Стоит ли открывать ИП в Сбербанке - 15 отзывов за 2024 год + плюсы и минусы

Регистрация ИП позволит вам стать бизнесменом с преимуществами физлица, но без необходимости вести сложную отчетность. Но важно с особой внимательностью отнестись к выбору банка для открытия ИП. В данной статье мы подробно рассмотрим компанию «Сбербанк» в качестве кандидата по обслуживанию ИП.

Также советуем вам обратить внимание на не менее важные статьи, касаемые сравнения открытия ИП в Сбербанке и таких банках, как ВТБ и Тинькофф.

Регистрация ИП в Сбербанке

Будущие предприниматели с помощью Сбербанка могут официально зарегистрировать свою деятельность. Кредитная компания предлагает полный комплекс услуг по обслуживанию ИП, начиная с момента создания и открытия расчетного счета. Специальный сервис поможет с оформлением документов для налоговой инспекции, с выбором системы налогообложения. Дополнительно новые ИП получают бонусы от кредитной компании и от ее партнеров.

Отзывы оформления ИП в Сбербанке

Клиент не доволен столь высокой комиссией при снятии денежных средств с бизнес-карты через терминал при неоглашенной ранее смене тарифа:

Пользователь пишет о халатности работы системы Сбербанка: 

Клиент жалуется на неоднозначные слова со стороны сотрудников касаемо комиссии и начала действия счета:

Пользователь пишет о предоставлении недостоверной информации при регистрации ИП:

Пользователь пишет о достойной работе сотрудника банка и благодарит его за быстрое оформление документов:

Пользователь пишет о качественно оказанных услугах сотрудником банка: 

Пользователь пишет о некомпетентности сотрудников Сбербанка:

Клиент полностью удовлетворен работой банка, за исключением обратной связи:

Пользователь пишет об оперативной работе сотрудников Сбербанка и о бесплатном открытии расчетного счета:

Сбербанк вызывает у клиента полное доверие, и пользователь выбирает для длительного сотрудничества именно данную организацию:

Пользователь пишет, что открытие счета ИП прошло без проблем:

Клиент пишет об удобном тарифе для ИП:

Пользователь пишет о хорошей работе компании:

Пользователь пишет о нежелании сотрудников решать вопросы:

Пользователь пишет о небрежном обращении сотрудников с документами:

О банке

Сбербанк является крупнейшим банком в России, Центральной и Восточной Европе, более того, Сбербанк — это один из ведущих международных финансовых институтов. По итогам 2019 года у Сбербанка 96,2 млн активных частных клиентов и 2,6 млн активных корпоративных клиентов. Среди крупнейших банков мира по размеру активов находится в восьмом десятке.

4 проверенные идеи для твоего бизнеса

Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями

Получить

Преимущества и недостатки наличия счета

Предприниматели, имеющие расчетный счет, получают следующие преимущества:

• Рассчитываться с контрагентами, оплачивать взносы в пенсионный фонд и по медицинскому страхованию, налоги можно без посещения офиса банка;
• Возможность участия в зарплатном проекте;
• Получение кредитов по специальным программам для клиентов;
• Клиенты банка могут пользоваться дополнительными сервисами, которые предлагает кредитная организация;
• Пользоваться услугами эквайринга;
• На первую кампанию интернет-рекламы можно получить до 100 тыс. руб.;
• Повышение статуса ИП.

Расчетная система Сбербанка является достаточно надежной, и вы можете не переживать за совершение операций. Клиенты кредитной организации имеют возможность использовать дополнительные сервисы, которые позволяют выгодно вести бизнес:

• Получать консультации от профессионалов;
• Проверять контрагентов;
• Вести бухгалтерию;
• Пользоваться специальными предложениями дочерних компаний и партнеров банка.

Недостатки открытия ИП в Сбербанке:

• Наличие дополнительных расходов. Организации (или ИП) оплачивают ежемесячную комиссию за ведение банком. Любое движение денежных средств по счету (перечисление на другой счет, снятие по чековой книжке) — это дополнительная комиссия банка.
• Риск возможного ареста счета. Как правило, это происходит по инициативе налоговых органов или службы судебных приставов. При этом не всегда это может быть сделано обосновано, потребуется время, чтобы снять ограничение со счета и «разморозить» денежные средства.
• Необходимость соблюдения кассовых лимитов: все наличные, которые превышают кассовый лимит, должны быть сданы в банк для зачисления на расчетный счет.

