ИП в Модульбанк или Точка - какой банк лучше выбрать в 2024 году [сравнение]

Точка и Модульбанк пользуются достаточной популярностью среди представителей малого бизнеса. И та и другая компания предоставляется расчетно-кассовое обслуживание и дополнительные услуги для индивидуальных предпринимателей, но тем не менее имеют различный подход к предоставлению условий.

В данной статье мы подробно разберем предложения каждого банка, сравним условия расчетно-кассового обслуживания и доступные услуги для бизнеса, чтобы определить, чье предложение будет более привлекательным.

Регистрация ИП в Точке

Открыть РКО в Модульбанк

Регистрация ИП в Модульбанке

Для регистрации ИП в Модульбанке от вас требуются следующие документы: сканы разворотов паспорта с фотографией и пропиской, а также номер СНИЛС. Специалисты Модульбанка помогут вам на каждом шаге создания ИП. Вам нужно только предоставить данные для заполнения документов и один раз встретиться с сотрудником банка в удобные для вас время и место.

Регистрация ИП в Точке

Банк Точка удобен тем, что специалисты подготовят полный пакет документов для регистрации ИП за вас. От вас требуется лишь номер СНИЛС, сканы паспорта и смартфон для отправки документов в налоговую. Сотрудники банка лично подберут код ОКВЭД и систему налогообложения, а также подготовят заявление о регистрации ИП и заявление на УСН, если таковое потребуется.

Отзывы оформления ИП в Модульбанке

Пользователь пишет о приемлемых ценах и о качественной работе компании:

Клиент пишет о быстроте выполнения платежей и об оперативном решении возникающих проблем:

Пользователь пишет об отсутствии клиентоориентированности:

Пользователь пишет о взятии комиссии без предупреждения и о некомпетентной работе сотрудников:

Пользователь пишет о списании комиссии в значительных размерах без предупреждения:

Клиент пишет о некомпетентности представителей банка:

Пользователь пишет об отказе консультирования третьего лица, который имеет нотариальную доверенность:

4 проверенные идеи для твоего бизнеса

Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями

Получить

Отзывы оформления ИП в Точке

Пользователь пишет о хорошем сервисе и исправной работе банка, но клиент не в полной мере доволен качеством консультаций сотрудников:

Пользователь пишет о смене тарифа без предупреждения:

Клиент пишет о некомпетентной работе сотрудников:

Пользователь пишет об удобстве оформления РКО:

Пользователь пишет о слаженной работе компании и о мгновенном реагировании на возникающие вопросы:

Клиент пишет о лояльных условиях банка и об удобстве дистанционных услуг:

Пользователь пишет о блокировке ИП без объяснения причин:

Клиент пишет о неправомерном отказе в оказании услуг:

Модульбанк для ИП

Модульбанк является единственным банком в России, который специализируется исключительно на работе с малым бизнесом. Компания предоставляет возможность открытия расчетного счета через интернет, сотрудники банка лично привозят договор и уведомляют налоговую службу.

Какие документы нужны для открытия ИП

Для открытия ИП вам потребуется несколько документов:

• паспорт (оригинал);
• свидетельство ИНН (можно копию)

Плюсы и минусы

Плюсы открытия ИП в Модульбанке:

• Банк ориентирован на малый бизнес.
• Услуги бухгалтера и юриста за доплату.
• Бухгалтерия для ИП на УСН 6% бесплатно. 
• Контроль риска блокировки счета за 250 р.
• ИП может открыть счет, предоставив только паспорт.
• Есть тариф без абонентской платы.
• Снять деньги без дополнительной комиссии можно в любом банкомате.

Минусы открытия ИП в Модульбанке:

• Маленький банк: ТОП 200 по активам.
• Нет физических отделений.

Тарифы для ИП

Как открыть расчётный счёт в Модульбанке

Процедура открытия расчетного счета в Модульбанке состоит из следующих шагов:

• Регистрация на сайте. Потребуется ввод имени, фамилии, города, телефона и электронной почты.
• На указанный при регистрации номер придёт СМС с кодом, который нужно ввести на сайте.
• После ввода кода вы получаете реквизиты счета, на который уже можно принимать платежи.
• С вами свяжется сотрудник Модульбанка для подписания договора. Для крупных городов доступен выезд менеджера в удобное вам место.
• Вы подписываете договор и получаете полный доступ к расчетному счету.

