Сбербанк — гигант в мире банковской индустрии и ключевой игрок на российском финансовом рынке. Оборотный кредит в Сбербанке представляет собой мощный инструмент, который помогает предпринимателям раскрыть потенциал своего бизнеса. В данной статье мы поговорим про оборотный кредит банка «Сбербанк».
Оборотный кредит банка «Сбербанк»
Процентная ставка определяется индивидуально. Минимальная сумма — от 100 000 рублей, а срок предоставления кредита составляет до 36 месяцев.
Об оборотном кредите банка «Сбербанк»
- Кому подходит. ИП и ООО с выручкой менее 400 млн рублей в год;
- Без залога и комиссий. Возможность получить кредит без залога и комиссии за его выдачу;
- Срок. Увеличенные сроки кредитования.
Для каких целей подойдет оборотный кредит банка «Сбербанк»
- Финансирование текущих расходов;
- Любые бизнес-цели;
- Реализация контрактов;
- Участие в тендерах;
- Рефинансирование оборотных кредитов других банков.
Условия кредитования
| Срок кредитования |
от 1 до 36 месяцев |
| Процентная ставка |
от 13% |
| Валюта кредита |
Рубли РФ |
| Отсрочка погашения основного долга |
До 3 месяцев |
| Сумма кредита |
От 100 000 рублей до 5 000 000 рублей
Максимальная сумма ограничена только финансовым состоянием заемщика/стоимостью предмета залога
|
| Обеспечение |
- Залог имеющегося имущества;
- Поручительство физического лица и/или юридических лиц;
- Гарантии АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»;
- Возможно предоставление кредита без обеспечения
|
| Комиссия за выдачу кредита |
Отсутствует |
| Порядок предоставления кредита |
Перечисляется на счет заемщика, открытый в Сбере: расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя |
| Страхование |
Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию |
| Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита или уплату процентов |
0,1% от суммы просроченной задолженности
Начисляется на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки платежа
|
Ставка по кредиту банка «Сбербанк»
Только для кредита на любые бизнес-цели без залога:
- Срок рассмотрения кредитной заявки — до 3 рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов;
- Не требуется подтверждение расходования кредитных средств;
- Упрощенный анализ финансовой деятельности заемщика.
Срок кредита (дни)
Процентная ставка для стандартных заемщиков
Возможные виды обеспечения кредита
- Транспортные средства;
- Оборудование;
- Товарно-материальные ценности;
- Объекты недвижимости;
- Ценные бумаги;
- Поручительство собственников бизнеса;
- Гарантии субъектов РФ или муниципальных образований;
- Поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
- Сельскохозяйственные животные;
- Гарантии других банков;
- Залог имущественных прав по контракту (в случае если кредит привлекается на финансирование конкретного контракта компании).
Требования к заемщикам
- Резидент РФ;
- Годовая выручка не превышает 400 млн рублей;
- Максимальный возраст до 70 лет (для индивидуальных предпринимателей) на дату окончания кредитования;
- Срок ведения хозяйственной деятельности:
Не менее 3-х месяцев — для торговли или при предоставлении в залог векселя Сбербанка;
Не менее 6-ти месяцев — для остальных видов деятельности, кроме сезонных;
Не менее 12-ти месяцев — для сезонных видов деятельности (в том числе при кредитовании на любые бизнес-цели)
Получение и обслуживание бизнес-кредита
- Порядок предоставления кредита
Перечисляется на счет заемщика: расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя.
- Порядок погашения кредита
Погашение основного долга по кредиту осуществляется ежемесячно равными долями или в соответствии с индивидуальным графиком (при наличии сезонности в бизнесе), погашение процентов по кредиту осуществляется ежемесячно.
Документы, необходимые для рассмотрения кредита
- Анкета;
- Учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя;
- Финансовая отчетность;
- Документы по хозяйственной деятельности.
Как получить оборотный кредит банка «Сбербанк»
- Заполнить заявку онлайн;
- Прикрепить необходимые документы;
- Дождаться решения о выдаче кредита.
Плюсы и минусы оборотного кредита для ИП и ООО
Оборотный кредит, как и любые другие банковские услуги, имеет свои плюсы и минусы. Далее мы рассмотрим их.
Плюсы оборотного кредита:
- Гибкость: оборотный кредит позволяет компаниям быстро получать доступ к дополнительным средствам при необходимости, что делает его удобным инструментом для управления временными проблемами с ликвидностью;
- Повышение оборотного капитала: оборотный кредит помогает компаниям увеличить свой оборотный капитал и, таким образом, улучшить свою финансовую устойчивость;
- Отсутствие залога: в некоторых случаях оборотный кредит может быть предоставлен без залога, что упрощает процесс получения кредита;
- Управление рисками: оборотный кредит позволяет компаниям сглаживать колебания в своем денежном потоке, уменьшая риск банкротства.
Теперь перейдем к минусам. Минусы оборотного кредита:
- Высокие процентные ставки: оборотные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки по сравнению с долгосрочными кредитами, что может увеличить общую стоимость заемных средств;
- Зависимость от кредитора: при использовании оборотного кредита компания становится зависимой от кредитора, что может привести к снижению контроля над своими финансами и проблемам с автономностью;
- Возможность перекредитования: оборотный кредит может привести к перекредитованию, если компания постоянно погашает и обновляет кредит, что в долгосрочной перспективе может быть неблагоприятно для финансового здоровья компании;
- Временное решение: оборотный кредит является краткосрочным решением и не подходит для финансирования долгосрочных инвестиций или проектов.
Оборотный кредит, хоть и имеет свои плюсы и минусы, все же является полезным инструментом финансирования для многих компаний. Однако перед тем, как принимать решение о получении оборотного кредита, предприятию стоит внимательно оценить свои потребности в финансировании, а также рассмотреть альтернативные источники получения средств.
