HES FinTech – это комплексное программное обеспечение, разработанное компанией, с помощью которой автоматизируются бизнес-процессы и осуществляется управление в кредитных организациях. В системе HES FinTech представлен широкий набор инструментов для осуществления кредитной деятельности компаний и работы с клиентами.
Программные решения от компании HES FinTech включают в себя инструменты для управления кредитами, работы с потребительскими кредитами и коммерческим самокредитованием.
Комплексное программное обеспечение разработано HES FinTech на основе модульной архитектуры. Использование модульной архитектуры в разработке комплексного программного обеспечения позволяет использовать индивидуальный подход при настройке программных решений для каждой конкретной организации.
Преимущества системы
Программный комплекс HES FinTech – это комплексное программное решение, которое позволяет автоматизировать бизнес-процессы в кредитной организации и управлять ею. Программный комплекс FinTech предназначен в основном для малых и средних финансовых организаций, которые занимаются кредитной деятельностью.
Программный комплекс HES FinTech разработан с использованием модульной архитектуры, что обеспечивает индивидуальную настройку программного комплекса для каждой организации в отдельности. Набор функций и инструментов сервиса HES FinTech зависит от потребностей организации и подключаются не зависимо друг от друга в единую систему.
Особенностью программного комплекса HES FinTech является использование искусственного интеллекта для оценки и управления кредитных рисков.
Основными преимуществами сервиса HES FinTech являются автоматизация бизнес-процессов кредитной организации с быстрой окупаемостью, высокий уровень безопасности, соответствующий международному стандарту ISO 27001, а также использование в процессе разработки и улучшения сервиса новейшего стека технологий, и возможность развертывания сервиса в удобном формате: облачном, локальном либо гибридном.
Функционал
Комплексное программное решение HES FinTech – программное обеспечение, разработанное для управления кредитной деятельностью финансовой организации. Сервис HES FinTech представляет собой набор адаптируемых модулей, которые, благодаря гибкой настройке, полностью удовлетворяют разнообразные потребности любой финансовой организации.
Программное обеспечение HES Core – это комплекс готовых модулей, в которые интегрированы базовые инструменты управления и автоматизации бизнес-процессов финансовой организации. В процессе внедрения программного обеспечение HES FinTech кредитная платформа организации строится вокруг базового набора модулей HES Core, что позволяет создать платформу, полностью удовлетворяющую потребности бизнеса.
Базовый набор HES Core включает в себя более 20 адаптируемых модулей для полного цикла автоматизации и управления кредитной деятельностью. В данный набор входят следующие модули: онбординг клиентов, модуль многоканальная заявка на кредит, личный кабинет, CRM-система, расширенные роли и пользовательские модели, кредитный скоринг, расчет кредитного продукта, управление документами, платежи и денежные переводы, модуль для реализации инструментов онлайн маркетинга, центр уведомлений, модуль настройки безопасности и предпочтений, модуль BMN, модуль сбора статистики и отчетности, модуль осуществляющий проверку данных, а также модуль для реализации особенностей торговой площадки.
Функционал программного обеспечения HES FinTech охватывает три крупных направления деятельности финансовой организации: управление кредитами, потребительское кредитование и коммерческое кредитование.
Решение «Управление кредитами» включает в себя инструменты для автоматизации предоставления кредита, обслуживания кредита, взыскания долгов, а также платформу для кредитного скоринга.
Решение «Предоставление кредитов» включает себя более 20 адаптивных модулей с поддержкой искусственного интеллекта для определения и управления кредитными рисками. В решении «Предоставление кредита» входят модули онбординг клиента, управление документами, принятие решения, двигатель продукта, а также модуль, в котором реализован функционала для ведения отчетности и сбора статистических данных.
Модуль «Обординг клиентов» предназначен для автоматизации адаптации клиентов в компании. С помощью данного модуля упрощен процесс регистрации клиента в системе, в том числе подача заявки на кредит, одобрение поданной заявки и окончательное финансирование клиента. Благодаря инструментам, реализованным в модуле «Обординг клиента», процесс выдачи кредита становится полностью автоматизированным.
Модуль «Принятие решения» предназначен для оценки финансовых возможностей потенциальных заемщиков. С помощью данного модуля автоматизируется процесс обработки заявки на кредит, ускоряется принятие решения по выдаче кредита, а также значительно сокращаются эксплуатационные риски. В модуле «Принятие решения» реализован функционал для создания собственного процесса принятия решения по выдаче кредита, а также инструменты для осуществления кредитного скоринга с использованием искусственного интеллекта. Кредитный скоринг проводится с использованием баз данных сторонних поставщиков скоринга, благодаря реализованной в модуле «Принятие решения» интеграции со сторонними сервисами.
