Эквайринг банка Тинькофф для ИП и ООО - условия, плюсы и минусы

Эквайринг — это возможность для торгового предприятия принимать безналичную оплату товаров и услуг пластиковыми картами. Кроме того, в услугу эквайринга входят банковское и технологическое обслуживание, то есть передача и обработка данных клиента. Настроить безналичный прием платежей можно в стационарных и мобильных торговых точках, а также через интернет. В данной статье мы поговорим про эквайринг банка «Тинькофф».

Торговый эквайринг с оплатой картами или по QR-коду банка «Тинькофф»:  

• Комиссия 0% при оплате по QR-коду на терминале;
• Комиссия от 1,2% при оплате картой;
• Терминалы эквайринга — 0 рублей.

Торговый эквайринг за три шага банка «Тинькофф»:  

• Отправьте заявку. Откроем расчетный счет и подготовим платежный терминал к работе;
• Получите терминал эквайринга. Привезем терминал в любой город, установим и настроим;
• Принимайте платежи. Готово, можно принимать оплату картами или по QR-коду.

Больше клиентов — больше заработок:

• Экономия при оплате по QR-коду. Можно предложить клиентам альтернативный способ оплаты — по QR-коду через Систему Быстрых платежей. QR-код выводится на терминал одной кнопкой;
• Скидки, кэшбэки и рассрочки. Оплата картой через терминал торгового эквайринга выгоднее, чем наличными: за покупки по картам банки часто начисляют бонусы;
• Не нужно искать банкомат. Если у клиента нет наличных, он не уйдет без покупки, а вы заработаете больше и не потеряете клиентов с кредиткой.

Выгодные тарифы на торговый эквайринг — платите меньше:

Супермаркетам:

• 1,7% при обороте от 500 000 рублей;
• 2% при обороте до 500 000 рублей;
• 0% при оплате по QR-коду без требований к обороту.

Клиникам и аптекам:

• 1,2% больницам, 1,4% стоматологиям, 1,6% аптекам;
• 0% при оплате по QR-коду.

Фастфуду: кофейне, столовой или кафе:

• 1,5% без ограничений по обороту;
• 0% при оплате по QR-коду.

Стоимость торгового эквайринга для остальных видов деятельности:

Терминалы торгового эквайринга бесплатно:

Касса aQsi 5 с эквайрингом:

• Переносная онлайн-касса;
• Оплачиваем связь Тинькофф Мобайл;
• Бесплатное ПО и аренда.

Переносной PAX D230:

• Около 6-ти часов автономной работы;
• Подключение по Wi-Fi или SIM;
• Оплата по QR-коду;
• Бесплатная аренда.

Онлайн-кассы для работы по 54-ФЗ:

• Можно взять в аренду, в рассрочку или купить. Работают с маркировкой и ЕГАИС.

Удобный личный кабинет:

• Отслеживайте операции по дате, сумме и уникальному номеру;
• Скачайте реестр продаж для выгрузки в системы бухучета;
• Смотрите аналитику по сумме, количеству продаж, среднему чеку и возвратам.

Популярные вопросы об эквайринге в банке «Тинькофф»:

• Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг — это способ принимать безналичные платежи с банковской карты или смартфона. Если при интернет-эквайринге покупатель расплачивается онлайн, а чек получает с помощью электронных средств коммуникации, то при торговом эквайринге товары и услуги оплачивают в точке продаж, а чек получают в печатном виде.

Расчеты за покупку производят через платежный POS-терминал на кассе магазина. Если товар доставляет курьер, он привозит с собой мобильный терминал оплаты — такой способ приема платежей называется мобильным эквайрингом.

• Как работает торговый эквайринг?

В каждой платежной операции участвуют три стороны:

1. Банк-эквайер. Предоставляет POS-терминалы и мобильные mPOS-терминалы, обслуживает оборудование и проводит эквайринговые операции, подключает систему быстрых платежей. В этом банке у бизнеса открыт расчетный счет.
2. Банк-эмитент — банк, который выпустил карту покупателя.
3. Платежная система: Mastercard, Visa, «Мир».

Чтобы расплатиться в магазине, покупатель прикладывает банковскую карту или смартфон к терминалу оплаты, а платежная система направляет запрос в банк-эмитент. Банк-эмитент списывает со счета сумму покупки и переводит деньги банку-эквайеру, который удерживает с этой суммы комиссию и переводит деньги продавцу.

Чтобы подключить эквайринг, торговой точке нужно заключить договор с банком-эквайером. Если бизнес продает товары или услуги через интернет, можно подключить интернет-эквайринг и систему быстрых платежей — покупатели смогут оплачивать покупки с помощью мобильного приложения банка.

• Какие чеки выдает POS-терминал?

Терминал торгового эквайринга выдает слип-чек — он подтверждает операцию по переводу денег, но не является фискальным документом и не отражает факт покупки.

Чтобы подтвердить факт покупки, торговое предприятие должно выдать покупателю фискальный чек. Для этого нужно отдельно установить кассовый аппарат или подключить удобный вариант для бизнеса «Терминал с кассой 2 в 1».

• Как подключить торговый эквайринг?

Чтобы подключить торговый эквайринг, ИП или юридическое лицо должны иметь расчетный счет в банке. Дополнительные документы для подключения эквайринга не требуются. В редких случаях банк может запросить фото торговой точки или сканы документов на необычный товар, которым торгует компания.

