Кредиты на открытие бизнеса для кофейни по франшизе: что спросит банк и что про деньги пишут 68 карточек

Кредиты на открытие бизнеса - первое, о чём думает человек, который примеряет кофейню по франшизе и видит, что своих денег на вход не хватает. 9 ноября 2026 года я прочитал 68 карточек франшиз кофеен в открытом каталоге и сверил, что продавцы пишут про деньги на старт, с тем, о чём банк спрашивает до одобрения.

Что снимал

В крупном открытом каталоге франшиз я взял все страницы выдачи в разделах «кофейни» и «кофе с собой». Пришло 110 адресов. После отсева чужих ниш (кафе, фастфуд, кофейни самообслуживания, рекламные врезки) осталось 68 карточек: 57 кофеен и 11 точек кофе с собой. Действующих объявлений среди них 8, остальные 60 каталог держит в архиве, но описание у них открыто.

С каждой карточки я взял сумму входа и весь текст: описание, поддержку сети, требования к покупателю. Искал слова о кредите, банке, займе, рассрочке, лизинге и инвесторе, а потом прочитал каждую найденную строку целиком. «Банк макетов» в разделе маркетинга и банк-партнёр, который даёт скидку на эквайринг, к деньгам на вход отношения не имеют, их я не считал.

Нижняя граница входа по медиане: 2 млн ₽ у кофеен и 700 тыс. ₽ у кофе с собой.

Что банк спросит раньше, чем посмотрит на бренд

Название сети в заявке почти ничего не решает: банку важно, кто и из каких денег будет платить. Условия ниже я взял со страницы кредитов для бизнеса Сбера, снимок 28 октября 2026 года.

Сколько работает бизнес. Торговле нужно от 3 месяцев деятельности, остальным сферам от 6. Кофейня по коду деятельности - общепит, а не торговля, поэтому предположительно ей нужна вторая планка: полгода работы до заявки.

Есть ли залог. Без залога дают от 100 тыс. до 5 млн ₽ на срок до 36 месяцев под 30,5 %. С залогом сумму ограничивает его стоимость, а деньги могут перечислять частями, после документа о том, на что они пойдут.

«Новый проект». В той же таблице есть кредит с таким названием: от 2,5 млн ₽, на срок до 120 месяцев, ставка от 18 %. Эту сумму вход «от» достигает у 28 карточек из 68, у остальных 40 он меньше, и под нижнюю границу продукта небольшая кофейня или точка кофе с собой просто не дотягивает. Каких своих денег, залога и опыта банк ждёт по такому кредиту, страница не пишет: это выясняется только заявкой.

Программы для франчайзи. Там, где банк договорился с сетью, условия мягче, но адресованы тем, у кого точка уже работает. На выставке BuyBrand 1 октября 2026 года Пихта банк показывал такую линейку для франчайзи одной сети: заёмщик в сети не меньше года, деньги идут на следующую точку, а не на первую.

Ключевая ставка Банка России на 9 ноября 2026 года - 14 %, и ставки по кредитам для бизнеса в таблице банка стоят заметно выше неё.

Франшиза кофе: что продавцы пишут про деньги на вход

Франшиза кофе в карточке каталога продаётся тремя блоками: сумма входа, поддержка на открытии и требования к партнёру. Про кредит в этих блоках почти ничего нет.

Помочь с финансированием обещает одна карточка из 68: «Поможем с подбором выгодных условий финансирования при необходимости». Какой банк и на каких условиях, не сказано.

Ещё одна сеть пишет, что предоставит в лизинг оборудование и мебель.

Рассрочку взноса или банк-партнёр по кредиту не называет ни одна.

43 карточки из 68 о деньгах покупателя не говорят вообще, кроме самой суммы входа.

Раздел «Требования к покупателям» есть в 57 карточках, и в 24 из них стоит строка про деньги: «наличие необходимого капитала», «наличие подтвержденного бюджета на запуск», «возможность обеспечить оборотный капитал на первые месяцы работы». Откуда эти деньги, прямо пишут четыре сети, и пишут по-разному. Три допускают заёмные: «стартовый капитал (из личных, либо заемных средств)», «наличие собственных или привлеченных инвестиций от 2,5 млн ₽», «наличие необходимых инвестиций или возможности их привлечения». Одна, наоборот, перечисляет, с кем работать не станет: с тем, кто открывается «на последние деньги», и с тем, у кого «большую часть вашего бюджета составляют заемные/кредитные деньги».

Получается, что карточка отвечает на вопрос «сколько», а на вопрос «откуда» отвечает сам покупатель. Сеть, которая молчит о кредите, может ждать от партнёра своих денег, а может спокойно принять банковские. Это нужно спросить, а не угадывать.

Что спросить у сети до заявки в банк

Шесть вопросов, после которых разговор с банком становится предметным:

Сколько своих денег сеть ждёт от партнёра и считает ли она заёмные. Ответ лучше получить письменно: в одной из карточек заёмный бюджет прямо назван причиной отказа.

С каким банком сеть уже работала и по какому продукту: для первой точки или только для второй. «Поможем с финансированием» без имени банка - это намерение, а не условие.

Если оборудование дают в лизинг: у кого оно в собственности до последнего платежа и что с ним будет, если договор франшизы расторгнут.

Сколько месяцев проходит от подписания до открытия и сколько ещё до выписки, которую примет банк. Если банк ждёт полгода работы, эти месяцы оплачиваются своими деньгами.

Есть ли у сети финансовый план по месяцам, который можно показать банку, а не только годовые итоги из презентации.

Входят ли в сумму «от» оборотные деньги на первые месяцы: из них потом идут и платежи по кредиту.

Кому банки дают деньги на франшизу, чем рискует ИП и как посчитать платёж до заявки, мы разбирали в статье «Кредит на франшизу» на портале ФРАНТЛАС.

Чего по карточкам не узнать

Это то, что продавцы написали в карточках одного каталога на 9 ноября 2026 года. Про финансирование сеть может говорить на звонке, а не на витрине, поэтому молчание карточки не значит, что помощи нет, а обещание в карточке не значит, что банк уже согласен. 60 карточек из 68 лежат в архиве, и часть текстов писалась давно. Условия банка взяты со страницы одного банка на 28 октября 2026 года: у других банков и для конкретного заёмщика они будут своими. Названия сетей я не привожу: перед вами срез формулировок, а не оценка франшиз и не предложение кредита. Решение остаётся за вами: брать ли кредит на кофейню и на какую сумму.

Дмитрий Франтлас, ФРАНТЛАС. Строки про деньги из всех 68 карточек сохранены вместе с адресами: если нужно, покажу.