Требования к ИП

Для регистрации своей бизнес-деятельности будущему предпринимателю необходимо соответствовать следующим требованиям. 

• Гражданство Российской Федерации. Лицам, не являющимися гражданами РФ, разрешается оформление индивидуального предпринимательства только при наличии документов, которые разрешают временное проживание;
• Совершеннолетие. Регистрация лица, не достигшего 18 лет, осуществляется в том случае, если он состоит в браке, а также с разрешения родителей или органов опеки и попечительства;
• Наличие регистрации в Российской Федерации. Гражданин должен быть зарегистрирован в РФ или же необходимо предоставить документы, подтверждающие его фактическое проживание или временное пребывание по указанному адресу;
• Будущий предприниматель не должен работать на государственной службе;
• Правоспособность заявителя.

Физические лица, выполняющие свою трудовую деятельность по договору на предприятии или у другого ИП, имеют возможность дополнительной регистрации как индивидуальные предприниматели.

Какие данные нужны для регистрации

Для регистрации ИП вам потребуются следующий пакет документов:

• Паспорт заявителя;
• Документ, который подтверждает оплату государственной пошлины;
• Заявление установленного образца;
• При регистрации через представителя вам потребуется нотариально заверенная доверенность, подтверждающая ваши полномочия, и паспорт;
• Если иностранный гражданин зарегистрирован как предприниматель, он также должен предоставить: копии вида на жительство, регистрационного документа;
• Свидетельство ИНН;
• Заявление об установлении налогового режима;
• В некоторых случаях необходимо предоставить справку о несудимости. Например, при проведении мероприятий, связанных с детьми, образовательной деятельностью.

В процессе регистрации ИП через компанию «Сбербанк» у вас автоматически будет сформировано заявление в форме квитанции об оплате госпошлины, что позволит в дальнейшем избежать некорректного заполнения документации. 

В том случае, если заявление было подписано электронной цифровой подписью, заявитель не оплачивает государственную пошлину.

Как открыть расчетный счет

Чтобы произвести открытие расчетного счета, вам необходимо посетить представительство банка. Для сокращения ожидания услуги вам стоит заранее согласовать время и дату вашего визита. Менеджер свяжется с заявителем и назначит встречу:

Дополнительная услуга Сбербанка — это возможность встречи с представителем банка в удобном для вас месте. Место и время встречи вы согласовываете с менеджером по телефонному звонку. Длительность процедуры составляет не больше часа. Сразу после открытия расчетного счета вы уже сможете им воспользоваться. 

Оказание данной услуги уже возможно в Москве, Санкт-Петербурге, Самаре, Волгограде, Новосибирске и других городах. Полный список городов, где работает услуга, можно узнать на сайте банка по ссылке.

Как открыть расчетный счет в офисе банка

Для открытия расчетного счета непосредственно в офисе банка вам потребуется:

• Предварительная резервация счета, при необходимости. Предоставить документы в банк вам необходимо в течение месяца;
• Укомплектовать все необходимые документы и сведения;
• Выбрать пакет услуг для дальнейшего использования.

У клиентов есть возможность зарезервировать счет в банке сразу после получения документации о регистрации. Для этого заполняется специальная форма:

• Указывается тип счета;
• Информация об ИП: ОГРН, ИНН;
• Номер контактного телефона;
• Адрес электронной почты.

Эмитенту ИП присваивается номер счета, который может быть сразу указан в контрактах на поставку, в аукционных документах, а затем подтвержден. Дебетовые операции не будут доступны, пока не будет открыт банковский счет.

Кредитное учреждение может открыть текущий счет собственнику бизнеса через Интернет.

Услуга доступна пользователям, которые зарегистрированы в онлайн-системе Сбербанка и соответствуют следующим условиям:

• Имеют биометрический паспорт, выданный не ранее 2009 года;
• Есть СНИЛС и гражданский паспорт;
• Наличие смартфона с Android от 5.0 и NFC-технологией.