Модуль «Двигатель продукта» предоставляет возможность создания различных финансовых продуктов с применением гибкой настройки каждого продукта. В данном модуле реализованы инструменты для обслуживания коммерческих, потребительских кредитных операций. В данном модуле предусмотрены инструменты, позволяющие осуществить выход на новые рынки и вывод собственных кредитных продуктов на них.
В модуле «Управление документов» реализованы инструменты для индивидуальной настройки рабочих процессов, обработки различной информации и документов клиентов. В данном модуле установлена автоматизация для проставления различных параметров полученных файлов (например файлы с отсутствующими полями»), автоматизировано управление контрактами, соглашениями и иными системными документами.
В модуле «Отчеты и статистика» реализованы инструменты для сбора бизнес-статистики и ее обработки. В данном модуле реализован функционала предоставления отчетности с визуализацией полученных данных. В модуле «Отчеты и статистика» реализован функционал для экспорта аналитических данных в различные форматы, создание комплексных отчетов в режиме реального времени, а также инструменты для принятия наиболее важных бизнес-решений.
Решение «Обслуживание кредитов» представляет индивидуальную платформу, в которой реализованы инструменты для автоматизации рабочего процесса в области кредитного обслуживания. Система принятия решений разработана с использованием искусственного интеллекта. Данная система разработана по принципу «белой этикетки» и может быть развернуто на сервере.
Решение «Обслуживание кредитов» включает в себя модули механизма расчета, кредитных операций, модуль бухгалтерского учета, составления отчетов и обеспечения залогом.
В модуле «Механизм расчета» реализованы инструменты для настройки расчетов кредитных продуктов, обеспечения бизнеса правилами кредитных операций, автоматизации выдачи кредитов, инструменты для осуществления ежедневных расчетов по начислению процентов и списанию платежей, а также инструменты для настройки, расчета графика платежей и их мониторинга.
В модуле «Кредитная операция» реализованы инструменты для совершения основных кредитных операций, в том числе расчет и начисление первоначальных процентов, расчет комиссий и начисление различных сборов, инструменты для осуществления выплат по кредиту и его погашение, установка отсрочки платежа в зависимости от указанного периода, даты либо времени, а также инструменты для изменения срока и структуры кредита, выдача дополнительных денежных средств к существующему кредиту и инструменты для приостановки начисления штрафов и предоставления кредитных каникул.
В модуле «Бухгалтерский учет» реализован системный планировщик, с помощью которого можно настроить процесс бухгалтерского учета. Системный планировщик предоставляет доступ к истории платежей, налоговой информации, информацию о задержках внесения платежей и просрочках, а также предоставляет статистические и аналитические данные в режиме реального времени.
Модуль «Составление отчетов» реализуется в соответствии с потребностями бизнеса и имеет гибкую настройку. Отчеты формируются на основании SQL-запросов. Благодаря гибкой настройке можно разработать собственные формы отчетов либо использовать стандартные, для предоставления в государственные органы, которые формируются и отправляются с разной периодичностью (ежедневные, ежемесячные и т. д.). Также, в модуле «Составление отчетов» реализованы инструменты для сбора статистических данных и формирования аналитических отчетов о клиентах и инвесторах компании.
В модуле «Залог» реализованы инструменты для оформления активов заемщика в залог, а также ведения учета проданных долгов в коллекторские агентства, реестр коллекторских агентств. Также в данном модуле встроены инструменты для настройки уведомлений в зависимости от наступления указанных событий (просрочка платежа, погашение займа и т. д.).
Решение «Взыскание долгов» включает в себя модули: интеллектуальная коллекция, автоматизация рабочего процесса, сокращение ручных задач, а также данные по расширенной аналитике. В решении реализованы инструменты для сбора историй должников и управления взысканием задолженностей. Высокая эффективность и быстрая обработка данных достигается благодаря автоматизации рутинных процессов и использованию технологии машинного обучения.
В решение «Взыскание долгов» реализованы инструменты для гибкой настройки различных операций по взысканию просроченных платежей и задолженностей. Сбор просроченных платежей и задолженностей настраивается в соответствии с требованиями компании. В системе предусмотрен любой вид деятельности по сбору: предварительное взыскание, гибкое, мягкое, твердое, легальное взыскание, а также сложное взыскание. Данный механизм позволяет автоматизировать рутинные операции по взысканию задолженностей, оптимизировать данные процессы, при этом сохраняя высокий уровень клиентского сервиса и работы с клиентами.
Инструменты, встроенные в решение «Взыскание долгов» позволяют автоматизировать основные рабочие процессы на основании данных. С помощью данных инструментов возможна гибкая настройка уведомлений, а также установка триггерных событий и писем-уведомлений в юридических целях. Одной из особенностью данного решение является возможность ведения реестра проданных долгов и коллекторских агенств.
