ИП в Тинькофф или Сбербанк - что лучше выбрать в 2024 году [сравнение]

Для законной организации бизнеса важно его зарегистрировать, то есть получить статус индивидуального предпринимателя или произвести открытие фирмы. В случае ведения бизнеса без регистрации вы можете быть оштрафованы

Самым простым вариантом является регистрация в качестве ИП. Данный вариант подойдет тем, кто что-то делает лично или с наемными работниками, но без партнеров. У ИП понятнее учет, меньше отчетности, можно сэкономить на налогах и при необходимости быстрее все закрыть.

В данной статье мы сравним два банка «Тинькофф» и «Сбербанк», чтобы вы смогли решить для себя, каким учреждением будет воспользоваться выгоднее всего.

Регистрация ИП в Тинькофф

Отзывы оформления ИП в Тинькофф

Клиент обратился в банк для регистрации ИП и не был удовлетворен работой системы, так как его запрос обрабатывался длительно время, а после и вовсе не оказался в базе:

Ожидания пользователя об «открытии ИП не выходя из дома» не были оправданы, так как данная услуга не была оказана по заявленной схеме:

Пользователь пишет об удобстве использования данного банка:

Клиент пишет о невнимательной и безответственной работе сотрудников данного банка:

Пользователь пишет о недостоверности условий, указанных в оферте банка и призывает людей быть внимательнее в работе с банком «Тинькофф»:

Пользователь пишет о столкновении с техническим сбоем работы банка, который в конце концов удалось решить:

Отзывы оформления ИП в Сбербанке

Клиент не доволен столь высокой комиссией при снятии денежных средств с бизнес-карты через терминал при неоглашенной ранее смене тарифа: 

Пользователь пишет о халатности работы системы Сбербанка: 

Клиент жалуется на неоднозначные слова со стороны сотрудников касаемо комиссии и начала действия счета:

Пользователь пишет о предоставлении недостоверной информации при регистрации ИП:

Пользователь пишет о достойной работе сотрудника банка и благодарит его за быстрое оформление документов: 

Пользователь пишет о качественно оказанных услугах сотрудником банка: 

Пользователь пишет о некомпетентности сотрудников Сбербанка:

Клиент полностью удовлетворен работой банка, за исключением обратной связи:

Пользователь пишет об оперативной работе сотрудников Сбербанка и о бесплатном открытии расчетного счета:

Сбербанк вызывает у клиента полное доверие, и пользователь выбирает для длительного сотрудничества именно данную организацию:

Тинькофф-бизнес для ИП

На данный момент «Тинькофф» является одним из самых популярных банков в обслуживании. Рассмотрим особенности оформления ИП в данной компании.

4 проверенные идеи для твоего бизнеса

Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями

Получить

Какие документы нужны для оформления ИП

Для регистрации через сервис Тинькофф достаточно российского паспорта.

Если вы производите регистрацию самостоятельно в налоговой, то потребуется следующий пакет документов:

• заявление о регистрации в качестве ИП;
• копия российского паспорта;
• квитанция об уплате госпошлины, если регистрируетесь не через сайт, а лично или отправляете документы почтой.

Можно ли открыть ИП удаленно

Вопрос об удаленном открытии ИП является достаточно актуальным в наше время и сделать это можно через сервис Тинькофф. Для этого вам потребуется оформить только заявку, всю остальную работу сотрудники банка берут на себя, а именно: консультацию, выпуск специальной электронной подписи, подготовку и отправку документов налоговую. В течение пяти дней вы получаете документы о регистрации ИП на ваш электронный адрес.

