ИП в Тинькофф или Точка - что лучше выбрать в 2024 году [сравнение]

Точка и Тинькофф пользуются большим спросом среди индивидуальных предпринимателей. Данные организации производят обслуживание клиентов без отделений, предлагая доступные расчетные счета и развивая востребованные услуги предпринимателей. Несмотря на это, условия расчетно-кассового обслуживания у них весьма различны. 

Какой же банк выбрать — Точка или Тинькофф? У какой организации более выгодные тарифы и комфортное обслуживание для ИП? В данной статье мы сравним условия РКО в этих двух банках и выясним, какой из них наиболее подходящий для начинающих предпринимателей.

Регистрация ИП в Точке

Регистрация ИП в Тинькофф

Отзывы оформления ИП в Тинькофф

Пользователь доволен обслуживаем банка и планирует открывать ИП в Тинькофф:

Клиент пишет о лояльности и отзывчивости сотрудников банка: 

Пользователь пишет о низкой клиентоориентированности банка:

Пользователь пишет о некомпетентных работниках на линии поддержки:

Клиент пишет о нарушении ГК РФ данным банком:

Пользователь пишет о некомпетентности сотрудников Тинькофф: 

Отзывы оформления ИП в Точке

Пользователь пишет о квалифицированных сотрудниках, которые готовы всегда помочь и предоставить нужную информацию:

Клиент пишет о переводе на другой тариф без согласия:

Пользователь пишет об отсутствии грамотной обратной связи и навязывании платных услуг:

Пользователь пишет о закрытии счета без предупреждений:

Пользователь пишет о риске закрытия своего бизнеса по вине банка:

Клиент доволен работой данного банка и пишет о лояльных и удобных условиях работы: 

Клиента устраивают условия работы банка, и он рекомендует данную организацию для старта ИП:

Пользователь получил отказ в открытии счета для ИП без объяснения причины:

Клиент пишет о бесплатном обслуживании и мгновенном реагировании сотрудников на запросы:

Тинькофф-бизнес для ИП

«Тинькофф Банк» набирает большую популярность в обслуживании населения. Рассмотрим особенности оформления ИП в данной компании.

4 проверенные идеи для твоего бизнеса

Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями

Получить

Какие документы потребуются для оформления ИП

Для того, чтобы зарегистрировать ИП при помощи сервиса Тинькофф, вам будет достаточно иметь при себе российский паспорт.

В том случае, если вы производите регистрацию самолично в налоговой, то вам потребуются следующие документы:

• заявление о регистрации в качестве ИП;
• копия российского паспорта;
• квитанция об уплате госпошлины, если регистрируетесь не через сайт, а лично или отправляете документы почтой.

Есть ли вариант удаленного открытия ИП

Выполнить удаленное открытие ИП возможно через сервис Тинькофф. Вам потребуется просто оформить заявку, всю оставшуюся работу сотрудники банка выполнят за вас, а именно: консультация, выпуск специальной электронной подписи, подготовка и отправка документов налоговую. В течение пять дней документы о регистрации ИП буду доставлены на ваш электронный адрес.

Плюсы и минусы

Плюсы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:

• Тинькофф является онлайн банком и не требует посещения офиса. Все вопросы вы можете решить по телефону или в чате.
• Подпись документов выполняется в удобном для вас месте и в удобное для вас время.
• При открытии счета у вас появляется электронная подпись, которой может быть подписана налоговая декларация.
• Рублевый счет открывается мгновенно
• Валютные счета открываются в течение одного рабочего дня
• Имеется удобное приложение для смартфона
• Расчетный день с 01:00 до 21:00 по МСК
• Вам предоставляется быстрый перевод на личную карту Тинькофф Банка (это занимает от минуты в будни и до 5 минут в выходные).
• Вам будет предоставлена бесплатная онлайн-бухгалтерия (расчет налога, оплата и отправка налоговой декларации в налоговый орган)
• Процент на остаток по счету (в большинстве случает 2-6%)
• Доступный тариф для начинающих (490 р. в месяц)
• Вывод средств производится без комиссии на личную карту Тинькофф до 400 000 руб. в месяц на самом дешевом тарифе.
• Лояльный валютный контроль
• Вывод валюты на свою карту физлица происходит без комиссии и конвертации.
• Плата за обслуживание карты Тинькофф-бизнес не взимается

