Эквайринг для ИП и ООО - самые выгодные условия в 2024 году
Эквайринг — это возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату товаров и услуг пластиковыми картами. Также в понятие эквайринг входят банковское и технологическое обслуживание — передача и обработка данных клиента.
Данная функция осуществляется уполномоченным банком-эквайером путем установки на торговых или сервисных предприятиях (ТСП) платежных терминалов (POS-терминалов в случае традиционного торгового эквайринга, mPOS-терминалов в случае мобильного эквайринга) или импринтеров. На сегодняшний день набирают популярность терминалы, встроенные в онлайн-кассы.
Большая часть рынка эквайринговых услуг занята банками — членами Visa, MasterCard и JCB. В США широкое распространение получили также карты American Express. В России активно внедряется национальная платежная система «Мир».
Какие бывают виды эквайринга
Используется в магазинах, кафе и на автозаправочных станциях, где продавец лично общается с покупателем. Банк предоставляет POS-терминал продавцу, с помощью которого клиент прикладывает карту для оплаты.
POS-терминалы обеспечивают связь с банком-эмитентом, перечисляющим платеж на счет торгового предприятия, после чего выдается кассовый чек. Торговый эквайринг стоит дороже других видов, но обеспечивает большую безопасность платежей по сравнению с мобильными.
Требуется мобильный POS-терминал, который подключается напрямую к смартфону продавца. Это удобно для небольших торговых предприятий, курьеров или тех, кто оказывает услуги на дому.
Однако мобильная платежная система имеет существенный недостаток: уровень безопасности сделок, осуществляемых таким способом, является средним или ниже среднего.
Этот метод подходит для онлайн-магазинов и других видов бизнеса, где клиенты и продавцы не общаются напрямую. Такие сервисы действуют как посредники между продавцами и банками, заключая договоры на эквайринг от имени юридических лиц и предоставляя свои ресурсы владельцам веб-магазинов.
Вместо использования терминала применяется защищенная платежная страница, на которой покупатель указывает платежные данные, вводит код, и средства переводятся на счет продавца.
Как выбрать подходящий эквайринг
- Перед тем, как выбирать эквайринг, необходимо понять, какой у вас тип бизнеса. Если у вас стационарная торговая точка, то лучше подойдет торговый или мобильный эквайринг. Мобильный дешевле, но торговый надежней. Если вам не нужно встречаться с клиентами напрямую, то в таком случае вам подойдет интернет-эквайринг. Его предоставляют и банки и агрегаторы.
- После того, как вы определили, какой у вас тип бизнеса, необходимо изучить тарифы разных банков, которые предоставляют данную функцию.
- Определите, какое оборудование предлагает выбранный банк, такое как POS-терминалы, PIN-панели и другое. От выбора оборудования зависят стоимость услуг и безопасность платежей.
- Уточните, с какими платежными системами работает банк. Больше систем позволит принимать платежи от клиентов из различных стран, но может увеличить комиссионные сборы.
- Изучите договор, чтобы понять свои обязательства и права, а также оцените финансовые условия: общая стоимость услуг и возможность отказа от некоторых из них.
- Не забывайте о безопасности. Торговый эквайринг считается наиболее безопасным, так как терминал напрямую передает информацию в платежный центр, что почти исключает возможность перехвата данных. Мобильный эквайринг же менее защищен, поскольку смартфоны могут быть взломаны, а данные о платежах могут быть перехвачены через слабо защищенные интернет-каналы.
- Подумайте о безопасности. Наиболее безопасным считается торговый эквайринг: перехватить данные почти невозможно, потому что терминал напрямую передает данные в центр обработки платежей. Наименее защищен мобильный. Смартфоны можно взломать, точнее перехватить данные о платеже через слабо защищенные интернет-каналы.
Как работает эквайринг
Процесс перевода средств строится из нескольких шагов:
- Покупатель вводит пин-код своей банковской карты;
- Информация о карте передается в банковский процессинговый центр, где проверяется баланс счета;
- В случае достаточного остатка средств происходит списание, в противном случае терминал сообщает об ошибке;
- Терминал выдает чеки для обеих сторон – продавца и покупателя;
- Банк перечисляет сумму продавцу, одновременно удерживая комиссию.
В контексте интернет-эквайринга процесс аналогичен, но вместо бумажных чеков используются электронные, которые отправляются на электронную почту клиента. Вместо «общения» с терминалом, покупатель взаимодействует с платежной страницей, указывая данные карты, вводя код и осуществляя оплату со своего счета.
Как подключить эквайринг
Для того, чтобы подключить оффлайн-эквайринг необходимо сначала обратиться в банк и получить консультацию об услуге. Затем заполнить заявление и заключить договор (заполнение анкеты можно провести в режиме онлайн на сайте банка и отправить заявку на рассмотрение). Также необходимо предоставить договор аренды помещения (копию) и фотографии местоположения торговой точки, после чего можно использовать эквайринг для приема платежей от покупателей.