Вот что нужно сделать:

1. Выбрать выгодный тариф и оставить заявку на подключение.
2. Открыть счет в Тинькофф, а если счет уже открыт, то подписать договор на торговый эквайринг.
3. Согласовать встречу с представителем банка — он привезет, установит и настроит оборудование.
4. Интегрировать терминал эквайринга с онлайн-кассой. В этом вам поможет техподдержка Тинькофф или кассы.

Срок подключения эквайринга — от 3 до 5 дней.

Торговый эквайринг на индивидуальных условиях от банка «Тинькофф»:

Индивидуальные условия:

• Выгодная ставка. Смотрим на масштаб и специфику вашего бизнеса, на основе этого определяем ставку;
• Доработка продукта под ваш бизнес. Если нужен нестандартный софт или терминалы, возьмемся за разработку;
• Интеграция с кассой. Наши специалисты сами приедут в ваши точки и проведут интеграцию терминалов с кассами;
• Аренда терминалов — 0 рублей. Любое количество терминалов на все ваши торговые точки — бесплатно;
• Деньги — на следующий день. Зачисляем деньги на ваш расчетный счет в Тинькофф даже в выходные и праздники;
• Поддержка 24/7. Специалисты техподдержки на связи днем и ночью: в чате и по телефону.

Банк подключит Систему быстрых платежей:

• Комиссия ниже. От 0% — для льготных категорий бизнеса;
• Деньги на счете — сразу. Как только покупатель нажимает «Оплатить» в приложении;
• Оплата без карты. Через приложение Тинькофф или другого банка с СБП.

Контроль за всеми поступлениями:

• Реестр продаж. Видите выручку каждой точки, а не общую сумму;
• Расширенная аналитика. По суммам, количеству продаж, среднему чеку и возвратам;
• Удобный поиск. Можно быстро найти операцию по дате, сумме или уникальному номеру;

• Удобная оплата для покупателей. Покупатели могут расплачиваться картами, по QR-коду через СБП, с помощью Tinkoff Pay;
• Стационарный и переносной терминал. Для магазинов, шоурумов, водителей и курьеров;
• Удобный возврат. Деньги можно вернуть через любой магазин, а не только там, где клиент оплатил покупку.

Интернет-эквайринг для ИП и ООО от банка «Тинькофф»:

Выгодные условия для онлайн-бизнеса:

• Зачисляем деньги на счет в любом российском банке на следующий день;
• Можно настроить лимиты и комиссии;
• Все операции сохраняются в личном кабинете.

Принимайте оплату, как удобно вашим клиентам:

• Оплата картами Visa и Mastercard российских банков и картами «Мир»;
• Оплата через Tinkoff Pay, СБП, Yandex Pay;
• Оплата в один клик и рекуррентные платежи.

Все нужные сценарии оплаты:

• Выставляйте счета по ссылке;
• Разделяйте платежи между поставщиками;
• Замораживайте деньги на карте;
• Проводите возвраты легко.

Защита от мошенников:

• Блокируем подозрительные карты;
• Поможем настроить антифрод.

Принимайте оплату, как удобно вашим клиентам:

• На сайте. Поможем добавить на сайт удобную форму, которую легко заполнить за пару кликов;
• В переписке. Выставьте счет ссылкой. Удобно, если покупатели часто обращаются через мессенджеры и чаты;
• В мобильном приложении. Прием оплаты можно интегрировать в ваше приложение. Есть готовые решения для iOS и Android;
• В интернет-магазине. Подберем платежный модуль к вашей CMS. Наши разработчики помогут его настроить.

Прием платежей по QR-коду за 0% от банка «Тинькофф»:

• Бесплатно до 31 марта 2023 года. Принимайте платежи по QR-коду на терминале или из приложения Тинькофф Бизнеса;
• Просто для покупателей. Покупатель сканирует QR-код смартфоном и оплачивает покупку в приложении своего банка;
• Моментальное зачисление. Деньги зачисляются на счет бизнеса сразу после оплаты, а не на следующий день.

Способы приема платежей по QR-коду для бизнеса от банка «Тинькофф»:

• Мобильное приложение. Продавец генерирует QR-код с суммой покупки в приложении Тинькофф Бизнеса и дает считать покупателю. Этот способ подключается в приложении всего за 20 секунд;
• Терминал. Продавец нажимает одну кнопку и QR-код выводится на экран терминала торгового эквайринга. При подключении сразу привезем терминалы с возможностью принимать платежи через СБП;
• Распечатанный QR-код или наклейка. Покупатель считывает QR-код, вводит сумму покупки и оплачивает. Достаточно распечатать код один раз и использовать для всех платежей.

Подключите прием оплат по QR-коду за 3 шага от банка «Тинькофф»:

• Оставьте номер телефона в форме ниже. Дождитесь звонка менеджера;
• Менеджер поможет выбрать способ приема платежей: наклейка, приложение, терминал, экран кассы;
• Менеджер поможет открыть расчетный счет и подключить СБП.

Минусы эквайринга для ИП и ООО

Эквайринг обладает большим рядом преимуществ, однако недостатки у данной услуги все же есть. Среди недостатков эквайринга для продавца нужно отметить такие основные моменты, как:

• Вероятность сбоя интернета или других технических неполадок, которые могут приостановить работу терминала;
• Комиссия за услуги — ставку устанавливает банк;
• Задержки в поступлении средств — срок зачисления денежных средств также зависит от банка.