ИП в Тинькофф или Альфа-Банк - какой банк лучше выбрать в 2024 году [сравнение]

Альфа-Банк и Тинькофф Банк входят в топ самых популярных банков на протяжении нескольких лет. Многие продукты этих компаний конкурирует между собой, поэтому выбрать лучший из них в 2022 году становится сложнее. В данной статье мы более подробно разберем предложения для малого бизнеса от Альфа-Банка в сравнении с Тинькофф.

Регистрация ИП в Тинькофф

Открыть РКО в Альфа-Банк

Отзывы оформления ИП в Тинькофф

Потребителя полностью устраивает обслуживание, и он планирует регистрировать ИП именно в Тинькофф:

Клиент пишет о нарушении ГК РФ:

Потребитель пишет о хорошем отношении сотрудников к клиентам банка:

Пользователь пишет о несоответствии условий, указанных в оферте банка, и настоятельно рекомендует людям быть внимательнее в работе с банком «Тинькофф»:

Пользователь пишет о столкновении с технической проблемой, которую в конце концов удалось решить:

Пользователь пишет о долгой обработке запроса:

Потребитель пишет о некомпетентности сотрудников Тинькофф:

Отзывы оформления ИП в Альфа-Банк

Пользователь пишет о смене тарифа без предупреждения:

Пользователь пишет о блокировке счета и карты физлица:

Клиент пишет о скрытых операциях банка:

Пользователь пишет о проблемах перехода на другой тариф:

Пользователь пишет о некомпетентности работников банка:

Клиент пишет о качественной клиентоориентированности:

Пользователь пишет о качественной работе банка:

Пользователь пишет об отказе в открытии ИП:

Тинькофф-бизнес для ИП

«Тинькофф Банк» набирает большую популярность в обслуживании населения. Рассмотрим особенности оформления ИП в данной компании.

4 проверенные идеи для твоего бизнеса

Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями

Получить

Какие документы потребуются для оформления ИП

Для регистрации ИП при помощи сервиса Тинькофф вам потребуется только российский паспорт.

Если вы производите регистрацию самолично в налоговой, то в таком случае вам потребуется следующий перечень документов:

• заявление о регистрации в качестве ИП;
• копия российского паспорта;
• квитанция об уплате госпошлины, если регистрируетесь не через сайт, а лично или отправляете документы почтой.

Плюсы и минусы

Плюсы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:

• Тинькофф не требует посещения офиса, так как организация является онлайн-банком, и все вопросы вы можете решить через мобильное устройство.
• Производить подпись документов вы можете в подходящем для вас месте и в подходящее для вас время.
• При открытии счета у вас появляется электронная подпись, которой может быть подписана налоговая декларация.
• Рублевый счет открывается мгновенно
• Валютные счета открываются в течение одного рабочего дня
• Вы можете воспользоваться удобным приложением для смартфона
• Расчетный день начинается в 01:00 и заканчивается в 21:00 по МСК
• Вам становится доступен быстрый перевод на личную карту Тинькофф банка (это занимает от минуты в будни и до 5 минут в выходные).
• Вам будет доступна бесплатная онлайн-бухгалтерия (расчет налога, оплата и отправка налоговой декларации в налоговый орган)
• Предоставляется процент на остаток по счету (в большинстве случает 2-6%)
• Имеется доступный тариф для начинающих (490 р. в месяц)
• Вывод средств производится без комиссии на личную карту Тинькофф до 400 000 руб. в месяц на самом дешевом тарифе.
• Присутствует лояльный валютный контроль
• Вывод валюты на свою карту физлица производится без комиссии и конвертации.
• Плата за обслуживание карты Тинькофф бизнес не взимается.

Минусы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:

• Присутствует лимит бесплатного вывода на дебетовую карту.
• Личный менеджер постоянно меняется.
• Могут возникнуть проблемы с открытием валютных счетов
• Стоимость смс-оповещений завышена
• Высокий процент снятия наличных с карты или за перевод на карту другого банка 
• Присутствуют отзывы, о неожиданной блокировки счета

Тарифы для ИП и лимиты по счетам

У Тинькофф Банка существует 3 тарифа для индивидуальных предпринимателей:

• «Простой»
• «Продвинутый»
• «Профессиональный»

Как открыть ИП

Открыть ИП вы можете самостоятельно, воспользовавшись сайтом налоговой или посетив непосредственно организации. Также выполнить данную процедуру можно при помощи посредника или же через сервис регистрации Тинькофф.

Рассмотрим порядок регистрации через сервис Тинькофф:

1. Заполните анкету, размещенную на сайте банка. Вам потребуется только СНИЛС и фото паспорта — главного разворота и страницы с пропиской.
2. Назначьте встречу с представителем банка для подписи документов.
3. Дождитесь, пока выполнится проверка документов и они будут отправлены вам и в налоговую. В течение дня вам на электронную почту поступит подтверждение от ФНС, что документы получены.
4. Через 5 рабочих дней на электронную почту придут документы о регистрации ИП: лист записи ЕГРИП и уведомление о постановке на учет в налоговую.