Для того, чтобы подключить интернет-эквайринг, необходимо обратиться в банк или агрегатор. Из документов понадобится только паспорт. Но также нужно будет подумать о технических особенностях подключения эквайринга.
На что необходимо обратить внимание при подключении эквайринга?
Условия предоставления эквайринга могут заметно различаться в разных банках. Чтобы данная услуга оказалась действительно выгодной, следует уделить внимание ряду важных факторов, прежде чем подписывать договор с банком. Приоритетное значение имеют тарифы — размер комиссии, которая взимается за обслуживание. Кроме этого следует уточнить такие моменты:
- Какие устройства предоставляются, сколько времени занимает их установка;
- Есть ли аренда терминалов и на каких условиях они предоставляются;
- С какими платежными системами работает банк;
- Есть ли ограничение по оборотам;
- Стоимость РКО (если нужен расчетный счет в этом же банке);
- Оперативность зачисления выручки;
- Уровень технической поддержки.
Также крайне желательно, чтобы договор о подключении эквайринга предусматривал обучение сотрудников коммерческого предприятия эксплуатации терминалов.
Доля безналичных операций в торговом обороте малого и среднего бизнеса растет с каждым днем. Многие покупатели и партнеры выбирают удобство расчета и предпочитают использовать пластиковую карту повсеместно. Установка эквайринга позволит увеличить продажи, повысить конкурентоспособность и качество обслуживания клиентов. Остается только выбрать банк, которому можно доверять.
Права и обязанности сторон договора эквайринга
Банк-эквайер обязан:
- Подключить и настроить оборудование;
- Обучить сотрудников клиента работе с эквайринговым оборудованием;
- Обеспечить техническую поддержку при внедрении эквайрингового оборудования, а также оказывать консультации по вопросам работы в системе;
- Проверять платежеспособность банковских карт;
- Осуществлять своевременное перечисление денежных средств на счет клиента (в соответствии с условиями договора);
- Предоставлять расходные материалы для эквайрингового оборудования.
Клиент должен обеспечить:
- Место для установки оборудования для эквайринга;
- Прием банковских карт к оплате;
- Выплату комиссии за операции по эквайрингу.
Преимущества от подключения эквайринга
Эквайринг приносит выгоды всем участникам: покупатели получают удобство безналичных платежей, банки зарабатывают на комиссиях, а коммерческие организации и индивидуальные предприниматели также извлекают ряд существенных преимуществ от использования эквайринга.
- Возможность принимать оплату картами повышает репутацию продавца и доверие со стороны клиентов. Кроме того, эквайринг увеличивает средний чек на 10% по сравнению с наличными платежами.
- Исключение мошенничества с купюрами: безналичные расчеты устраняют риск получения поддельных денег, так как бумажные деньги не участвуют в процессе эквайринга.
- Увеличение средней суммы покупки: наличие терминалов в торговой точке расширяет круг клиентов, поскольку позволяет им расплачиваться кредитными картами.
- Снижение затрат на инкассацию: эквайринг избавляет предпринимателя от необходимости перевозить выручку наличными в банк.
- Повышение качества обслуживания: оплата картами значительно ускоряет процесс расчета на кассе и исключает ошибки со сдачей.
- Привлечение новых клиентов: торговые точки на арендуемых площадях получают конкурентные преимущества благодаря наличию эквайрингового терминала.
Минусы использования эквайринга
Несмотря на все плюсы, которые предоставляет эквайринг своим пользователям, данная функция имеет определенные недостатки.
- За возможность принимать оплату по картам надо платить комиссию, а чтобы подключить торговый эквайринг, нужен специальный терминал.
- Комиссия за обслуживание. С каждой покупки по карте предприниматель платит комиссию. Ее устанавливает банк-эквайер. Обычно данная комиссия составляет 1,6−2,3% от оборота. При этом вы не можете заложить эту комиссию в стоимость товара или услуги, которую покупают по карте, так как по Закону «О Защите прав потребителей» цены должны быть одинаковыми независимо от способа оплаты.
- Необходимость использовать терминал. Чтобы принимать оплату картами, надо купить терминал. Он стоит 10 000 − 30 000 рублей. Многие банки предлагают терминалы в аренду или на других выгодных условиях, так что расходы можно сократить.
- Как и любая техника, терминалы иногда ломаются. В большинстве случаев аппарат можно починить по гарантии. Но бывает и так, что предпринимателю приходится самому оплачивать ремонт — если терминал залили водой или уронили на пол. Это дополнительные затраты.
- Иногда терминал подключают к кассовому аппарату или системе учета, чтобы быстрее проводить оплаты по карте. В такой связке устройство работает менее надежно, так как одну и ту же операцию надо провести по терминалу и по кассе. Из-за этого бывают технические сбои и работа встает.
