АО «РОББО»

ИНН:7840360259

erid:2SDnjcsXM7e

Эквайринг для ИП и ООО
Сервис Стоимость Тестовый период Простота использования  
Эквайринг банка Тинькофф
от 1 990₽ нет 5/5 Обзор
CloudPayments
от 0 ₽ возможен 5/5 Обзор
Эквайринг банка Открытие
от 590₽ нет 5/5 Обзор
Эквайринг банка Сбербанк
от 1000₽ нет 5/5 Обзор
Эквайринг банка Россия
‎От 490 ₽ нет 5/5 Обзор
Эквайринг банка ДОМ.РФ
от 0₽ нет 5/5 Обзор
Эквайринг банка Росбанк
от 300 ₽ нет 4/5 Обзор
Эквайринг банка Райффайзен
от 0₽ нет 4/5 Обзор
Эквайринг банка ВБРР
от 1 000 ₽ нет 5/5 Обзор
Эквайринг банка Газпром
от 0 ₽ нет 5/5 Обзор
Эквайринг банка МКБ
от 3 000₽ нет 4/5 Обзор
Эквайринг банка Точка
от 390₽ нет 5/5 Обзор
Эквайринг банка Совкомбанк
от 0₽ нет 4/5 Обзор
Эквайринг банка Уралсиб
от 0₽ нет 5/5 Обзор

ООО «БАРБАРОССА»

ИНН:9718118125

erid:2SDnjcF9xnL

Эквайринг для ИП и ООО - самые выгодные условия в 2024 году

Эквайринг — это возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату товаров и услуг пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание — передача и обработка данных клиента.

Данная функция осуществляется уполномоченным банком-эквайером путем установки на торговых или сервисных предприятиях (ТСП) платежных терминалов (POS-терминалов в случае традиционного торгового эквайринга, mPOS-терминалов в случае мобильного эквайринга) или импринтеров. На сегодняшний день набирают популярность терминалы, встроенные в онлайн-кассы.

Большая часть рынка эквайринговых услуг занята банками — членами Visa, MasterCard и JCB. В США широкое распространение получили также карты American Express. В России активно внедряется национальная платежная система «Мир».

Какие бывают виды эквайринга

  • Торговый эквайринг:

Используется в магазинах, кафе и на автозаправочных станциях, где продавец лично общается с покупателем. Банк предоставляет POS-терминал продавцу, с помощью которого клиент прикладывает карту для оплаты.

POS-терминалы обеспечивают связь с банком-эмитентом, перечисляющим платеж на счет торгового предприятия, после чего выдается кассовый чек. Торговый эквайринг стоит дороже других видов, но обеспечивает большую безопасность платежей по сравнению с мобильными.

  • Мобильный эквайринг:

Требуется мобильный POS-терминал, который подключается напрямую к смартфону продавца. Это удобно для небольших торговых предприятий, курьеров или тех, кто оказывает услуги на дому.

Однако мобильная платежная система имеет существенный недостаток: уровень безопасности сделок, осуществляемых таким способом, является средним или ниже среднего.

  • Интернет-эквайринг:

Этот метод подходит для онлайн-магазинов и других видов бизнеса, где клиенты и продавцы не общаются напрямую. Такие сервисы действуют как посредники между продавцами и банками, заключая договоры на эквайринг от имени юридических лиц и предоставляя свои ресурсы владельцам веб-магазинов.

Вместо использования терминала применяется защищенная платежная страница, на которой покупатель указывает платежные данные, вводит код, и средства переводятся на счет продавца.