Как открыть счет в системе Сбербанк ID

Для открытия счета в системе Сбербанк ID вам следует:

• Авторизоваться в системе, ввести учетные данные и личные данные;
• Изучить предлагаемые пакеты услуг и выбрать лучший;
• Ввести данные в предложенную анкету;
• Документы подписываются электронной подписью в приложении ID Point;
• Операции по получению могут быть выполнены немедленно, операции по расходам будут доступны после проверки клиента кредитной компанией.

Новые клиенты имеют возможность регистрации для начала в системе, а уже после открыть счет как индивидуальные предприниматели.

Вы имеете право открыть второй счет онлайн, не пересекаясь с представителем банка. В данном случае ваша процедура выглядит следующим образом:

• Оформление запроса на создание расчетного счета в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• Определение с тарифом и валютой счета;
• Выбирается пакет услуг и валюта счета;
• Рассмотрение заявки;
• После обработки заказа клиент получает уведомление о том, что счет открыт и подключен к сервису «Сбербанк Бизнес Онлайн», который может проводить дебетовые операции.

Какие документы нужны для открытия

Сбербанк не требует обязательной подачи в банк формы Свидетельства о постановке на учет и налоговой регистрации. Кредитная организация должна самостоятельно подать заявление в налоговую инспекцию.

Что потребуется:

• Паспорт ИП;
• Выписка из ЕГРИП;
• При открытии счета доверенным лицом должна быть доверенность на управление им и оригинал его паспорта;
• Иностранный гражданин предоставляет документ, подтверждающий легальное нахождение на территории РФ;
• Если клиент будет пользоваться электронным документооборотом, потребуется СНИЛС;
• Чтобы работать с госзаказами, необходимо представить госконтракт.
• Если деятельность предпринимателя требует лицензирования, предоставляются соответствующие лицензии и разрешения.

Тарифы

Банк предлагает предпринимателям на выбор несколько пакетов обслуживания, которые отличаются возможностями и стоимостью:

Важно отметить, что комиссия за открытие счета не взимается. В таблице приведены тарифы, используемые в Москве, в других регионах они могут отличаться.

Благодаря пакету «Легкий старт» вы можете открыть до одной учетной записи. Что касается других тарифов, то таких ограничений нет. Этот пакет подходит для тех, кто только начинает свое деловое путешествие.

Отсутствие ежемесячной платы за обслуживание позволяет вам использовать свою учетную запись только тогда, когда она вам нужна без каких-либо финансовых затрат. Дополнительно пользователю предлагается визитка с первым бесплатным годом пользования услугой.

Если вы являетесь владельцем сезонного бизнеса, лучше всего активировать пакет «Успешный сезон», потому что в случае отсутствия оборота клиенту не придется платить за обслуживание аккаунта.

Пакет «Хорошие расчеты» предназначен для индивидуальных предпринимателей, ведущих бизнес.

Пакет «Активные расчеты» ориентирован на клиентов, осуществляющих большое количество безналичных расчетов.

Для крупных предприятий розничной торговли с высокими объемами продаж на текущих счетах лучше выбрать пакет «Большие возможности» с максимально возможным количеством сделок.

Во всех пакетах услуг пользователи могут вносить вклады во внебюджетные фонды, получать банковские выписки и пользоваться онлайн-банком. В случае, если у вас возникнут трудности с выбором тарифа самостоятельно, вы можете оформить специальную форму выбора тарифа для компании. Вам необходимо ввести регион расположения, период активности, доход, вид деятельности и нажать «Подобрать тариф». Система сама предложит вам оптимальный вариант пакета услуг.

Пошаговая инструкция для регистрации ИП

1. Выберите коды видов деятельности по ОКВЭД

ОКВЭД — Общероссийский классификатор видов экономической деятельности, в котором каждому виду деятельности соответствует числовой код. При подаче заявления на регистрацию будущий индивидуальный предприниматель указывает в нем коды ОКВЭД и тем самым информирует государственные органы о том, что он будет делать.

Согласно кодам ОКВЭД виды деятельности делятся на классы, подклассы, группы, подгруппы и сами типы. Найти конкретные коды для вашего бизнеса может быть непросто. Например, мероприятия, связанные с организацией досуга и развлечений, входят в разные группы классификатора: вы можете выбрать только один или выбрать несколько. Количество кодов ОКВЭД на выбор не ограничено, но один из них необходимо указать как основной. Предполагается, что именно от соответствующего вида бизнеса компания будет получать основной доход. После регистрации ИП имеет право добавлять новые коды и удалять ненужные коды из списка.

