АО "ТБАНК"
ИНН:7710140679
erid:2SDnjdq1SP4
АО "ТБАНК"
ИНН:7710140679
erid:2SDnjdq1SP4
Оборотный кредит – это банковский продукт, используемый бизнесменами для достижения определенных целей. Кредит выдается на небольшой срок, чаще всего без оформления залога. Деньги на пополнение оборотных средств целесообразно использовать в том случае, если компания (ИП) имеет возможность быстро погасить долг.
Оборотный кредит берут на короткий срок, обычно до полугода. Предприниматель оборачивает заемные деньги в бизнесе, окупает кредит и зарабатывает сам. Все в плюсе. Он подходит, когда нужно закупить материалы или сырье, привлечь клиентов или расширить бизнес.
Банки предлагают ИП и юридическим лицам три вида займов на пополнение оборота:
Первый вариант – это своеобразная кредитка для бизнеса. На ней есть определенный кредитный лимит, которым вы сможете пользоваться на свое усмотрение. При первой возможности недостающую сумму нужно возместить. Далее, если у вас снова возникнет дефицит оборотных средств, вы сможете снова воспользоваться кредитной линией.
Второй вариант от первого отличается тем, что вы не сможете воспользоваться кредитной линией повторно. Заем вам оформят единоразово. Если деньги снова понадобятся, придется еще раз идти в банк.
Третий вариант – это классический кредит для бизнеса. Вы получите всю сумму займа сразу. Ее нужно погасить в сроки, установленные в договоре. Как и в случае с обычным займом, банк составит график платежей, которому вы должны следовать.
«Сначала возьмем кредит, а там что-нибудь придумаем» — плохой подход. Не стоит брать оборотный кредит, если нет четкого плана, как вернуть всю сумму с процентами. Лучше делать так:
Бизнес постоянно меняется, поэтому кроме учета расходов нужно еще вот что:
Заявка на оборотный кредит подается в тех случаях, когда собственного капитала компании не хватает, чтобы совершить выгодную сделку или реализовать другие коммерческие планы. Чаще всего кредит для пополнения оборотных средств используется для:
Перед принятием решения о привлечении оборотного кредита следует провести расчеты для определения размера чистой прибыли. За основу берутся такие показатели, как плановая выручка, постоянные расходы, процент по кредиту, дополнительные затраты на случай форс-мажорных обстоятельств (например, простой транспорта в пути, обнаружение брака в товарных партиях, повышение арендной платы), налоги, некоторые другие отчисления.
Получатели оборотного кредита – предприятия и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные в России. Подавать заявку в банк вправе субъекты, проработавшие более трех месяцев после даты регистрации.
Сумма, которую заявитель может получить, зависит от кредитной политики банка, специфики действующих программ, масштаба бизнеса, репутации предприятия.
Чтобы подтвердить благонадежность вашего бизнеса, вы должны принести в отделение банка перечень документов, среди которых:
Если вы хотите получить кредит, отдав под залог имущество, необходимо подтвердить ваше право собственности соответствующими документами.
Кредитор может потребовать и другие бумаги. Более точный список вы получите после одобрения заявки.
Чтобы оборотный кредит полностью оправдал цели, под реализацию которых он приобретается, необходимо регулярно вести аналитику, в частности:
Объективные данные о бизнесе помогут определить, в какие сроки кредит будет возвращен, и насколько выгодным будет пополнение оборотных средств.
Несмотря на выгоду данного кредита, предпринимателю не всегда стоит брать оборотный кредит. Давайте разберем случаи, когда этого делать не нужно:
Штрафные санкции обозначены в договоре. Если вы не будете выполнять обязанностей по уплате долга, деньги у вас все же заберут.
В случае с залоговым оборотным займом, у вас изымут заложенное имущество и выставят на торги. Если же вы не предоставляли гарантий в виде залога, вас заставят искать деньги через суд, и среди возможных последствий может быть даже продажа компании.
Если вы попадаете под требование банка, который вы выбрали для получения оборотного кредита, то можете смело обращаться за ним. Для этого вам необходимо:
Банк | Ставка по кредиту |
Сбербанк | Ставка по кредиту составляет от 13%. |
Тинькофф |
Размер комиссии устанавливается индивидуально от 1% до 3,99% в месяц. |
Альфа-Банк |
Ставка по кредиту определяется индивидуально. |
ВТБ |
Ставка по кредиту составляет от 10,3% годовых. |
Райффайзен Банк |
Ставка по кредиту определяется индивидуально. |
Банк | Срок кредитования |
Сбербанк |
Срок предоставления кредита составляет от 1 до 36 месяцев. |
Тинькофф |
Срок предоставления кредита составляет от 3 до 6 месяцев. |
Альфа-Банк |
Срок предоставления кредита составляет до 6 месяцев. |
ВТБ |
Срок предоставления кредита составляет до 36 месяцев. |
Райффайзен Банк |
Срок предоставления кредита составляет до 18 месяцев. |
Банк |
Сумма кредита |
Сбербанк |
Сумма от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей; Максимальная сумма ограничена только финансовым состоянием заемщика/стоимостью предмета залога |
Тинькофф |
Сумма от 50 000 рублей до 10 000 000 рублей. Сумма зависит от оборота по счетам; Банк сможет одобрить до 150% от среднемесячной выручки. |
Альфа-Банк |
Сумма составляет до 150 000 000 рублей. |
ВТБ |
Сумма составляет до 150 000 000 рублей. |
Райффайзен Банк |
Сумма от 5 000 000 рублей до 200 000 000 рублей. |