Представители малого и среднего бизнеса в России в 2023 году обратились к финансовому маркетплейсу «Сравни» с запросами на кредиты в общей сумме 163 миллиарда рублей.
Самую свежую и более подробную информацию про бизнес и все, что с ним связано, можно узнать из нашего Телеграм-канала.
- За прошедший год выручка от кредитования в сегменте МСБ увеличилась в два раза по сравнению с 2022 годом, и лидерами по предоставлению финансовой поддержки стали Альфа-банк и Сбербанк.
- Наибольший спрос на кредиты в 2023 году был зарегистрирован среди компаний, деятельность которых связана с сферой торговли, составившей 42% от общего числа заявок.
- Кроме того, запросы поступали от предприятий в сферах строительства (27%), транспорта и услуг (по 10%), а также общественного питания (5%).
- Средний запрошенный кредит составил 9,8 миллиона рублей, а средняя сумма предоставленного кредита для бизнеса составила 3,6 миллиона рублей, с долей одобрения заявок на кредиты для МСБ в размере 30%.
- Среди наиболее востребованных услуг по выручке в 2023 году оказались расчетно-кассовое обслуживание (69,8%), кредиты для бизнеса (10%) и эквайринг (8,8%).
- Также были востребованы услуги регистрации бизнеса (4,4%), лизинга (2,8%) и ВЭД (1,2%).
- Индивидуальные предприниматели составили 55% от общего числа заявок, в то время как оставшиеся 45% пришлись на заявки от обществ с ограниченной ответственностью.
Редакция HF.ru спросила у бинес экспертов, как они относятся к кредитам для бизнеса, и как кредиты могут повлиять на устойчивость сектора малого и среднего бизнеса.
ААлексей Фатеев, владелец
аниме магазинов Craft
К созданию и развитию бизнеса с привлечением кредитных средств я отношусь положительно. На самом деле, мало у кого есть достаточно личных средств, чтобы создать полноценный бизнес без займов. Развитие на заемные средства тоже не плохо, так как если у тебя есть отработанная бизнес-модель, и её можно масштабировать - почему бы и не на заемные средства.
Что касается влияния кредитов на устойчивость сектора малого и среднего бизнеса в ближайшем будущем - думаю, устойчивость от этого останется плюс-минус прежней. Рынок так устроен, что кредиты для бизнеса нужны будут всегда, поэтому я не думаю, что это какой-то негативный показатель.
Сам такими кредитами для развития бизнеса не пользовался. Останавливает заполнение документов. Я считаю, что кредиты полезны если взяты под целевые действия, и составлен бизнес-план (хотя бы на «салфетке»), тогда большая вероятность, что они приведут к росту бизнеса.
ЙЙолдыз Шагитова,
руководитель отдела
франчайзинга Каркас Тайги
Если говорить о создании и развитии бизнеса с привлечением кредитных средств, то мы сами работаем по такой же системе. Если у потенциального партнера нет на данный момент возможности оплаты паушального взноса, мы предоставляем ему возможность оформить рассрочку через банк. Это отличный инструмент в продажах. Как и для Лицензиара, так и для лицензиата. Кредиты и рассрочки всегда были и будут неотъемлемыми составляющими в бизнесе. По этому, скорее всего ситуация плюс минус останется такой же.
Сейчас многие организации берут кредит. Бизнес перекрывает кредит и даёт заработок нашему клиенту. У нас многие партнеры заходят с кредитными средствами.
ААндрей Ендальцев,
основатель Тюнинг
Ателье «АвтоХайп»
Кредит - хорошое дело для старта. Когда нет своего бюджета и если хорошо просчитан бизнес, то можно стартовать и начинать работать. Одна проблема - ставки, которые росли весь год, а это риски. Кто захочет брать кредит, если на первых порах придется банкротиться. Если ставку уменьшат, - мы и сами возьмем кредит для расширения бизнеса и открытия новой точки, а пока сидим выжидаем время. Мнение предпринимателей является субъективным и может не совпадать с мнением редакции.
К использованию кредитов при запуске нового бизнеса отношусь отрицательно, при масштабировании бизнеса - положительно. Если бизнес - это стартап, который находится на этапе посева, то денежные средства необходимо искать у близкого круга, участвовать в грантах, привлекать в проект посевные инвестиционные фонды.
Пройдя «долину смерти», подтвердив спрос, а главное – разобравшись в юнит-экономике бизнеса, можно его масштабировать. Для этих целей уже нужно использовать кредитные средства.