Основной код ОКВЭД влияет на страховые тарифы: чем рискованнее вид деятельности, тем выше страховые взносы для сотрудников. Если индивидуальный предприниматель не представит подтверждение в налоговую инспекцию, и там обнаружат, что основной доход поступает от другого вида деятельности, с предпринимателя будет взиматься самая высокая страховая ставка среди тех, которые соответствуют выбранным кодам. И здесь коды ОКВЭД, показанные «на всякий случай», могут быть неактуальными.

Важно отметить, что если выбранные виды деятельности относятся к социальной сфере, в частности касаются работы с несовершеннолетними, для регистрации индивидуального предпринимателя потребуется справка о несудимости. Лучше спрашивать заранее, так как ответ готовится в течение 30 дней. 

Также обратите внимание на то, что индивидуальным предпринимателям не разрешается заниматься производством и реализацией алкогольной продукции, военной и космической техники, наркотиков; воздушного транспорта; трудоустройством граждан за рубежом; работой инвестиционных фондов и частных охранных компаний. А для некоторых видов деятельности требуется лицензия. 

Если индивидуальный предприниматель не будет действовать в соответствии с выбранными кодами ОКВЭД без уведомления (или в случае несвоевременного уведомления) налоговых органов, ему грозит штраф до 5 000 рублей. Кроме того, это может привести к потере доверия к банку и ограничению операций по счету.

2. Выберите систему налогообложения

Индивидуальный предприниматель может выбрать общий налоговый режим или некоторые из специальных режимов: упрощенный режим, единый подоходный налог, единый сельскохозяйственный налог или патентный режим. ОСНО применяется по умолчанию, если ИП не переключается в специальный режим. Разница между общей налоговой системой и особыми режимами заключается в том, что по ОСНО уплачивается от 3 до 5 различных налогов, а по особым режимам — 1 или 2 налога.

УСН работает в двух вариантах. УСН «Доход» состоит из уплаты одного налога в размере 6% от дохода. УСН «Доход за вычетом расходов» — 15% от разницы между доходами и расходами. При этом годовой доход индивидуального предпринимателя не должен превышать 150 000 000 рублей. Для применения упрощенной системы налогообложения уведомление о переходе на этот режим необходимо приложить к пакету документов для регистрации индивидуального предпринимателя или подать в течение 30 дней после регистрации.

ПСН — это режим, при котором индивидуальный предприниматель вместо уплаты налогов покупает патент на срок от одного месяца до одного года, то есть разрешение на ведение определенного бизнеса. Стоимость патента определяется государством. ПСН подходит для строго определенных видов деятельности, которые указаны в налоговом кодексе.

Единый сельскохозяйственный налог предназначен для индивидуальных предпринимателей, доход которых составляет более 70% сельскохозяйственного производства. В рамках единого сельскохозяйственного налога взимается налог в размере 6% с разницы между доходами и расходами, а также НДС.

3. Заполните заявления по форме Р21001

Для открытия ИП не требуется уставный капитал или сложные учредительные документы — достаточно заполнить заявление о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (номер формы P21001). Последнюю версию формы вы можете скачать с официального сайта Федеральной налоговой службы (ФНС).

Форма заполняется черными чернилами вручную или на компьютере — шрифтом Courier New с высотой 18 пунктов — и подписывается заранее только в том случае, если документы подаются онлайн с усиленной квалифицированной электронной подписью. При личной подаче заявление подписывается в присутствии налогового инспектора; при подаче по доверенности — в присутствии нотариуса.

Форма Р21001 состоит из 5 листов, 3-й лист заполняют только иностранцы и лица без гражданства. Граждане РФ на листе 3 ничего не пишут и вообще не сдают. Коды ОКВЭД не нужно писать полностью, но важно ввести не менее 4 цифр каждого. С 29 апреля 2018 года в заявке необходимо указывать e-mail.

4. Оплатите госпошлину

Если вы подадите заявку на регистрацию индивидуального предпринимателя в электронном виде через Портал государственных услуг, МФЦ или сайт ФНС, вам не придется платить государственные налоги. В остальных случаях — 800 руб.