Как выбрать подходящий эквайринг

  • Перед тем, как выбирать эквайринг, необходимо понять, какой у вас тип бизнеса. Если у вас стационарная торговая точка, то лучше подойдет торговый или мобильный эквайринг. Мобильный дешевле, но торговый надежней. Если вам не нужно встречаться с клиентами напрямую, то в таком случае вам подойдет интернет-эквайринг. Его предоставляют и банки и агрегаторы.
  • После того, как вы определили, какой у вас тип бизнеса, необходимо изучить тарифы разных банков, которые предоставляют данную функцию.
  • Определите, какое оборудование предлагает выбранный банк, такое как POS-терминалы, PIN-панели и другое. От выбора оборудования зависят стоимость услуг и безопасность платежей.
  • Уточните, с какими платежными системами работает банк. Больше систем позволит принимать платежи от клиентов из различных стран, но может увеличить комиссионные сборы.
  • Изучите договор, чтобы понять свои обязательства и права, а также оцените финансовые условия: общая стоимость услуг и возможность отказа от некоторых из них.
  • Не забывайте о безопасности. Торговый эквайринг считается наиболее безопасным, так как терминал напрямую передает информацию в платежный центр, что почти исключает возможность перехвата данных. Мобильный эквайринг же менее защищен, поскольку смартфоны могут быть взломаны, а данные о платежах могут быть перехвачены через слабо защищенные интернет-каналы.
  • Подумайте о безопасности. Наиболее безопасным считается торговый эквайринг: перехватить данные почти невозможно, потому что терминал напрямую передает данные в центр обработки платежей. Наименее защищен мобильный. Смартфоны можно взломать, точнее перехватить данные о платеже через слабо защищенные интернет-каналы.

Как работает эквайринг

Процесс перевода средств строится из нескольких шагов:

  1. Покупатель вводит пин-код своей банковской карты;
  2. Информация о карте передается в банковский процессинговый центр, где проверяется баланс счета;
  3. В случае достаточного остатка средств происходит списание, в противном случае терминал сообщает об ошибке;
  4. Терминал выдает чеки для обеих сторон – продавца и покупателя;
  5. Банк перечисляет сумму продавцу, одновременно удерживая комиссию.

В контексте интернет-эквайринга процесс аналогичен, но вместо бумажных чеков используются электронные, которые отправляются на электронную почту клиента. Вместо «общения» с терминалом, покупатель взаимодействует с платежной страницей, указывая данные карты, вводя код и осуществляя оплату со своего счета.

Как подключить эквайринг

  • Оффлайн-эквайринг

Для того, чтобы подключить оффлайн-эквайринг необходимо сначала обратиться в банк и получить консультацию об услуге. Затем заполнить заявление и заключить договор (заполнение анкеты можно провести в режиме онлайн на сайте банка и отправить заявку на рассмотрение). Также необходимо предоставить договор аренды помещения (копию) и фотографии местоположения торговой точки, после чего можно использовать эквайринг для приема платежей от покупателей.

  • Онлайн-эквайринг

Для того, чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо обратиться в банк или агрегатор. Из документов понадобится только паспорт. Но также нужно будет подумать о технических особенностях подключения эквайринга.

На что необходимо обратить внимание при подключении эквайринга?

Условия предоставления эквайринга могут заметно различаться в разных банках. Чтобы данная услуга оказалась действительно выгодной, следует уделить внимание ряду важных факторов, прежде чем подписывать договор с банком. Приоритетное значение имеют тарифы — размер комиссии, которая взимается за обслуживание. Кроме этого следует уточнить такие моменты:

  • Какие устройства предоставляются, сколько времени занимает их установка;
  • Есть ли аренда терминалов и на каких условиях они предоставляются;
  • С какими платежными системами работает банк;
  • Есть ли ограничение по оборотам;
  • Стоимость РКО (если нужен расчетный счет в этом же банке);
  • Оперативность зачисления выручки;
  • Уровень технической поддержки.

Также крайне желательно, чтобы договор о подключении эквайринга предусматривал обучение сотрудников коммерческого предприятия эксплуатации терминалов.

Доля безналичных операций в торговом обороте малого и среднего бизнеса растет с каждым днем. Многие покупатели и партнеры выбирают удобство расчета и предпочитают использовать пластиковую карту повсеместно. Установка эквайринга позволит увеличить продажи, повысить конкурентоспособность и качество обслуживания клиентов. Остается только выбрать банк, которому можно доверять.