Плюсы и минусы

Плюсы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:

• Тинькофф — онлайн банк. Вам не требуется никуда ходить и сидеть в очередях. Все вопросы решаются по телефону или в чате.
• Все документы вы подписываете когда и где вам удобно, так как представитель компании сам приезжает к вам домой или на работу.
• В совокупности с открытием счета для вас выпускается электронная подпись, которой вы можете подписывать налоговую декларацию и направлять в налоговый орган не выходя из дома.
• Рублевый счет открывается сразу
• Валютные счета, по большей части, открываются в течение 1 рабочего дня
• Существует приложение для смартфона 
• Расчетный день с 01:00 до 21:00 по МСК
• Вам предоставляется быстрый перевод на личную карту банка Тинькофф (это занимает от минуты в будни и до 5 минут в выходные).
• В вашем распоряжении будет бесплатная онлайн-бухгалтерия (расчет налога, оплата и отправка налоговой декларации в налоговый орган)
• Напоминание на почту и смс о необходимости оплатить взносы и налог (устанавливаете периодичность напоминания)
• Процент на остаток по счету (обычно 2-6%)
• 2 месяца бесплатно всем, 6 месяцев — новым ИП
• Доступный тариф для начинающих (490 р. в месяц)
• Вывод средств без комиссии на личную карту Тинькофф до 400 т. р. в месяц на самом дешевом тарифе.
• Лояльный валютный контроль
• Вывод валюты на свою карту физлица без комиссии и конвертации.
• Не берется плата за обслуживание карты Тинькофф бизнес + покупки без комиссии

Минусы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:

• Лимит бесплатного вывода на дебетовую карту (150 т. р. на тарифе «Простой», 300 т. р. на тарифе «Продвинутый»)
• Постоянно меняющийся личный менеджер
• Проблемы с открытием валютных счетов 
• Два отдельных приложения Бизнес и Бухгалтерия 
• Дорогие смс-оповещения (помимо платы за обслуживание списывается 99 руб. в месяц)
• Высокий процент снятия наличных с карты или за перевод на карту другого банка (от 1% до 15% в зависимости от суммы перевода и тарифа; на «Простом» — 1,5% + 99 рублей до 400 000 рублей)
• Есть отзывы, что могут неожиданно заблокировать счета и попросить предоставить подтверждающие документы

Тарифы для ИП и лимиты по счетам

Тинькофф банк имеет 3 тарифа для ИП:

• «Простой»
• «Продвинутый»
• «Профессиональный»

Тарифные планы: сравнение

Как открыть ИП

Выполнить открытие ИП вы можете самостоятельно через сайт налоговой или при посещении непосредственно организации, с помощью посредника или же через сервис регистрации Тинькофф.

Ниже весь порядок регистрации через сервис Тинькофф:

1. Заполните анкету на сайте — займет 10 минут. Из документов нужны только СНИЛС и фото паспорта — главного разворота и страницы с пропиской.
2. Назначьте встречу с представителем банка, чтобы подписать документы.
3. Подождите, пока выполнится проверка документов и они будут отправлены вам и в налоговую. В течение дня вам на электронную почту придет подтверждение от ФНС, что документы получены.
4. Через 5 рабочих дней на электронную почту придут документы о регистрации ИП: лист записи ЕГРИП и уведомление о постановке на учет в налоговую.

Чтобы открыть ИП через сайт налоговой, вам понадобится квалифицированная электронная подпись. Оплата госпошлины не требуется. Но если вы лично подаете документы в налоговую, то вам придется заплатить госпошлину 800 руб.

Что касаемо работы с посредником, то зачастую юридические и бухгалтерские фирмы берут 2 000 — 3 000 руб. за все услуги: консультацию, подготовку документов и нотариальную доверенность на подачу и получение документов.

Как заполнить анкету для регистрации ИП

Для заполнения и отправки анкеты на регистрацию ИП вам понадобятся СНИЛС, паспорт и мобильный телефон.

Порядок действий такой:

1. Заполните форму для регистрации в качестве ИП на сайте Тинькофф — введите ФИО и телефон

2. Введите СМС-код, который придет вам на указанный номер телефона, чтобы выполнить вход в личный кабинет.

3. Укажите СНИЛС, адрес регистрации и эл. почту.

4. Загрузите скан или фото паспорта: основной разворот с вашим фото и разворот с регистрацией. Если регистрации нет или она недействительна, подойдет временная.

5. Выберите систему налогообложения. Если хотите работать на упрощенной системе, сразу отметьте это — сотрудник подаст заявление о переходе на УСН одновременно с регистрацией.

