Показатель прибыли страховых компаний последние 5 лет неуклонно растет. По данным РБК прибыль страхового рынка в 2020 году составила 305 млрд. рублей. В 2021 году планируется увеличение прибыли на 3,8 %. Эти цифры говорят о прибыльности данного бизнеса т роста даже в условиях экономического спада, вызванного пандемией.
Типы страховых компаний
По типу и объему оказываемых услуг выделяют:
- Страховщиков. Т. е. те компании, которые заключают страховые договора от своего имени, и покрывающие риски из своих средств.
- Брокеры. Это компании, которые оказывают услуги по консультированию и заключению договоров от имени страхователей.
По типу заключаемых договоров выделяют:
- Авто страхователей.
- Компании, заключающие договора по медицинскому страхованию
- Компании по страхованию кредитов.
- Индивидуальных страхователей. (договора страхования имущества, жизни, здоровья и тд.)
- Комплексные компании. Это СК, занимающиеся всеми видами страхования.
Не следует забывать, что страховая деятельность требует обязательного лицензирования.
Плюсы и минусы страхового бизнеса
Страховой бизнес — очень прибыльный. Главное правильно организовать работу СК. К числу привлекательных сторон бизнеса относят:
- Высокую прибыльность бизнеса.
- Увеличение потребности в услуге страхования среди населения.
- Возможность организовать работу в соответствии с потребностями своего региона.
- Возможность открыть бизнес по франшизе и работать под именем известного бренда.
К отрицательным сторонам данного бизнеса относят:
- Сложности в открытии СК.
- Высокие стартовые затраты.
- Риски возникновения непредвиденных ситуаций.
- Высокая конкуренция.
Риски страхового бизнеса
В данном бизнесе высокая степень наступления всевозможных рисков. Риски так е разделяют на несколько групп.
- Финансовые риски. Это выбор неправильного инвестора, задержки с оплатами со стороны контрагентов.
- Рыночные риски. К рыночным рискам относят падение спроса на определённый вид услуг, рост цен на оборудование и материалы, нечестная конкуренция.
- Внутренние риски. Среди них выделяют разглашение коммерческой тайны, недобросовестные сотрудники, судебные разбирательства и штрафы.
13 перспективных бизнес-идей на 2024 год
Мы подготовили для тебя 13 перспективных бизнес-идей подходящих, как для новичков, так и для опытных предпринимателей
Сколько зарабатывают страховые компании
|
СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ
|
КОМИССИЯ
АГЕНТА (СРЕДНИЙ %)
|
КОЛ-ВО ДОГОВОРОВ, ШТ. |
КОЛ-ВО ОТКАЗОВ
В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ, ШТ.
|
|
Альфа Страхование
|
8,3
|
1 628 173
|
594
|
|
ВСК
|
7,7
|
975 131 |
958
|
| Ингосстрах |
3,8
|
877 135 |
1 878
|
|
МАКС
|
4,9
|
404 366 |
1 151
|
|
Ренессанс
|
13,6 |
275 960
|
518
|
| РЕСО Гарантия |
13,9
|
1 409 167
|
1 895
|
|
Росгосстрах (СК ПАО)
|
6,8
|
1 122 151
|
3 201
|
|
СОГАЗ
|
4,3
|
880 902 |
976
|
|
Согласие
|
8,3
|
266 432
|
309
|
|
Энергогарант
|
9,5
|
195 453
|
66
|
По данным статистики, полисы ОСАГО приносят доход от 1000 рублей с одной продажи КАСКО доход составляет от 8000 рублей с одной продажи ипотечного страхования доход составляет от 2000 рублей с одной продажи ДМС физических лиц доход составляет от 3000 рублей количество продаж это то что отличает страховое агентство и страхового агента.
В страховой компании, как правило, в месяц продается от 150 полисов ОСАГО, от 25 полисов КАСКО, от 30 полисов Ипотечного страхования, от 40 полисов ДМС. Благодаря системе продаж страховая компания зарабатывает в десятки раз больше чем страховой агент.
Предприниматели о своем бизнесе
ЕЕлена, директор страховой компании
Чтобы увеличивать прибыль, необязательно поднимать цены на услуги, куда лучше расширять список услуг. Средняя прибыль при таком подходе в городе с населением от 1 млн. составит 5-10 млн. руб.
ААлександр, член совета директоров крупной страховой компании
В условиях дефицита денег люди будут сокращать свои издержки, и первым под сокращение попадет страхование. Причем это касается как корпоративных, так и розничных клиентов.
ВВалерий, генеральный директор страховой компании
Комиссионный доход – это та спасительная гавань, которую сегодня один за другим открывают для себя и банки, и другие финансовые институты. Потенциальный набор дополнительных услуг, которые может предлагать страховщик, зависит от основных направлений его деятельности. К примеру, компания, специализирующаяся на инвестиционном страховании жизни или накопительном страховании жизни, могла бы оказывать финансовые консультации за рамками продажи этих продуктов.
ООО "Патентное бюро "ЖЕЛЕЗНО"
ИНН:4345497285
erid:2SDnjc8rSsu
ИП Фомин Андрей Владимирович
ИНН:026806794930
erid:2SDnjesoFCX
ООО "КЕХ еКоммерц"
ИНН:7710668349
erid:2SDnjePTiMh
4 проверенные идеи для твоего бизнеса
Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями
