Оборотный кредит банка Тинькофф для ИП и ООО - условия, плюсы и минусы

Тинькофф банк — инновационное финансовое учреждение, которое внедряет передовые технологии и предлагает клиентам широкий спектр услуг. Оборотный кредит в Тинькофф банке — это уникальное решение для предпринимателей, которое предоставляет множество преимуществ. В данной статье мы подробно поговорим про оборотный кредит банка «Тинькофф».

Кредит на пополнение оборотных средств

Сумма до 10 000 000 рублей на срок до 6 месяцев (Предварительная сумма без РКО).

Как получить оборотный кредит в банке «Тинькофф»

1. Подайте заявку;
2. Получите предварительное решение от банка;
3. Получите деньги на счет в Тинькофф.

Преимущества оборотного кредита в банке «Тинькофф»

Все происходит в онлайне — не нужно ездить в банк, чтобы получить кредит.

• Предварительное решение без счета. Для предварительного решения загрузите выписку из вашего банка;
• Досрочное погашение без штрафов. Вносите деньги частично или полностью — банк не берет штрафов и комиссий;
• Без залога. Банк выдает кредит для бизнеса на основании оборотов по счетам в нашем или других банках;
• Все онлайн. Без поездок в банк — оформите кредит в личном кабинете.

Кредиты на особых условиях для среднего и крупного бизнеса

Для компаний с выручкой от 120 000 000 рублей в год.

• До 200 000 000 рублей, от 8,75% годовых;
• При рассмотрении заявки банк вникает в детали бизнеса.

Ответы на популярные вопросы об оборотном кредите банка «Тинькофф»

1. Может ли компания претендовать на оборотный кредит, если у нее уже есть кредит?

Банк рассмотрит заявку, даже если есть кредит в другом банке. Если у компании есть кредит в Тинькофф, то также можем рассмотреть заявку. Но в некоторых случаях можем пересмотреть условия по действующим продуктам. Например, уменьшим лимит овердрафта при одобрении оборотного кредита.

2. Какие условия кредита на оборотные средства в Тинькофф?

• Сумма: от 50 000 до 10 000 000 рублей. Сумма зависит от оборота по счетам. Банк может одобрить до 150% от среднемесячной выручки.
• Срок: 3—6 месяцев. Если вам нужен кредит на более длительный срок, рассмотрите инвестиционную кредитную линию.
• Комиссия. Рассчитывается индивидуально. Зависит от размера бизнеса, оборота по счету, суммы кредита.
• Без поездки в банк. Одобряем кредит онлайн. Если понадобится встреча, то представитель сам приедет к вам.
• Досрочное погашение. В любое время и любой суммой. Никаких штрафных санкций и дополнительных комиссий.
• Не обязательно открывать счет. Чтобы подать заявку и получить предварительное решение о кредите, не нужен счет в Тинькофф Банке. Чтобы подтвердить оборот бизнеса, потребуются выписки из других банков. Счет в Тинькофф понадобится для окончательного решения и перечисления денег.
• Срок рассмотрения — от двух минут. Если вы клиент другого банка, можем принимать решение по кредиту от одного дня.

3. Нужен ли счет в Тинькофф для получения кредита?

Для подачи заявки и предварительного решения счет в Тинькофф не понадобится. Нужно будет загрузить выписки из других банков.

Счет нужно будет открыть, чтобы узнать окончательное решение и получить деньги.

4. Почему мне одобрили сумму кредита больше, чем я просил?

Банк тщательно изучает компании, когда принимает решение о выдаче кредита. Если у вас все в порядке с документами и надежный бизнес, можем предложить взять в кредит больше денег.

Финальное решение всегда принимаете вы. Перед тем как активировать кредит, вы сможете выбрать нужную сумму и срок.

5. На что можно тратить деньги?

Это не целевой кредит, деньги можно тратить на любые бизнес‑цели. Например, закупить велосипеды в магазин до начала весны, вложиться в рекламу и привлечь больше покупателей.

Не рекомендуем на эти деньги закупать то, что не окупится в ближайшее время. Не стоит тратить их на покупку автомобиля или помещения для компании, такие траты не приносят быструю прибыль и окупаются долго.

6. Как и сколько платить ежемесячно?

Размер ежемесячного платежа зависит от суммы, срока кредита и комиссии. Сумма кредита делится на число месяцев, на которые вы его взяли. Комиссия рассчитывается индивидуально и будет указана в графике платежей.

Чтобы посмотреть график платежей, зайдите в личный кабинет → «Оборотный кредит».

Банк сам списывает нужную сумму каждый месяц, вам не надо помнить о датах и переводить деньги. Главное — проследите, чтобы деньги были на счете. Чтобы вы не пропустили дату выплаты, мы рассылаем СМС и письма по электронной почте с напоминанием о платеже.

7. Что будет, если не внести платеж вовремя?

За просрочку платежа по кредиту на оборотные средства есть штраф — 1% от суммы займа плюс 990 рублей. Штраф начисляется за каждую неделю просрочки, пока ее не погасите.

Финальная сумма штрафа округляется в большую сторону до суммы, кратной 100 руб. Например, если общая сумма штрафа — 3 980 рублей, то банк спишет 4 000 рублей.

Штрафы портят кредитную историю и снижают шансы на получение кредитов в будущем. Поэтому советуем не доводить до просрочек, а если что‑то пошло не так — связаться с банком и рассказать о ситуации.

Плюсы и минусы оборотного кредита для ИП и ООО

Оборотный кредит, как и любые другие банковские услуги, имеет свои плюсы и минусы. Далее мы рассмотрим их.

Плюсы оборотного кредита:

• Гибкость: оборотный кредит позволяет компаниям быстро получать доступ к дополнительным средствам при необходимости, что делает его удобным инструментом для управления временными проблемами с ликвидностью;
• Повышение оборотного капитала: оборотный кредит помогает компаниям увеличить свой оборотный капитал и, таким образом, улучшить свою финансовую устойчивость;
• Отсутствие залога: в некоторых случаях оборотный кредит может быть предоставлен без залога, что упрощает процесс получения кредита;
• Управление рисками: оборотный кредит позволяет компаниям сглаживать колебания в своем денежном потоке, уменьшая риск банкротства.

Теперь перейдем к минусам. Минусы оборотного кредита:

• Высокие процентные ставки: оборотные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с долгосрочными кредитами, что может увеличить общую стоимость заемных средств;
• Зависимость от кредитора: при использовании оборотного кредита компания становится зависимой от кредитора, что может привести к снижению контроля над своими финансами и проблемам с автономностью;
• Возможность перекредитования: оборотный кредит может привести к перекредитованию, если компания постоянно погашает и обновляет кредит, что в долгосрочной перспективе может быть неблагоприятно для финансового здоровья компании;
• Временное решение: оборотный кредит является краткосрочным решением и не подходит для финансирования долгосрочных инвестиций или проектов.

Оборотный кредит, хоть и имеет свои плюсы и минусы, все же является полезным инструментом финансирования для многих компаний. Однако перед тем, как принимать решение о получении оборотного кредита, предприятию стоит внимательно оценить свои потребности в финансировании, а также рассмотреть альтернативные источники получения средств.