125 рублей;
  • От 25 000 до 50 000 рублей — 250 рублей;
  • От 50 000 до 100 000 рублей — 500 рублей;
  • От 100 000 до 600 000 рублей — 1000 рублей.
ВТБ
  • Через личный кабинет на сайте банка — 0%;
  • На карту стороннего банка – 1,4% (не менее 45 рублей);
  • Между картами данного банка – до 30 рублей;
  • На карты ВТБ с карт других банков – 1,5% (не менее 75 рублей);
  • Между картами МИР сторонних банков – от 1%;
  • С карт МИР на карту ВТБ – 1 рубль;
  • Между картами других организаций – 1,5% (не менее 150 рублей).

Самым привлекательным вариантом для перевода наличных средств является Contact, при этом предусматривая автоматические зачисление на карту получателя, если это необходимо. Во всех остальных случаях выделить лидера сложно, потому как хитросплетения комиссионных сборов между сервисами не позволяют определить объективно лучший.

Отзывы

Все, что можно прочитать на сайте или приложении, направлено на то, чтобы продать услугу пользователю. На деле все может оказаться совсем не так, как то описывают представители финансовой организации. Чтобы выяснить, как обстоят дела на самом деле, необходимо читать отзывы клиентов, которые уже сталкивались с работой сервисов.

Золотая Корона

Мнение реальных клиентов.

Отзывов достаточно много, при этом меньше половины клиентов советуют данный сервис. В основном клиенты хвалят оперативность и легкость оформления переводов. Люди, которые переводят небольшие суммы, довольны работой.

Но те, кто оформляет переводы на сравнительно крупные суммы, остаются разочарованными. Например, автор данного отзыва, оформлял две транзакции по 200 000 рублей, ни один из которых так и не прошла, а деньги не дошли до адресата. Выяснение обстоятельств, по словам клиента, отняли у него огромное количество сил и энергии.

В своем посте человек предоставляет все доказательства того, что операция реально была, что проблемы есть, поэтому делать скидку на происки конкурентов не стоит, хоть у данного профиля всего один отзыв. К тому же, если почитать комментарии и мнения других людей, то вывод напрашивается один: сервис далек от идеального, часто переводы не доходят до адресатов, а добиться правды иногда стоит огромных усилий.

Юнистрим

Мнение реальных клиентов.

Сервис рекомендует две трети всех оставивших свое мнение. Хвалят оперативность работы самой службы, но техподдержка, по мнению клиентов, оставляет желать лучшего.

Также работники филиалов не отличаются вежливостью.

Мало того, периодически персонал переходит в глухую оборону, хамит, и способен внести клиента в черный список без каких-либо колебаний. От этого не застрахованы даже постоянные клиенты.

Допускается сделать скидку на то, что человеческий фактор исключить невозможно. Не все менеджеры довольны своей работой, настроение у каждого может меняться — это не должно влиять на репутацию одного из российских «старичков» рынка, но все-таки влияет.

Сбербанк

Мнение реальных клиентов.

К Сбербанку в нашей стране особенное отношение: через него проходит большинство финансовых операций России ежедневно. Даже не смотря на то, что поток клиентов огромен, что увеличивает шанс происшествия непредвиденной ситуации, отзывы в подавляющем большинстве положительные.

Чаще всего хвалят удобство, простоту и скорость переводов. Но даже довольные клиенты не могут проигнорировать скрытые лимиты.

Так называемый «мелкий шрифт» давно стал бичом работы Сбербанка. То, что присутствует во всех продуктах банка, не обошло и быстрые переводы. Огромное количество вещей, о которых никто не сообщает, а также комиссия на самые простые услуги, которые в других банках абсолютно бесплатны даже для дебетовых карт.

Если есть карта Сбербанка (а такая имеется у большинства россиян), то переводить деньги лучше с помощью встроенные сервисов банка. В ином же случае быстрые платежи — точно не причина присоединяться к огромной армии клиентов «Сбера».

Альфа-банк

Мнение реальных клиентов.

Один из самых популярных банков страны не может похвастаться высокими оценками работы инструмента переводов платежей. Редко в отзывах можно найти оценку выше «двойки» — репутация банка утопает в единицах. Чаще всего ругают невозможность совершить элементарных переводов до 10 000 рублей, потому что банковские алгоритмы блокируют все транзакции и средства.

Клиенты вынуждены уходить к конкурентам просто для того, чтобы не отстаивать каждый раз свои средства и доказывать, что перевод совершает владелец карты. Ведь финансовые операции — главное, почему люди вообще обращаются к услугам банка, и они же в Альфа-банке являются слабым звеном.

Стоит отметить, что сотрудники банка часто выходят на связь со своими клиентами, что радует. Только вот реальным клиентам от этого лучше не становится.

Тинькофф

Мнение реальных клиентов.

Высокая оценка, если учитывать, что ни один из представленных банков на banki.ru не достигают отметки в 4 балла. Всего 379 отзывов остались без комментария от сотрудников банка. Руководству и персоналу не все равно, что о них думает клиент. Очень много хвалебных отзывов о том, как банк возвращает потерянные деньги, что очень важно при переводе финансов.