6. Выберите коды ОКВЭД — они показывают, какими видами деятельности вы планируете заниматься. Эти данные нужны государству для статистики и контроля, а в 2020 году по основному коду определяли бизнесы для выплаты поддержки от государства.

Чтобы указать основной код, поставьте напротив него кружочек.

7. Проверьте данные и отправьте анкету. После отправки с вами свяжется специалист Тинькофф и договорится об удобном времени встречи с представителем банка для подписания документов.

Как снять деньги или перевести деньги на карту

Есть несколько способов вывода денег с расчетного счета ИП. 

• Вывод без комиссии на свою карту Тинькофф

Лимиты в месяц:

• Оплата покупок картой Тинькофф бизнес без комиссии
• Перевод на карту другого банка или снятие с карты Тинькофф бизнес наличных

Снимать наличные с карты Тинькофф-бизнес не рекомендуется, особенно крупные суммы. Дело в том, что при частом снятии наличных вас могут заподозрить в обнале (даже если это не так) и заблокировать счета.

Привилегии для клиентов от партнеров

Тинькофф предоставляет ряд привилегий для своих клиентов от их партнеров:

• до 12 000 руб. на рекламу в Яндексе и тысячах сайтов рекламной сети;
• до 50 000 руб. на рекламу от myTarget в Одноклассниках и ВКонтакте;
• до 8000 руб. на рекламу в социальной сети ВКонтакте;
• 30 дней бесплатного размещения вакансии на HeadHunter;
• до 12 месяцев бесплатного обслуживания в СКБ Контур Эльба;
• 3 месяца в подарок на рекламу на Картах;
• бесплатно регистрация магазина и доставка 100 товаров на AliExpress;
• скидка 25% на транспортные услуги в компании «Деловые Линии»

Сбербанк для ИП

Вы можете зарегистрировать свою коммерческую деятельность с помощью Сбербанка. Эта компания предлагает полный спектр услуг для ИП, начиная с создания и открытия расчетного счета.

Специализированная служба помогает с подготовкой документов для налоговой инспекции и с выбором подходящей системы налогообложения. Кроме того, новые индивидуальные предприниматели получают вознаграждение от кредитной компании и ее партнеров.

Требования к ИП

Для регистрации своей бизнес-деятельности будущему предпринимателю необходимо соответствовать следующим требованиям.

• Гражданство РФ негражданам можно оформить в качестве индивидуального предпринимателя при наличии документов, разрешающих временное проживание;
• Возраст от 18 лет, регистрация несовершеннолетнего гражданина в качестве предпринимателя допускается, если он состоит в браке, а также с разрешения родителей или органов опеки и попечительства;
• Гражданин должен быть зарегистрирован в Российской Федерации, при отсутствии регистрации необходимо предоставить документы, подтверждающие его фактическое проживание или временное пребывание по указанному адресу;
• Он не должен работать на государственной службе;
• Правоспособность заявителя.

Физические лица, которые выполняют свою трудовую деятельность по договору на предприятии или у другого ИП, имеют полное право выполнить дополнительную регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя. ИП имеет право являться учредителем, участником ООО.

Какие данные нужны для регистрации

Для регистрации ИП вам потребуются следующие документы и сведения:

• Паспорт заявителя;
• Документ, подтверждающий оплату госпошлины. Размер госпошлины составляет 800 руб.;
• Заявление установленного образца;
• При регистрации через представителя вам потребуется нотариально заверенная доверенность, подтверждающая ваши полномочия и паспорт;
• Если иностранец зарегистрирован как предприниматель, он также должен предоставить: копии вида на жительство, вида на жительство, регистрационного документа;
• Свидетельство ИНН;
• Заявление об установлении налогового режима;
• В некоторых случаях необходимо предоставить справку об отсутствии судимости. Например, при выполнении мероприятий, связанных с детьми, образовательной деятельности.

При регистрации ИП через Сбербанк автоматически будет сформировано заявление — форма квитанции об уплате государственной пошлины, что позволит избежать ошибок при заполнении.