Форму квитанции можно создать с помощью сервиса ФНС или заполнить вручную, узнав реквизиты регистрирующего органа. Оплата онлайн на сайте Федеральной налоговой службы или Госуслуг, в банке или через банкомат.

5. Соберите пакет документов и подайте в регистрирующий орган

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя можно только по месту жительства или пребывания. А подать документы — онлайн или в бумажном виде.

Онлайн-подача

• через РБиДОС (сервис регистрации бизнеса и дистанционного открытия счета) — без визита в налоговую, УКЭП и оплаты госпошлины. Сервис позволяет получить электронную подпись, загрузить документы и выбрать режим налогообложения не выходя из дома. Формировать пакет документов для открытия ИП или ООО не придётся: система сделает это за вас;
• онлайн через сайт ФНС или Госуслуг с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи (УКЭП). Получить УКЭП можно только в удостоверяющих центрах, аккредитованных Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ.

В бумажном виде

• в МФЦ — многофункциональный центр госуслуг, который придётся посетить лично. Услугу регистрации оказывают не все центры МФЦ — заранее уточните, примут ли документы в выбранном отделении;
• в налоговой инспекции, регистрирующей ИП по вашему месту жительства (пребывания) лично или через представителя;
• по почте письмом с объявленной ценностью и описью вложения по адресу налоговой инспекции.

Когда будут готовы документы

Заявление рассматривается в течение 3 рабочих дней. Узнать, готовы ли документы, можно на сайте ФНС или в налоговой инспекции по месту жительства (пребывания).

С 1 января 2017 года Свидетельство о регистрации ИП не выдаётся. А с 29 апреля 2018 года вообще не выдаются бумажные оригиналы документов, подтверждающих регистрацию ИП: теперь они существуют только в электронном виде. Вместо них ИП получают лист записи Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) и уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе. Эти документы налоговая отправляет ИП на e-mail.

Если индивидуальному предпринимателю нужны бумажные копии документов, ему необходимо вместе с заявлением подать специальный дополнительный запрос. Получить их ИП сможет лично или через представителя по почте или в налоговой инспекции.

Возможные причины отказа в регистрации ИП

Налоговая откажет в регистрации ИП, если заявитель недееспособен, признан банкротом или уже зарегистрирован в качестве ИП. Бывают случаи, когда суд может наложить запрет на предпринимательство в отношении заявителя.

Ошибки при регистрации также могут послужить причиной отказа, например, если заявление по форме Р21001 заполнено неправильно, ошибочно выбран регистрирующий орган или запрещенный вид деятельности.

Получив отказ, заявитель вправе подать документы повторно.

Привилегии для пользователей

Пользователи, подключающие любой из пакетов на обслуживание, получают хорошие привилегии:

• Вы можете открыть расчетный счет, не обращаясь в представительство банка;
• Комиссия за открытие счета не взимается;
• Предоставляется бесплатный интернет-банк, который работает на всех устройствах;
• Удобный мобильный банкинг, позволяющий управлять картами и счетами с мобильного телефона, позволяя осуществлять платежи в любое время и в любом месте, без привязки к стационарному компьютеру;
• Использование электронного документооборота;
• Удаленная выдача электронной подписи;
• Круглосуточная помощь.

Для клиентов действует тест-драйв: индивидуальные предприниматели, прошедшие регистрацию более 6 месяцев назад и впервые открывшие счет в Сбербанке, имеют возможность воспользоваться пакетом услуг на 2 месяца за 1 рубль. Акция действует при активации пакетов услуг «Удачный сезон», «Хорошая выручка», «Активные расчеты».

Заключение

В статье мы подробно разобрали систему работы компании «Сбербанк» для индивидуальных предпринимателей. На вопрос «Стоит ли открывать ИП в Сбербанке» нельзя ответить однозначно, так как при выборе банка для открытия расчетного счета важно учитывать все нюансы вашего бизнеса.

4 проверенные идеи для твоего бизнеса

Мы подготовили для тебя пошаговое руководство, которое поможет тебе запустить бизнес с минимальными вложениями

Получить

ООО «СэйфРоут»

ИНН:7724471381

erid:2SDnjdR5cLj

ООО "Второй паспорт ИР"

ИНН:1513076720

erid:2SDnjf2Eie7

ИП Хегай Жанна Сергеевна

ИНН:770907671269

erid:2SDnjekAHVu

Х | закрыть