Главные парадокс работы данного банка заключается в том, что даже отрицательные отзывы в большинстве своем сопровождаются «считаю лучшим банком, но все равно ставлю 1 балл».

Связано это с тем, что банк людям действительно нравится, их все устраивает, но они сталкиваются с единичной проблемой, и вот уже исходя из нее ставят оценку. Многие спорные и конфликтные ситуации, связанные с работой банка, возникают не из-за самой финансовой организации, а из-за законодательства, которому обязаны подчиняться все физические и юридические лица.

Юмани

Мнение реальных клиентов.

Собственно, только заметив 12% рекомендаций на 227 отзывов можно было бы отбросить Юмани как вариант электронного кошелька. Но здесь не все так просто. Многие отрицательно встретили ребрендинг и изменения условий обслуживания. Их не устраивает нынешнее состояние кошелька только потому, что «раньше было лучше».

Каждый второй отзыв именно об этом. Мало информативных и полезных комментариев по поводу работы системы. С точки зрения выполнения основной операции, то есть перевод средств из одного кошелька в другой, сервис работает без заметных сбоев и проблем. Главное не забывать, что сервис принадлежит Сбербанку, соответственно, все платежи проверяются так же, как в обычном банке на соответствие законодательству.

Qiwi

Мнение реальных клиентов.

Самый «пожилой» и популярный электронный кошелек, известный большинству интернет пользователей. Простая и быстрая регистрация, моментальные переводы, интеграция с большим количеством онлайн-магазинов и сайтов. Клиенты довольны работой техподдержки и скоростью решению проблем.

К сожалению, отрицательных отзывов гораздо больше, но часто они связаны именно с тем, что кошельки блокируют «без оснований».

Представители Qiwi с завидной регулярностью отвечают на подобные обращения и объясняют причину блокировки, и связана она обычно не с самим сервисом, а с тем, что он просто подчиняется законодательству страны и вынужден блокировать «подозрительные» транзакции.

Почта России

Мнение реальных клиентов.

Многие жалуются, что регулярно изменяются условия обслуживания и комиссия без какого-либо предупреждения.

Но оценка — 5 баллов. Это происходит из-за того, что сотрудники банка прислушиваются к клиентам, предоставляя льготные условия за предоставленные неудобства, а довольные клиенты изменяют «единицы» на твердые «пятерки». Такое встречается и у других банков, но в случае с Почта.Банком это больше бросается в глаза.

Иногда случаются абсурдные ситуации.

Предлагают воспользоваться услугой, которой невозможно воспользоваться. И опять — тут же появляется сотрудник банка с разъяснениями.

Можно сказать, что поддержка клиентов и обратная связь налажены, на данный момент являясь сильными сторонами организации.

Contact

Мнение реальных клиентов.

Меньше половины клиентов рекомендуют данный сервис. Часто это связано с некомпетентностью рядовых сотрудников, которые плохо разбираются в своей работе.

В других случаях люди советуют данный сервис, выполняя переводы через него уже не в первый раз. Хвалят оперативность и надежность.

В дополнение к отзывам клиентов можно добавить, что многие пользователи электронных платежных систем и банков пользуются не внутренними инструментами финансовых организаций, а именно сервисом Contact для совершения сторонних транзакций. Можно предположить, что это связано с низкой комиссией и более простым механизмом оформления перевода (в отличие от банков, Contact проверяет историю возникновения средств не так тщательно).

ВТБ

Мнение реальных клиентов.

Это обычный банк со всеми соответствующими подобным финансовым организациям тонкостями работы. Переводы денежных средств и операции с денежными средствами — столпы, на который основывается весь функционал. Что касается непосредственно транзакций, то с ними случаются разные интересные ситуации.

В защиту банка можно лишь добавить, что вопрос разрешился, а представители банка сразу же связались с клиентом. И из таких единичных проблем состоит весь список отзывов на работу банка. Клиенты несколько лет пользуются банком, они довольны и не оставляют никаких отзывов. Но как только случается проблема, то они сразу же ставят «единицы». Их проблему решают, но оценку они не исправляют.

Но есть и такие отзывы, которые свидетельствуют о том, что отдельные филиалы имеют своих постоянных клиентов, которые обращаются только в него.

Редко можно встретить подобную душевность. Это особенно много значит, если сравнивать с другими сервисами, которые и работают, вроде бы, хорошо, но общение с персоналов вызывает только негативные эмоции.

Вывод

При совершении разовых переводов небольших сумм, то можно воспользоваться встроенными инструментами банков, в которых уже открыт счет — в этом случае не придется связываться с побочными финансовыми организациями и указывать свои персональные данные на каждом шагу. При выборе сервиса для совершения регулярных переводов стоит обращать внимание на комиссию, а также на то, какой платежной системе принадлежит кошелек адресата — это поможет сэкономить. Отзывы — важная часть при выборе любого продукта. Но те, что были оставлены в начале 2024 года (февраль-март), не отражают реального положения дел, потому как были оставлены в пик паники.

Подключись к Контур со скидкой в 15%