Если заявление подписано электронной цифровой подписью, заявитель освобождается от уплаты государственной пошлины.

Как открыть расчетный счет

Для открытия расчетного счета представитель ИП должен прийти в представительство банка. Чтобы сократить время ожидания услуги, можно попросить согласовать время и дату визита. Менеджер свяжется с заявителем и назначит встречу:

Дополнительная услуга Сбербанка — это также возможность встречи с сотрудником банка в любом удобном для вас месте, например, в вашем офисе. Менеджер банка заранее проинформирует вас по телефону о необходимых документах и согласует место и время встречи.

Продолжительность процедуры не превышает часа. Вы сможете пользоваться счетом сразу, интернет-банк и SMS-уведомление подключаются одновременно. Воспользоваться услугой можно в Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Волгограде, Новосибирске и других городах. Полный список городов, где работает услуга, можно узнать на сайте банка по ссылке.

Как открыть расчетный счет в офисе банка

Для открытия расчетного счета в офисе банка вам потребуется:

• При необходимости, предварительно зарезервировать счет. Документы можно будет представить в банк в течение 1 месяца;
• Собрать все требуемые документы и сведения;
• Выбрать, каким пакетом услуг удобнее пользоваться. Можно подключить дополнительные сервисы: интернет-банкинг, самоинкассацию и т. д.;

Клиенты могут зарезервировать счет в банке сразу после получения документов о регистрации. Для этого заполняется специальная форма:

• Указывается тип счета;
• Информация об ИП: ОГРН, ИНН;
• Номер контактного телефона;
• Адрес электронной почты.

Индивидуальному предпринимателю присваивается номер счета, который может быть сразу указан в договорах поставки, в аукционных документах, а затем подтвержден. Дебетовые операции не будут доступны, пока не будет открыт банковский счет.

В кредитном учреждении можно открыть расчетный счет предпринимателю через Интернет, даже если он первый.

Услуга доступна пользователям, зарегистрированным в онлайн-системе Сбербанка, которые соответствуют следующим условиям:

• Имеют биометрический паспорт, выданный не ранее 2009 года;
• Есть СНИЛС и гражданский паспорт;
• Наличие смартфона с Android от 5.0 и NFC-технологией.

Как открыть счет в системе Сбербанк ID

Для открытия счета в системе Сбербанк ID вам следует:

• Авторизуйтесь в системе, введите учетные данные и личные данные;
• Изучите предлагаемые пакеты услуг и выберите лучший;
• Введите данные в предложенную анкету;
• Документы подписываются электронной подписью в приложении ID Point;
• Операции по получению счета могут быть выполнены немедленно, операции по расходам будут доступны после того, как клиент будет проверен кредитной компанией.

Новые клиенты могут сначала зарегистрироваться в системе, а затем открыть счет в качестве ИП.

Вы можете открыть вторую учетную запись через Интернет, не обращаясь к представителю банка. В этом случае действуйте следующим образом:

• В системе Сбербанк Бизнес Онлайн создается запрос на открытие расчетного счета в сети Интернет;
• Подбирается пакет услуг, валюта счета;
• Заявка отправлена на рассмотрение;
• После обработки заказа клиент получает уведомление об открытии счета и подключении к сервису Сбербанк Бизнес Онлайн, способному проводить дебетовые операции.

Какие документы нужны для открытия

Компания «Сбербанк» не требует обязательного предоставления в банк бланка Свидетельства о регистрации и постановки на налоговый учет. Запрос в налоговую службу кредитная организация осуществляет самостоятельно.

Что потребуется:

• Паспорт ИП;
• Выписка из ЕГИП;
• При открытии счета доверенным лицом, должна быть доверенность на управление им и оригинал его паспорта;
• Иностранный гражданин предоставляет документ, подтверждающий легальное нахождение на территории РФ;
• Если клиент будет пользоваться электронным документооборотом, потребуется СНИЛС;
• Чтобы работать с Госзаказами, необходимо представить госконтракт.
• Если деятельность предпринимателя требует лицензирования, предоставляются соответствующие лицензии и разрешения.