- Недоступен без интернета. Чтобы установить терминал в торговом зале, нужен достаточно быстрый интернет — проводной или мобильный. В больших городах и населенных районах интернет есть, а вот предприниматели в отдаленных уголках страны могут испытывать сложности.
- Отсрочка в получении оплаты. После того, как у покупателя снялись деньги за покупку, они не падают на счет продавца, а поступают эквайеру. Продавец получает деньги чуть позже, обычно в течение двух дней. В выходные и праздничные дни деньги по эквайрингу не зачисляются.
Топ-10 банков, которые предоставляют услугу эквайринга
Комиссия, которые берут банки за использование эквайринга:
Банки |
Размер комиссии |
Тинькофф Банк |
- Комиссия 0% при оплате по QR-коду на терминале;
- Комиссия от 1,2% при оплате картой.
|
Сбербанк |
- Комиссия 1% в первые 2 месяца при открытии счета и подключении эквайринга до 31.03.2024 включительно.
|
Альфа-банк |
- Комиссия 1%;
- Комиссия 1% до 2 000 000 рублей в месяц;
- 1,99% — при достижении оборота 2 000 000 рублей в месяц (до конца месяца);
- Комиссия 2,1%;
- Комиссия 2,99%.
Комиссия зависит от выбранного тарифа.
|
Райффайзен Банк |
- Единый тариф на эквайринг для всех с комиссией 2,29%, и 0,4%-0,7% при приеме платежей по QR-коду в зависимости от сферы деятельности.
|
Росбанк |
|
Газпромбанк |
- Комиссия за эквайринг составляет от 0,5% до 2,7%.
|
Точка Банк |
- Ставка при оплате по QR-коду — от 0,4%;
- Ставка при оплате картой — от 1,4%.
|
Уралсиб |
- Комиссия при оплате по QR-коду - до 0,7%;
- Комиссия при интернет-эквайринге - от 0,7%;
- Комиссия при торговом эквайринге - от 1,5%.
|
Совкомбанк |
Торговый эквайринг:
- От 0 рублей за подключение 1 POS-терминала;
- От 1,8% до 2,69% в зависимости от вида карт;
- От 1 190 рублей за минусом суммы удержанной комиссии.
Интернет-эквайринг:
Платежи по QR-коду:
- Комиссия 0,4% или 0,7% в зависимости от сферы деятельности.
Прием платежей на мобильном устройстве (NFC):
|
Банк Открытие |
|
Стоимость оборудования, которые предоставляют банки:
Банк |
Стоимость оборудования |
Тинькофф Банк
|
Тариф Простой:
- Минимум 1 990 рублей в месяц за каждый используемый терминал банка.
Тариф Продвинутый:
- Минимум 2 690 рублей в месяц за каждый используемый терминал банка минус плата за обслуживание счета.
Тариф Профессиональный:
- Минимум 3 990 рублей в месяц за каждый используемый терминал банка минус плата за обслуживание счета.
|
Сбербанк |
- Сервисной платы нет при обороте от 80 000 рублей в месяц на терминал.
|
Альфа-банк |
- Стоимость терминалов составляет 0 рублей за аренду и подключение.
|
Райффайзен Банк |
- Стоимость терминала составляет 0 рублей;
- Подключение онлайн-кассы с эквайрингом «3 в 1» составляет от 38 500 рублей (стоимость комплекта «под ключ»).
|
Росбанк |
- Стоимость от 790 рублей за терминал.
|
Газпромбанк |
- Стоимость обслуживания терминала составляет от 550 рублей.
|
Точка Банк |
- Стоимость терминала составляет 16 000 рублей;
- Стоимость онлайн-кассы со встроенным эквайрингом составляет 21 500 рублей.
|
Уралсиб |
- Бесплатный терминал и его подключение.
|
Совкомбанк |
Торговый эквайринг:
- От 0 рублей за подключение 1 POS-терминала;
- От 1,8% до 2,69% в зависимости от вида карт;
- От 1 190 рублей за минусом суммы удержанной комиссии.
Интернет-эквайринг:
Прием платежей на мобильном устройстве (NFC):
- Подключение сервиса составляет 1 000 рублей.
|
Банк Открытие |
- Стоимость составляет от 0 до 1 800 рублей за обслуживание счета в месяц.
|
Банки |
Интеграция с 1С |
Тинькофф Банк |
Отсутствует |
Сбербанк |
Есть |
Альфа-Банк |
Есть |
Райффайзен банк |
Есть |
Росбанк |
Есть |
Газпромбанк |
Есть |
Точка Банк |
Отсутствует |
Уралсиб |
Есть |
Совкомбанк |
Есть |
Банк Открытие |
Есть |
ООО «СэйфРоут»
ИНН:7724471381
erid:2SDnjdR5cLj
ИП Хегай Жанна Сергеевна
ИНН:770907671269
erid:2SDnjekAHVu
ООО "МУЖИКИ ПРО"
ИНН:6658539240
erid:2SDnjcg1bNj