На открытие первого кафе в 2018 году я искал инвестиции 6 месяцев. Долго, но кредиты мне банки не давали, так как у меня уже были обязательства. Отработав год после открытия и разобравшись в экономике, я и погасил имеющиеся кредиты и взял следующий под новое кафе, который закрыл через год. Но, если бы я взял кредит и бизнес не пошел, то пришлось бы стать банкротом и забыть про бизнес на 3 года – ограничения на регистрацию ИП и ООО.
Если кредитовать молодых предпринимателей, которые только хотят что-то открыть и не имеют опыта управления бизнесом, то финансовый сектор просядет.
Кредитоваться должны предприниматели, которые уже подтвердили прибыльность своего бизнеса на протяжении года и хотят масштабировать бизнес - создать новые торговые точки или расширить производство.
К кредитам для бизнеса я отношусь очень положительно. Деньги - это кровь бизнеса. Часто это тот рычаг, благодаря которому бизнес может вырасти и вырасти быстро. Поэтому использовать его на работающей бизнес модели - когда протестирован маркетинг, когда понятно, куда вкладывать, когда ты знаешь, что вкладывая рубль, на выходе ты получишь 5 рублей - глупо это не использовать.
Другое дело - когда кредиты берутся в начале пути и нет четкого понимания, куда выкладывать, тут риски гораздо выше. Но я не вижу ничего плохого в том, чтобы тестировать гипотезы. Но предприниматель должен быть готовым, брать на себя такой риск.
ККристина Тарба,
инвестор, основатель
бренда CHIC и
«Кокос и Кедр»
Самое плохое, что может случится с начинающим селлером маркетплейсов это кредит, который он не может выплатить. Я хорошо отношусь к кредиту на бизнес, когда его берут на масштабирование, но не в коем случае не на старт. Я за плавный рост и пусть он будет в течении нескольких лет, зато безопасно. Сейчас очень много начинающих предпринимателей берут кредиты, которые уже через несколько месяцев не знают как платить. И это серьезная финансовая и психологическая нагрузка.
Кредиты прекрасный инструмент в опытных руках!
Развитие бизнеса, как правило, идёт с помощью кредитного плеча и я с этим согласен. Другое дело получить займ под пилотный проект и, зачастую, это бывает очень сложно. Любой инвестор прежде просчитывает риски невозврата и после этого принимает решение. Как вариант получить кредит под первый «блин» обратиться к «бизнес ангелам» или оформить государственную субсидию для малого бизнеса.
Согласно пресс релизу я не вижу проблемных отраслей. Это по сути локомотивы любой экономики. Соответственно риски ухудшения финансовое здоровье и устойчивость сектора малого и среднего бизнеса в ближайшем будущем такие же как и в 2023 год.
Перед тем как открыть свой бизнес, я 10 лет работал в банковской сфере, поэтому я очень хорошо разбираюсь во всех банковских продуктах, что касается кредитования, то для меня это в первую очередь инструмент, который позволяет любому человеку открыть новый бизнес или расширить и усилить действующий бизнес, при этом не требуется длительных ожиданий для накопления денег.
Важно ответственно подойти к в вопросу кредитования и тщательно взвесить все риски, рассмотреть различные сценарии по которым могут развиваться события после получения займа, убедится в правильности вашей финансовой модели, изучить подробно банковские условия и сравнить их с рынком, будет не лишним, обратиться за советом к людям из близкого окружения у кого уже есть успешный опыт в бизнесе, чем больше людей тем лучше.
На мой взгляд ближайшем будущем в условиях высокой ключевой ставки, заявки на кредитование бизнеса будут снижаться. Я на все привык смотреть с оптимистичной точки зрения, поэтому даже в текущих реалиях вижу положительные моменты.
- Для всех предпринимателей это возможность серьёзно подумать над открытием бизнеса, руководствуясь не эмоциями, а глубоким анализом
- Начать изучать инструменты инвестирования, чтобы начать формировать собственные накопления, для развития компании или запуска новых бизнесов из накоплений, а не в кредит.
ММаксим Казанцев,
сооснователь компании
SKOK
Кредиты очень полезный инструмент для развития бизнеса. Но отмечу, что именно для развития, когда уже отработанные бизнес-процессы и понимания как расти дальше, но при этом не хватает ресурсов. Но крайне опрометчиво использовать кредит для запуска нового направления, особенно, если это первый бизнес. Экономика сейчас перегрета, сильный дефицит кадров. Увеличение роста количества кредитов не будет способствовать улучшению ситуации.
Мнение предпринимателей является субъективным и может не совпадать с мнением редакции.
Если вы хотите рассказать о своем бизнес-опыте или начать вести блог, пишите нам в Телеграм — @f_hopes_and_fears или на почту [email protected]