Тарифы и стоимость открытия

Банк предлагает предпринимателям на выбор несколько пакетов обслуживания, которые отличаются возможностями и стоимостью:

Комиссия за открытие счета отсутствует. С полными тарифами на управление счетом можно ознакомиться на сайте банка. В таблице указаны тарифы для Москвы, в других регионах они могут отличаться.

С пакетом «Легкий старт» вы можете открыть максимум одну текущую учетную запись, с другими пакетами ограничений нет. Этот пакет пригодится новичкам и индивидуальным предпринимателям, только начинающим свой бизнес. Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание позволяет вам использовать свою учетную запись только тогда, когда она вам нужна, без финансовых затрат. Кроме того, пользователю предлагается визитка с первым бесплатным годом пользования услугой.

В случае сезонной активности лучше активировать пакет «Удачный сезон», тогда в случае отсутствия оборота клиенту не придется платить за ведение счета.

Пакет «Хорошие расчеты» предназначен для индивидуальных предпринимателей, ведущих коммерческую деятельность.

Пакет «Активные расчеты» предназначен для клиентов, совершающих большое количество безналичных расчетов.

Для крупных индивидуальных предпринимателей с высокими оборотами на текущем счете лучше выбрать пакет «Большие возможности» с максимальным количеством возможных сделок.

По всем тарифам пользователи могут бесплатно платить налоги, производить платежи в сверхбюджетные фонды, получать банковские выписки и пользоваться интернет-банком. Если клиенту сложно выбрать пакет услуг самостоятельно, он может обратиться в специальную форму подбора тарифа для компании. Вам нужно будет ввести регион расположения, период активности, доход, вид деятельности и нажать на «Подобрать тариф». Система автоматически предложит оптимальный вариант пакета услуг. Предприниматель должен решить, подключить его или выбрать другой.

Привилегии для пользователей

Пользователи, подключающие любой из пакетов на обслуживание, получают хорошие привилегии:

• Открыть расчетный счет можно, не посещая представительства банка;
• За открытие счета не взимается комиссия;
• Предоставляется бесплатный интернет-банк, работающий на всех устройствах;
• Удобный мобильный банк, позволяющий управлять картами и счетами с мобильного телефона, дающий возможность совершать платежи в любое время, находясь в любом месте, не быть привязанным к стационарному компьютеру;
• Использование электронного документооборота;
• Дистанционный выпуск электронной подписи;
• Круглосуточная поддержка.

Для клиентов действует акция тест-драйв: ИП, которые зарегистрированы более 6 месяцев и открывают впервые счет в Сбербанке, получают возможность пользоваться пакетом услуг 2 месяца за 1 руб. Акция действует при подключении пакетов услуг «Удачный сезон», «Хорошая выручка», «Активные расчеты».

Сравнение тарифов Тинькофф и Сбербанка

Заключение

За последние несколько лет банки превратились в торговые площадки, предлагающие множество различных бизнес-услуг. Банков с онлайн-бухгалтерией становится все больше, и это пользуется большим спросом у предпринимателей.

Выбор выгодного тарифа зависит от специфики бизнеса. Запишите, какой доход вы получаете, сколько платите физическим и юридическим лицам. Посчитайте, сколько вы будете платить в месяц с учетом абонентской платы, всех комиссий и дополнительных услуг.

Бухгалтерский учет становится стандартом для банковских приложений. Выбирая банк в 2022 году, сравнивайте варианты оплаты и учета одновременно.

Регистрация ИП в Тинькофф

4 проверенные идеи для твоего бизнеса

Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями

Получить

ООО "Патентное бюро "ЖЕЛЕЗНО"

ИНН:4345497285

erid:2SDnjc8rSsu

ИП "ООО Best Franchaise"

ИНН:310188504

erid:2SDnjdU1AM9

ИП Фомин Андрей Владимирович

ИНН:026806794930

erid:2SDnjesoFCX

Ищешь бизнес идею по твоим интересам и финансам?

Мы подготовили тест, который выявит идеальную бизнес-идею для тебя, соответствующую твоим уникальным потребностям и амбициям

Пройти тест