Дополнительные услуги 

Модульбанк предоставляет ряд дополнительных услуг для своих клиентов:

• Кредит до 2 000 000 руб. под 12% без залога и поручителей при подключении опции «Розница» в тарифах «Оптимальный» и «Безлимитный». На тарифе «Безлимитный» она входит в стоимость пакета. 
• Овердрафт в размере 90 000 — 500 000 руб. под 19-21% на 2 года без залога и поручителей
• Зарплатный проект, включающий в себя подключение и ежемесячное обслуживание, — 0 руб. Перевод на тарифе «Безлимитный» и «Ничего лишнего» — 0 руб., 19 руб. на тарифе «Оптимальный» 
• Предоставление корпоративных карт MasterCard Standard, Visa Business на 1 год бесплатно, далее 300 руб. в год. На тарифе «Безлимитный» — бесплатно. 
• Депозиты 4% на 1 месяц, 4,25% на 3 месяца 
• Бесплатная регистрация ИП в течение 7 дней
• Бесплатная бухгалтерия для ИП. Для ИП на УСН 6%, УСНБ 12 000 руб./год, ЕНВД: 19 188 руб./год, ПСН: 10 788 руб./год Для ООО — 96 000 руб./год.

Точка банк для ИП

Точка банк является компанией, основанной в 2015 году бывшей командой Банка24.ру. Данная организация была создана по инициативе ФК Открытие как сервис, предлагающий услуги для предпринимателей. 

Точка использовала процессинг Открытия, предоставляя свой бренд, электронные сервисы и поддержку. В 2017 году большая часть Точки была передана Киви-Банку — на данный момент она работает на базе сразу двух кредитных организаций.

Документы для открытия ИП

Для регистрации ИП вам потребуется:

• Сканы паспорта;
• Номер СНИЛС;
• Смартфон для отправки документов в налоговую.

Сотрудники Точки самостоятельно подберут коды ОКВЭД и систему налогообложения. Более того,  они лично подготовят полный пакет документов за вас, состоящий из заявления о регистрации ИП и заявления на УСН, если оно потребуется,  и отправят его в налоговую службу. Через 7 рабочих дней вам будет предоставлено готовое ИП и счет в Точке.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Высокий рейтинг надежности, т. к. Точка принадлежит банку Открытие с 99% госучастием.
• Ваши деньги в Точке застрахованы государством.
• С 2015 года и по сей день банк Точка занимает первое место в категории «Самый эффективный банк для малого бизнеса» согласно исследованиям агентства Markswebb.
• Недорогое обслуживание, есть полностью бесплатный тариф для ИП и высокие лимиты на все операции.
• Все платежи юр. лицам и ИП бесплатные.
• Вам не нужно посещать отделение, ждать очередь и собирать пакет документов, чтобы открыть расчётный счёт. Сотрудник приедет в то время и место, которые удобны для вас, или откроет счет удаленно, созвонившись по Скайпу.
• Все операции по счету можно проводить через мобильное приложение или онлайн-банк.
• Банк оказывает помощь в виде круглосуточной поддержки — можно обратиться с любым вопросом.

Минусы:

отсутствие отделений для официального решения вопросов. Например, вы не сможете подать свою претензию под роспись получателя, если вдруг дело дойдет до судебных споров, скриншоты из чата — не лучшее доказательство.

Тарифные планы

Как открыть ИП

Зарегистрировать ИП можно несколькими способами:

• получить государственную регистрацию ИП в налоговой, лично посетив инспекцию по прописке;
• прийти в МФЦ для регистрации бизнеса;
• обратиться в фирмы, которые помогают открывать ИП;
• подать заявление в электронном сервисе регистрации ИП;
• воспользоваться услугой регистрации ИП в банках, открывающих ИП. Например, в Точке.

Ко всему прочему, вам потребуется произвести установку приложения Sign.Me на ваш смартфон для отправки документов в налоговую. 

После регистрации ИП вам придёт смс-сообщение от Точки, все документы будут отправлены вам на почту, и сотрудники будут готовы открыть вам счет.

Сколько стоит открыть ИП

Назвать конкретную стоимость регистрации ИП сложно, так как конечная цифра будет зависеть от сервиса, выбранного для открытия ИП. Более того, стоит учитывать государственную пошлину. При личном посещении налоговой вам потребуется заплатить 800 руб., но при подаче документов в электронном виде плата за госпошлину не взимается.

Открыть ИП можно и при посещении банка. Точка предоставляет возможность сделать это без вложений, а сразу после регистрации ИП у вас будет открыт счет, также бесплатно. Процесс регистрации будет выполнен в электронном формате.

Особые условия на сервисы Точки

Точка банк предоставляет особые условия на свои сервисы:

• Эквайринг по ставке от 1,4%. Вам не требуется ждать зачисления денежных средств, так как они сразу поступят к вам на расчетный счет после сравнения итогов на терминале.
• Получение денег с валютного счета всего за 2 часа, все валютные справки заполнят за вас.
• Бухгалтерия для ИП на УСН 6%, ЕНВД или патенте без эквайринга и сотрудников.