Минусы банка Тинькофф (бизнес) для предпринимателей:

• Существует лимит бесплатного вывода на дебетовую карту
• Личность личного менеджера непостоянна
• Могут возникнуть проблемы с открытием валютных счетов
• Стоимость смс-оповещений достаточно высока
• Высокий процент снятия наличных с карты или за перевод на карту другого банка 
• Есть отзывы, что могут неожиданно заблокировать счета и попросить предоставить подтверждающие документы

Тарифы для ИП и лимиты по счетам

У Тинькофф Банка существует 3 тарифа для индивидуальных предпринимателей:

• «Простой»
• «Продвинутый»
• «Профессиональный»

Как открыть ИП

Открыть ИП вы можете самостоятельно, воспользовавшись сайтом налоговой или посетив непосредственно организацию. Также выполнить данную процедуру можно при помощи посредника или же через сервис регистрации Тинькофф.

Рассмотрим порядок регистрации через сервис Тинькофф:

1. Заполните анкету, размещенную на сайте банка. Вам потребуется только СНИЛС и фото паспорта — главного разворота и страницы с пропиской.
2. Назначьте встречу с представителем банка для подписи документов.
3. Дождитесь, пока выполнится проверка документов и они будут отправлены вам и в налоговую. В течение дня вам на электронную почту поступит подтверждение от ФНС, что документы получены.
4. Через 5 рабочих дней на электронную почту придут документы о регистрации ИП: лист записи ЕГРИП и уведомление о постановке на учет в налоговую.

Для открытия ИП через сайт налоговой службы вам потребуется квалифицированная электронная подпись. Оплата госпошлины не потребуется, но если вы лично подаете документы в налоговую, то вам необходимо произвести оплату госпошлины в размере 800 руб.

Услуги посредника обойдутся вам в районе 2 000 — 3 000 руб. за всю работу: консультация, подготовка документов и нотариальной доверенности на подачу и получение документов.

Как заполнить анкету для регистрации ИП

Для заполнения и отправки анкеты на регистрацию ИП вам потребуется перечень следующих документов: СНИЛС, паспорт и мобильный телефон.

Порядок действий следующий:

1. Заполните форму для регистрации в качестве ИП на сайте Тинькофф — введите ФИО и телефон

2. Введите СМС-код, полученный на указанный номер телефона, чтобы выполнить вход в личный кабинет.

3. Укажите СНИЛС, адрес регистрации и электронную почту.

4. Загрузите отсканированное фото паспорта: как основной разворот с вашей фотографией, так и разворот с регистрацией. Если регистрации нет или она недействительна, достаточно временной.

5. Определитесь с системой налогообложения. Если вы планируете работать на упрощенной системе, то сразу обозначьте это — сотрудник подаст заявление о переходе на УСН одновременно с регистрацией.

6. Выберите коды ОКВЭД. Эти данные требуются государству для статистики и контроля, а в 2020 году по основному коду определяли бизнесы для выплаты поддержки от государства.

Чтобы указать основной код, поставьте напротив него кружочек.

7. Перепроверьте данные и отправьте анкету. После отправки с вами свяжется сотрудник Тинькофф и вы обсудите удобное время встречи с представителем банка для подписания документов.