Для открытия ИП через сайт налоговой службы вам потребуется квалифицированная электронная подпись. Оплата госпошлины не потребуется, но если вы лично подаете документы в налоговую, то вам необходимо произвести оплату госпошлины в размере 800 руб.

Услуги посредника обойдутся вам в районе 2 000 — 3 000 руб. за всю работу: консультация, подготовка документов и нотариальной доверенности на подачу и получение документов.

Как заполнить анкету для регистрации ИП

Для заполнения и отправки анкеты на регистрацию ИП вам потребуется перечень следующих документов: СНИЛС, паспорт и мобильный телефон.

Порядок действий следующий:

1. Заполните форму для регистрации в качестве ИП на сайте Тинькофф — введите ФИО и телефон

2. Введите СМС-код, полученный на указанный номер телефона, чтобы выполнить вход в личный кабинет.

3. Укажите СНИЛС, адрес регистрации и электронную почту.

4. Загрузите отсканированное фото паспорта: как основной разворот с вашей фотографией, так и разворот с регистрацией. Если регистрации нет или она недействительна, достаточно временной.

5. Определитесь с системой налогообложения. Если вы планируете работать на упрощенной системе, то сразу обозначьте это — сотрудник подаст заявление о переходе на УСН одновременно с регистрацией.

6. Выберите коды ОКВЭД. Эти данные требуются государству для статистики и контроля, а в 2020 году по основному коду определяли бизнесы для выплаты поддержки от государства.

Чтобы указать основной код, поставьте напротив него кружочек.

7. Перепроверьте данные и отправьте анкету. После отправки с вами свяжется сотрудник Тинькофф, и вы обсудите удобное время встречи с представителем банка для подписания документов.

Как снять деньги или перевести деньги на карту

Для вывода денег с расчетного счета ИП существует несколько способов:

• Вывод без комиссии на свою карту Тинькофф

Лимиты в месяц:

• Оплата покупок картой Тинькофф-бизнес без комиссии
• Перевод на карту другого банка или снятие с карты Тинькофф-бизнес наличных

Выполнять снятие наличных с карты Тинькофф-бизнес не рекомендуется, в особенности крупные суммы. Дело в том, что при частом снятии наличных вас могут заподозрить в обнале (даже если это не так) и заблокировать счета.

Альфа-Банк для ИП

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он был основан в 1991 году крупным российским бизнесменом Михаилом Фридманом, которому принадлежит до сих пор. Банк располагает широкой сетью офисов и банкоматов почти по всей России, имеет высокие рейтинги кредитоспособности и входит в число системно значимых кредитных организаций. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц.

Какие документы потребуются для оформления ИП

Для регистрации ИП нужен следующий пакет документов:

• копия и оригинал общегражданского паспорта;
• заполненное заявление по форме Р21001. Подписывается в присутствии инспектора в налоговой непосредственно перед подачей или заверяется нотариально;
• при наличии — ИНН (по закону не требуется, но лучше иметь при себе);
• квитанция об оплате госпошлины (при подаче документов на бумажном носителе).

В заявлении указываются личные данные: ФИО, адрес постоянной регистрации, номер телефона, ИНН. Также вносятся данные о виде деятельности — код, выбранный из классификатора ОКВЭД. Форма заполняется только заглавными буквами, также важно правильно использовать сокращенные формы адресных объектов в соответствии с единым стандартом ФИАС.

Для регистрации ИП могут дополнительно потребоваться:

• уведомление о применении специального налогового режима — переходе на упрощенную систему налогообложения. Подать его можно в момент регистрации или в течение 30 дней после.
• нотариально заверенная доверенность, решение суда о признании дееспособности. Необходимы, если заявление подает законный представитель несовершеннолетнего.

Если подача документов осуществляется через представителя по доверенности, то все документы необходимо нотариально заверить.

Для иностранных граждан, желающих открыть ИП на территории России, требуются документы, подтверждающие законность пребывания в стране.

Способы подачи документов для оформления ИП

Предоставить пакет документов на регистрацию ИП можно онлайн (МФЦ, нотариус, Госуслуги) или в бумажном виде, при помощи личной подачи в налоговое отделение или через «Почту России» заказным письмом с полной описью вложения. Сумма оплаты госпошлины и сроки регистрации будет зависеть от способа подачи документов.

Рассмотрим каждый из способов подачи документов более подробно:

1. Через налоговую службу по месту жительства/пребывания. При очной подаче взимается пошлина.

В лучшем случае, через три рабочих дня вы получите документ, подтверждающий факт внесения записи в ЕГРИП, документ о постановке на учет в налоговом органе.

При некорректном оформлении документов регистрирующий орган может отказать вам в государственной регистрации. Важно отметить, что оплачивать государственную пошлину повторно после отказа не нужно при условии подачи документов в течение трех месяцев.

2. Через МФЦ. Услугу регистрации ИП оказывают не все центры — предварительно вам стоит уточнить данную информацию. Срок рассмотрения составляет 3 рабочих дня. В некоторых случаях требуется дополнительное время на отправку документов в ФНС.

Но минусом данного способа является то, что через МФЦ невозможно подать уведомление о применении упрощенной системы налогообложения.