Сравнение тарифов РКО в двух банках

Тарифы «Ноль» и «Ничего лишнего» рассчитаны на начинающего бизнеса. Они предлагают клиентам бесплатное обслуживание и платежные поручения.

Тарифы «Начало» и «Оптимальный» предназначены для растущего бизнеса, при их подключении предоставляется гораздо больше услуг банков.

Тарифы «Развитие» и «Безлимитный» предназначены для бизнеса с активными оборотами и выручкой на уровне выше среднего. 

Бонусы от партнеров 

И Точка, и Модульбанк предлагают бонусы от компаний-партнеров новым клиентам при открытии счета. Данные привилегии представляют собой скидки на различные услуги или бесплатный доступ к сервисам на определенный срок. За счет бонусов можно сэкономить на необходимых услугах, а также облегчить ведение бизнеса на начальном этапе. Данные бонусы будут доступны в течение некоторого времени после открытия счета. 

Примеры бонусов для клиентов Точки и Модульбанка представлены в таблице:

Услуги в рамках РКО

Компании Точка и Модульбанк предусматривают услуги, необходимые начинающим предпринимателям. Рассмотрим каждую из услуг более подробно:

• Корпоративные карты 

Банк Точка предоставляет возможность произвести выпуск неограниченного количества бизнес-карт, как пластиковых, так и виртуальных, с поддержкой бесконтактной оплаты, а также привязкой к валютным и рублевым счетам. Использование данных карт предоставляет возможность оплачивать расходы бизнеса, вносить и снимать наличные. На оплату покупок у партнеров банка действует кэшбэк до 5%, который начисляется баллами, которыми можно компенсировать стоимость обслуживания счета.

Что касаемо количества пластиковых карт в Модульбанке, то оно напрямую зависит от РКО. Важно отметить, что виртуальные карты выпускаются без ограничений. По ним также действует кэшбэк рублями в размере 5% в рамках акций и 0,5% за сторонние покупки. Размер комиссий за операции с наличными невелик.

• Зарплатный проект 

Банк Точка предоставляет бесплатное перечисление заработной платы на карты партнеров — Открытия, Хоум Кредит и МТС Банка. При переводе на карты других банков взимается комиссия до 0,55%. Важно помнить, что на тарифе «Ноль» зарплатный проект недоступен.

Компания Модульбанк не имеет собственные зарплатные карты, но она предоставляет возможность производить выплаты заработных плат на карты любых других банков, что позволяет сотрудникам не отказываться от обслуживания ранее выбранных банков. Стоимость одной операции составляет 19 руб. на тарифе «Оптимальный», на тарифе «Безлимитный» комиссия не взимается. Что касаемо тарифа «Ничего лишнего», то в данном случае зарплатный проект недоступен.

• Эквайринг

Модульбанк предоставляет торговый и интернет-эквайринг. Комиссия, взимаемая за услуги, зависит от оборота по терминалу и сферы деятельности. При подключении опции «Розница» (1 490 руб. на «Оптимальном», бесплатно на «Безлимитном») комиссия за интернет-эквайринг составляет 2,2%, а для торгового эквайринга предоставляется скидка до 0,4 пунктов. Необходимое оборудование можно приобрести в собственность или взять в аренду.

Точка Банк предоставляет торговый, мобильный и интернет-эквайринг с комиссией от 1,4% в зависимости от тарифа РКО и сферы деятельности. Приобрести эквайринговый терминал можно в рассрочку или при помощи единовременной оплаты, за подключение собственного оборудования взимается 2 500 руб. Также в банке доступен прием оплаты по QR-кодам — комиссия за него составляет до 0,7% от операции.

Заключение

Сравнив две компании, можно сказать о том, что оба банка предоставляют весьма хорошие условия расчетно-кассового обслуживания. Выбирать банк стоит исходя из потребностей вашего бизнеса и условий, на которых работает ваша компания. При выборе обращайте внимание не только на условия РКО, но и на дополнительные услуги — эквайринг, зарплатный проект и другие — условия которых могут быть более выгодными в вашей ситуации, чем у банка-конкурента.

Регистрация ИП в Точке

Открыть РКО в Модульбанк

4 проверенные идеи для твоего бизнеса

Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями

Получить

Ищешь бизнес идею по твоим интересам и финансам?

Мы подготовили тест, который выявит идеальную бизнес-идею для тебя, соответствующую твоим уникальным потребностям и амбициям

Пройти тест