Функционал решения «Взыскание долгов» предусматривает автоматизацию большинства процессов и ручных задач. С помощью реализованных в данном решении инструментов автоматизируются и настраиваются такие ручные задачи, как обзвон должников (процесс полностью автоматизирован), отслеживание и отправка sms-уведомлений. Удобным является размещение и отслеживание всех автоматизированных процессов и канцелярских задач в единой системе.
В разделе «Взыскание долгов» встроены инструменты визуальной аналитики. С помощью данного функционала осуществляется управление данными, такое как, просмотр, извлечение и отправка данных, включая их пакетную обработку и мгновенное онлайн-отправление.
Решения HES FinTech включают в себя программные комплексы для управления потребительским и коммерческим кредитованием. В решения включен широкий спектр инструментов для управления потребительским и коммерческим кредитованием с поддержкой искусственного интеллекта.
Решение «Потребительское кредитование» включает в себя программные комплексы для управления микрофинансированием, ипотечным кредитованием, POS-кредитованием, а также комплексами выплат жалованья и автокредитованием.
В решении «Потребительское кредитование» все программные комплексы имеют возможность автоматизации рабочих процессов, инструменты для анализа кредитных историй клиентов и быстрого принятия решений по выдаче займов, кредитный скоринг с поддержкой искусственного интеллекта, а также инструменты для взыскания задолженностей.
Решение «Коммерческое кредитование» содержит программные комплексы для пирингового кредитования, лизинга, факторинга, банковского кредитования, а также продвижения торговца. Все программные комплексы позволяют автоматизировать рутинные бизнес-процессы и большинство ручных задач. Программные комплексы имеют инструменты для оценки платежеспособности клиентов и принятия решения на основании полученных данных, а также кредитный скоринг с поддержкой искусственного интеллекта.
В программных комплексах решения «Коммерческое кредитование» реализован функционал для автоматизации бизнес-процессов для осуществления кредитования малого бизнеса банками и финтех-компаниями, инструменты для оперативной обработки заявок на кредит и принятия решения по его выдачи. С помощью данных инструментов от начала обработки полученной заявки на кредит до приятия окончательного решения сокращается до 4-х часов.
В программных продуктах также реализованы автоматические механизмы расчета начисления процентов в зависимости от типов кредитов и настроенной логики расчета. В системной комплексе решения «Коммерческое кредитование» также реализован механизм автоматизации процесс андеррайтинга.
HES FINTECH в вашем телефоне
О наличие мобильных версий комплексных программных продуктов HES FinTech на сайте компании информации не указано. О возможности разработки таких решений необходимо уточнять у сотрудников компании HES FinTech.
Оценка интерфейса и сложности сервиса
Комплексное программное обеспечение HES FinTech обладает интуитивно понятным интерфейсом для пользователя. Сложность освоения интерфейса невысокая и обусловлена широким набором различных инструментов для автоматизации и управления кредитной деятельностью организаций, поэтому начинающему пользователю придется потратить некоторое количество времени для освоения данного интерфейса.
Оценка 4/5
Программные продукты HES FinTech обладают относительно невысокой сложностью. Начинающему пользователю потребуется некоторое время для освоения полного функционала системы и свободной работы в нем.
Оценка 4/5
Интеграция со сторонними сервисами
Комплексные программные решения HES FinTech, предназначенные для автоматизации бизнес-процессов и ручных задач обладает большим набором различных интеграций.
В системе реализованы интеграции для проверки личности и ее идентификации, такие как Ondato и Jumio.
Для реализации отправки уведомлений и осуществлении клиентского сервиса применяются интеграции с такими платформами, как Twilio и SendCrid.
Для реализации поставки платежей реализована интеграция с системой VoPay.
Для получения аналитических данных, автоматизации бизнес-процессов и составления отчетов в комплексных программных решениях HES FinTech реализована интеграция с системами Google Analytic, Google Tag Manager, Camunda и QuickSight.
Также, комплексные программные продукты HES FinTech интегрируются с открытыми банковскими провайдерами Nordigen и Striple.
Для управления документами и использования электронной цифровой подписи используется интеграция с универсальной платформой PandaDoc.
Для оценки кредитных рисков в системе реализована интеграция с информационной системой международного кредитного бюро CreditInfo.
Стоимость сервиса
Комплексное программное обеспечение HES FinTech является модульной системой. Для каждой компании набор программных решений подбирается индивидуально и зависит от потребностей финансовой организации и спектра предоставляемых ею услуг. Поэтому стоимость каждого конкретного комплекса программного обеспечения HES FinTech рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого нового клиента.
В сервисе не предусмотрен пробный период и демо-доступ. Для ознакомления с сервисом необходимо присутствие представителей компании HES FinTech, которые проводят полную демонстрацию продукта в виде онлайн-презентации.
На сайте компании HES FinTech не указана возможность оплаты сервисными банковскими картами, выпущенными акциями банка. Для заданной информации необходима связь с встречей компании.