3. Отправить почтой либо курьером. Также вы можете собрать пакет документов, а затем отправить заказным письмом с описью вложения либо передать через курьерскую службу.

К документации нужно обязательно приложить заверенную у нотариуса копию основного паспорта, а также квитанцию об оплате госпошлины.

4. Передать через нотариальную контору. С помощью электронной цифровой подписи нотариус заверит комплект документов и направит их в налоговую службу. Срок рассмотрения также составляет три рабочих дня.

Минус этого способа в том, что дополнительно придётся оплачивать услуги нотариуса, стоимость которых зависит от региона и тарифов конкретного нотариуса.

5. Онлайн. Быстрее всего направить заявление и другие документы через интернет: на сайте ФНС, через приложение ФНС или на портале Госуслуг. Потребуется электронная цифровая подпись и подтвержденная учетная запись.

Преимущества такого способа в экономии времени и отсутствии дополнительных трат на нотариуса и госпошлину, но придётся оплатить стоимость ЭЦП. Платить пошлину не нужно. Регистрация при онлайн-подаче осуществляется также за 3 рабочих дня.

Причины отказа в регистрации

Налоговая инспекция может отказать в регистрации индивидуального предпринимателя, если заявитель признан банкротом или еще не прошло 5 лет с момента его банкротства, доказана его недееспособность или физическое лицо уже является предпринимателем, государственным служащим или военнослужащим, есть решение суда о запрете предпринимательской деятельности или наличие решения регистрирующего органа об исключении индивидуального предпринимателя из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.

Но самая частая причина в большинстве случаев — ошибки в оформлении документов.

Плюсы и минусы

Плюсы:

1. Эквайринг (предоставляется бесплатно)
2. Есть возможность выбрать вид терминала:

• с отдельным PIN-падом;
• без PIN-пада.

3. Выдают именную бизнес-карту, где будут находиться все ваши полученные от покупателей (клиентов) средства (обслуживание карты бесплатно).
4. Удобный интернет-банк, где можно отслеживать доходы и расходы, онлайн-чат, есть телефоны горячей линии.
5. Снятие наличных в любых банкоматах и переводы на другие счета (карты) без комиссии (до 1,5 млн/мес. в зависимости от тарифа).

Минусы:

1. Обслуживание. 
2. Некачественный терминал. 
3. Регулярное изменение тарифов. 
4. Проблемы с оплатой из приложения по QR-коду. 
5. При подключенном тарифе «Просто 1%» по факту снимается 2% (1% комиссия Альфа-Банку + 1% комиссия за эквайринг + 990 руб., если ваш оборот по терминалу менее 200 тыс. руб./мес.)

Тарифы на расчетное обслуживание для ИП

Сравнение тарифов Альфа-Банка и Тинькофф для начинающих ИП

Для начинающих ИП подходят тарифы «Простой» от Тинькофф и «Лучший старт» и «Просто 1%» от Альфа-Банка. Первые два устроены примерно одинаково: у них недорогое обслуживание и достаточно крупные комиссии за платежи, переводы и операции с наличными. На третьем тарифе обслуживание и платежи бесплатны, но со всех поступлений взимается крупная комиссия. Поэтому он больше подойдет ИП с маленькими оборотами.

Предложения от партнеров банков 

И Тинькофф, и Альфа-Банк предлагают своим клиентам при открытии счета различные бонусы от партнеров. Они помогут облегчить ведение бизнеса в его начале. Бонусы представляют собой скидки на услуги партнеров или бесплатный доступ к их сервисам на определенное время. Ими можно воспользоваться в течение определенного времени после открытия первого счета. 

Примеры бонусных предложений от этих двух банков представлены в таблице:

Заключение

Если вы новичок в бизнесе, то данная статья поможет вам разобраться в расчётных счетах и предложениях от банка. Клиент сможет подобрать под себя нужный тарифный план, исходя из своих финансовых возможностей, оборота средств и размера бизнеса. Среди всех указанных выше вариантов трудно сказать, что какой-то один из них самый лучший.

Чтобы выбрать банк, который будет более выгодным для вашего бизнеса, обращайте внимание даже на незначительные нюансы. При дорогом обслуживании крупные лимиты на операции в Альфа-Банке могут помочь вам сэкономить. А некоторые дополнительные услуги в Тинькофф могут стоить слишком дорого для недавно открывшегося бизнеса. Из-за этого их предложения будут выгодными для разных ситуаций.

Регистрация ИП в Тинькофф

Открыть РКО в Альфа-Банк

4 проверенные идеи для твоего бизнеса

Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями

Получить

ИП Ивашкин Иван Викторович

ИНН:545210810088

erid:2SDnjbtKMJT

ООО "Патентное бюро "ЖЕЛЕЗНО"

ИНН:4345497285

erid:2SDnjc8rSsu

ИП Фомин Андрей Владимирович

ИНН:026806794930

erid:2SDnjesoFCX

Ищешь бизнес идею по твоим интересам и финансам?

Мы подготовили тест, который выявит идеальную бизнес-идею для тебя, соответствующую твоим уникальным потребностям и амбициям

Пройти тест