Права и обязанности сторон договора эквайринга

Банк-эквайер обязан:

  • Подключить и настроить оборудование;
  • Обучить сотрудников клиента работе с эквайринговым оборудованием;
  • Обеспечить техническую поддержку при внедрении эквайрингового оборудования, а также оказывать консультации по вопросам работы в системе;
  • Проверять платежеспособность банковских карт;
  • Осуществлять своевременное перечисление денежных средств на счет клиента (в соответствии с условиями договора);
  • Предоставлять расходные материалы для эквайрингового оборудования.

Клиент должен обеспечить:

  • Место для установки оборудования для эквайринга;
  • Прием банковских карт к оплате;
  • Выплату комиссии за операции по эквайрингу.

Преимущества от подключения эквайринга

Эквайринг приносит выгоды всем участникам: покупатели получают удобство безналичных платежей, банки зарабатывают на комиссиях, а коммерческие организации и индивидуальные предприниматели также извлекают ряд существенных преимуществ от использования эквайринга.

  • Возможность принимать оплату картами повышает репутацию продавца и доверие со стороны клиентов. Кроме того, эквайринг увеличивает средний чек на 10% по сравнению с наличными платежами.
  • Исключение мошенничества с купюрами: безналичные расчеты устраняют риск получения поддельных денег, так как бумажные деньги не участвуют в процессе эквайринга.
  • Увеличение средней суммы покупки: наличие терминалов в торговой точке расширяет круг клиентов, поскольку позволяет им расплачиваться кредитными картами.
  • Снижение затрат на инкассацию: эквайринг избавляет предпринимателя от необходимости перевозить выручку наличными в банк.
  • Повышение качества обслуживания: оплата картами значительно ускоряет процесс расчета на кассе и исключает ошибки со сдачей.
  • Привлечение новых клиентов: торговые точки на арендуемых площадях получают конкурентные преимущества благодаря наличию эквайрингового терминала.

Минусы использования эквайринга

Несмотря на все плюсы, которые предоставляет эквайринг своим пользователям, данная функция имеет определенные недостатки.

  • За возможность принимать оплату по картам надо платить комиссию, а чтобы подключить торговый эквайринг, нужен специальный терминал.
  • Комиссия за обслуживание. С каждой покупки по карте предприниматель платит комиссию. Ее устанавливает банк-эквайер. Обычно данная комиссия составляет 1,6−2,3% от оборота. При этом вы не можете заложить эту комиссию в стоимость товара или услуги, которую покупают по карте, так как по Закону «О Защите прав потребителей» цены должны быть одинаковыми независимо от способа оплаты.
  • Необходимость использовать терминал. Чтобы принимать оплату картами, надо купить терминал. Он стоит 10 000 − 30 000 рублей. Многие банки предлагают терминалы в аренду или на других выгодных условиях, так что расходы можно сократить.
  • Как и любая техника, терминалы иногда ломаются. В большинстве случаев аппарат можно починить по гарантии. Но бывает и так, что предпринимателю приходится самому оплачивать ремонт — если терминал залили водой или уронили на пол. Это дополнительные затраты.
  • Иногда терминал подключают к кассовому аппарату или системе учета, чтобы быстрее проводить оплаты по карте. В такой связке устройство работает менее надежно, так как одну и ту же операцию надо провести по терминалу и по кассе. Из-за этого бывают технические сбои и работа встает.
  • Недоступен без интернета. Чтобы установить терминал в торговом зале, нужен достаточно быстрый интернет — проводной или мобильный. В больших городах и населенных районах интернет есть, а вот предприниматели в отдаленных уголках страны могут испытывать сложности.
  • Отсрочка в получении оплаты. После того, как у покупателя снялись деньги за покупку, они не падают на счет продавца, а поступают эквайеру. Продавец получает деньги чуть позже, обычно в течение двух дней. В выходные и праздничные дни деньги по эквайрингу не зачисляются.