Как снять деньги или перевести деньги на карту

Для вывода денег с расчетного счета ИП существует несколько способов:

• Вывод без комиссии на свою карту Тинькофф

Лимиты в месяц:

• Оплата покупок картой Тинькофф-бизнес без комиссии
• Перевод на карту другого банка или снятие с карты Тинькофф-бизнес наличных

Выполнять снятие наличных с карты Тинькофф-бизнес не рекомендуется, в особенности крупные суммы. Дело в том, что при частом снятии наличных вас могут заподозрить в обнале (даже если это не так) и заблокировать счета.

Привилегии для клиентов от партнеров

Тинькофф предоставляет ряд привилегий для своих клиентов от партнеров:

• выделение средств на продвижение в Яндексе и других сайтах рекламной сети в размере до 12 000 руб.
• выделение средств на продвижение от myTarget в Одноклассниках и ВКонтакте в размере до 50 000 руб.;
• выделение средств на продвижение в социальной сети ВКонтакте до 8 000 руб.;
• месяц бесплатного размещения вакансии на HeadHunter;
• год бесплатного обслуживания в СКБ Контур Эльба;
• 3 месяца в подарок на продвижение на Картах;
• бесплатная регистрация магазина и доставка 100 товаров на AliExpress;
• скидка на транспортные услуги в компании «Деловые Линии» в размере 25%

Банк Точка для ИП

Банк Точка был основан был основан бывшей командой Банка24.ру в 2015 году. Данная организация была создана по инициативе ФК Открытие как сервис, предлагающий услуги для предпринимателей. 

Точка использовала процессинг Открытия, предоставляя свой бренд, электронные сервисы и поддержку. В 2017 году большая часть Точки была передана Киви-Банку — на данный момент она работает на базе сразу двух кредитных организаций.

Документы для открытия ИП

Для регистрации ИП вам потребуется:

• Сканы паспорта;
• Номер СНИЛС;
• Смартфон для отправки документов в налоговую.

Сотрудники Точки самостоятельно подберут коды ОКВЭД и систему налогообложения. Более того,  они лично подготовят полный пакет документов за вас, состоящий из заявления о регистрации ИП и заявления на УСН, если оно потребуется,  и отправят его в налоговую службу. Через 7 рабочих дней вам будет предоставлено готовое ИП и счет в Точке.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• Высокий рейтинг надежности, т. к. Точка принадлежит банку Открытие с 99% госучастием.
• Ваши деньги в Точке застрахованы государством.
• С 2015 года и по сей день банк Точка занимает первое место в категории «Самый эффективный банк для малого бизнеса» согласно исследованиям агентства Markswebb.
• Недорогое обслуживание, есть полностью бесплатный тариф для ИП и высокие лимиты на все операции.
• Все платежи юр. лицам и ИП бесплатные.
• Вам не нужно посещать отделение, ждать очередь и собирать пакет документов, чтобы открыть расчётный счёт. Сотрудник приедет в то время и место, которые удобны для вас, или откроет счет удаленно, созвонившись по Скайпу.
• Все операции по счету можно проводить через мобильное приложение или онлайн-банк.
• Банк оказывает помощь в виде круглосуточной поддержки — можно обратиться с любым вопросом.

Минусы:

Пожалуй, единственный, но существенный минус — это отсутствие отделений, куда можно прийти для официального решения вопросов.

Например, вы не сможете подать свою претензию под роспись получателя, если вдруг дело дойдет до судебных споров, скриншоты из чата — не лучшее доказательство.

Тарифные планы

Как открыть ИП

Зарегистрировать ИП можно несколькими способами:

• получить государственную регистрацию ИП в налоговой, лично посетив инспекцию по прописке;
• прийти в МФЦ для регистрации бизнеса;
• обратиться в фирмы, которые помогают открывать ИП;
• подать заявление в электронном сервисе регистрации ИП;
• воспользоваться услугой регистрации ИП в банках, открывающих ИП. Например в Точке.

Также вам потребуется установить приложение Sign.Me на ваш смартфон для отправки документов в налоговую. 

