Резюме, кому лень читать: можно открываться, если приход от деятельности минимальный, до 100-500 тыс. в месяц и есть много лишнего времени исполнять хотелки банка. Иначе замучают проверками по 115-ФЗ. Средний и крупный бизнес – мимо, они не знают, что делать с операциями свыше 500 тыс. руб. Срывы сроков контрактов из-за блокировок р/с почти 100%.
Решили открыть в тинькофе счета для ООО и ИП. Подали заявки через кол центр, и первое что у нас спросили: «какой у вас доход?».
Услышав, что выручка по ИП под 150 млн. руб., предложили нас сразу открыть в среднем/крупном бизнесе, а не в малом, указав на максимально хорошее/оперативное/лояльное обслуживание.
Открыли счета, провели несколько встреч с менеджерами и прочими сотрудниками банка, где нам предлагали десятки разных продуктов. Предоставили кипу документов, чтобы нам согласовали спокойную работу, без проблем по 115-ФЗ. В т.ч. за 2 года: отчетность с подписями налоговой, выписки из всех банков, выписки и оборотки из 1С и т.д. За 2 года.
Нас клятвенно заверили, что никаких проблем со 115-ФЗ у клиентов тинькофа нет, обещали быть максимально на стороне клиента. Очень настаивали предоставить им доступ к Л/К других банков (передать логины и пароли), и это при условии 4-х слитых в даркнет базах клиентов тинькоф.
Спустя пару недель провели тестовые операции между своими счетами. Прошло хорошо. Решили пробовать операции между контрагентами.
И тут начался цирк.
Первые же 2 платежа на 2,7 млн. руб. за оборудование с ИП на ООО и оплата с ООО на ИП за услуги вызвали панику у сотрудников тинькофа. У нас запросили выписки по другим счетам за предыдущие 3 месяца, документы по сделкам (договоры и прочее), подтверждение квалификации руководителя (диплом в той сфере, в которой ведётся бизнес. Много у нас ген. директоров с профильным образованием по своему направлению бизнеса?). А в шапке запроса горело, что причина проверки «0 налогов со счета в тинькофе за предыдущий год». За первые 2 недели работы с банком. В начале квартала. «Гениально»…
Сотрудники тинькофа начали рассказывать про какие-то злодейские схемы отмывания НДС через ИП без НДС. Что даже звучит бредово, т.к. у ФНС есть АИС НДС, который видит все проводки НДС и нельзя просто вывести с организации на ИП, все равно кому-то придётся платить.
Да и с точки зрения 115-ФЗ ИП платит на ООО. ООО платит НДС+прибыль. ООО платит на ИП. ИП платит прибыль. Итого в бюджет оплачены 2 налога на прибыль и 1 НДС. Видимо, смена владельца банка не поменяла позицию тинькоф по нежеланию пополнения бюджета РФ.
Предоставили документы. Банк запросил еще одну пачку. Теперь уже выписки за 6 месяцев по всем счетам, документы и документы по сторонним контрагентам, с которыми вовсе не было операций и техническое задание по разрабатываемого ГИСа (государственной информационной системы). Т.е. затребовали протоколы безопасности, используемые алгоритмы, методики и базы данных, по которым будут проходить персональные данные десятков миллионов граждан РФ.
Нашему куратору от ФСБ информацию уже передали. Пусть теперь с ними ведомство разбирается. Они свое дело знают. Особенно во время СВО, когда ГИСы слишком часто стали ломать.
Вся проверка документов проводится некими внутренними сотрудниками, а контактирует с клиентами «прокладка» из специальных менеджеров, которые ни за что не отвечают.
Предоставив возможные документы и пояснения на второй запрос: мы получили блокировку р/с.
Ну а те, кто клятвенно заверял в максимальной лояльности тинькофа, вздыхаю и сообщают, что ничего сделать не могут.
Будем закрывать тут счета. Ненадёжный банк.
Этот отзыв отражает субъективное мнение пользователя, а не официальную позицию редакции.
Бесплатный подбор франшизы! Ежедневный розыгрыш!Перейти
Какой бизнес открыть с минимальными вложениями: ТОП-75 актуальных бизнес идей 2025 года с быстрой окупаемостьюПерейти
Какие франшизы пользуются большим спросом в 2025 годуПерейти