Топ-10 банков, которые предоставляют услугу эквайринга

Комиссия, которые берут банки за использование эквайринга:

Банки Размер комиссии
Тинькофф Банк
  • Комиссия 0% при оплате по QR-коду на терминале;  
  • Комиссия от 1,2% при оплате картой.
Сбербанк
  • Комиссия 1% в первые 2 месяца при открытии счета и подключении эквайринга до 31.03.2024 включительно.
Альфа-банк
  • Комиссия 1%;
  • Комиссия 1% до 2 000 000 рублей в месяц;
  • 1,99% — при достижении оборота 2 000 000 рублей в месяц (до конца месяца);
  • Комиссия 2,1%;
  • Комиссия 2,99%.

Комиссия зависит от выбранного тарифа.

Райффайзен Банк
  • Единый тариф на эквайринг для всех с комиссией 2,29%, и 0,4%-0,7% при приеме платежей по QR-коду в зависимости от сферы деятельности.
Росбанк
  • Комиссия от 1,25%.
Газпромбанк
  • Комиссия за эквайринг составляет от 0,5% до 2,7%.
Точка Банк
  • Ставка при оплате по QR-коду — от 0,4%;
  • Ставка при оплате картой — от 1,4%.
Уралсиб
  • Комиссия при оплате по QR-коду - до 0,7%;
  • Комиссия при интернет-эквайринге - от 0,7%;
  •  Комиссия при торговом эквайринге - от 1,5%.
Совкомбанк

Торговый эквайринг:
 

  • От 0 рублей за подключение 1 POS-терминала;
  • От 1,8% до 2,69% в зависимости от вида карт;
  • От 1 190 рублей за минусом суммы удержанной комиссии.

Интернет-эквайринг:
 

  • От 1,8% до 2,6%.

Платежи по QR-коду:
 

  • Комиссия 0,4% или 0,7% в зависимости от сферы деятельности.

Прием платежей на мобильном устройстве (NFC):
 

  • Комиссия 1,9%.
Банк Открытие
  • Комиссия - от 1,43%.

Стоимость оборудования, которые предоставляют банки:

Банк Стоимость оборудования

Тинькофф Банк

Тариф Простой:
 

  • Минимум 1 990 рублей в месяц за каждый используемый терминал банка.

Тариф Продвинутый:
 

  • Минимум 2 690 рублей в месяц за каждый используемый терминал банка минус плата за обслуживание счета.

Тариф Профессиональный:
 

  • Минимум 3 990 рублей в месяц за каждый используемый терминал банка минус плата за обслуживание счета.
Сбербанк
  • Сервисной платы нет при обороте от 80 000 рублей в месяц на терминал.
Альфа-банк
  • Стоимость терминалов составляет 0 рублей  за аренду и подключение.
Райффайзен Банк
  • Стоимость терминала составляет 0 рублей;
  • Подключение онлайн-кассы с эквайрингом «3 в 1» составляет от 38 500 рублей (стоимость комплекта «под ключ»).
Росбанк
  • Стоимость от 790 рублей за терминал.
Газпромбанк
  • Стоимость обслуживания терминала составляет от 550 рублей.
Точка Банк
  • Стоимость терминала составляет 16 000 рублей;
  • Стоимость онлайн-кассы со встроенным эквайрингом составляет 21 500 рублей.
Уралсиб
  • Бесплатный терминал и его подключение.
Совкомбанк

Торговый эквайринг:
 

  • От 0 рублей за подключение 1 POS-терминала;
  • От 1,8% до 2,69% в зависимости от вида карт;
  • От 1 190 рублей за минусом суммы удержанной комиссии.

Интернет-эквайринг:
 

  • Подключение бесплатное.

Прием платежей на мобильном устройстве (NFC):
 

  • Подключение сервиса составляет 1 000 рублей.
Банк Открытие
  • Стоимость составляет от 0 до 1 800 рублей за обслуживание счета в месяц.

Банки Интеграция с 1С
Тинькофф Банк Отсутствует
Сбербанк Есть
Альфа-Банк Есть
Райффайзен банк Есть
Росбанк Есть
Газпромбанк Есть
Точка Банк Отсутствует
Уралсиб Есть
Совкомбанк Есть
Банк Открытие Есть

Подключись к Контур со скидкой в 15%