С услугой регистрации ИП в Точке вам не придется стоять в очередях в разные кабинеты. Сотрудники оформят все документы для ИП за вас. Вам потребуется лишь выслать сканы паспорта. При подаче документов с помощью мобильного приложения партнёра Sign.Me госпошлину уплачивать не нужно.

Следить за процессом открытия ИП вы можете в личном кабинете. При возникновении у вас какого-либо вопроса, вам сразу же помогут в чате, который работает 24 часа в сутки.

После регистрации ИП вам придёт смс-сообщение от Точки, все документы будут высланы вам на почту, и сотрудники будут готовы открыть вам счет.

Сколько стоит открыть ИП

Стоимость регистрации ИП не имеет единой суммы. Конечная цифра зависит от сервиса, через который вы решили открывать ИП. Также стоит учитывать госпошлину. При личном посещении налоговой вам потребуется заплатить 800 руб., но при подаче документов в электронном виде плата за госпошлину не взимается.

Открыть ИП можно и в банке. Точка предоставляет возможность сделать это без вложений, а сразу после регистрации ИП у вас будет открыт счет, также бесплатно. Процесс регистрации будет выполнен в электронном формате.

Срок регистрации ИП

Регистрация ИП через налоговую занимает от 3 до 5 рабочих дней. Данный процесс в Точке происходит за 7 рабочих дней. Важно загрузить все нужные документы как можно раньше.

С Точкой вам не придется выбирать, в какую налоговую нужно обращаться, как правильно заполнить документы. Процесс регистрации ИП проходит электронно, а весь пакет документов формируется и проверяется за вас.

Особые условия на сервисы Точки

Банк Точка предлагает особые условия на свои сервисы:

• Эквайринг по ставке от 1,4%, подключат бесплатно и быстро. Вам не требуется ждать зачисления денежных средств, так как они сразу попадут к вам на расчетный счет после сверки итогов на терминале.
• Получение денег с валютного счета за 2 часа, а все валютные справки заполнят за вас.
• Бухгалтерия для ИП на УСН 6%, ЕНВД или патенте без эквайринга и сотрудников.

Привилегии для клиентов

• 3 месяца онлайн-бухгалтерии для ИП
• 3 месяца онлайн-бухгалтерии для ИП и ООО
• 10 000 руб. на первую рекламную кампанию в Яндексе
• 9 000 руб. на первую рекламную кампанию
• до 50 000 руб. на рекламу в социальных сетях
• 2 месяца бесплатного использования конструктора сайтов
• до 6 месяцев бесплатного использования конструктора сайтов nethouse
• бесплатное подключение бронзового номера 8 800 от МегаФон
• заём от 16,9% годовых до 3 000 000 руб. от Simplyfi
• скидка до 20% на покупку в METRO Cash&Carry
• 3 месяца сервиса управления проектами от Битрикс24
• скидка до 40% на доставку DHL Express

Сравнение Тинькофф и Точки для ИП

Сравнение предложений от партнеров банков

Опираясь на данные таблицы, можно наглядно увидеть, что Тинькофф предоставляет клиентам больше разнообразных бонусов, в отличие от Точки. В общей сложности действует более 70 предложений в различных категориях, которые помогут не только сэкономить, но и эффективно начать работу.

Заключение

В общем и целом, оба банка являются хорошим вариантом для начинающего предпринимателя условиями РКО. Выбор по регистрации ИП будет зависеть от ваших потребностей и желаний. Оба банка предлагают вполне комфортные условия для начинающих бизнесменов. Они позволяют быстро открыть счет без посещения офисов и поддерживают достаточный уровень надежности. Для окончательного решения советуем вам досконально изучить все сравнения банков и уже только после этого делать свой выбор.

Регистрация ИП в Точке

Регистрация ИП в Тинькофф

4 проверенные идеи для твоего бизнеса

Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями

Получить

4 проверенные идеи для твоего бизнеса

Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями

Получить

Х | закрыть