Как взять кредит на открытие бизнеса с нуля без залога и поручителей - отзывы предпринимателей на Сбербанк, ВТБ и другие банки

Кредит без поручителей и залога — это нецелевая потребительская программа, которая позволяет заемщику расходовать заемные средства на закрытие потребительских нужд. Денежные средства можно распределить на ремонт, приобретение недвижимости, электроники или бытовой техники, обучение, путешествие и др. У таких банковских продуктов длительный срок кредитования и ставки выше, чем по другим программам.

Также советуем вам прочитать не менее важную статью о беспроцентном кредитовании малого бизнеса в 2021 году.

Реально ли получить кредит на открытие бизнеса без залога и поручителей

Вопрос получения кредита на создание бизнеса без залога является довольно актуальным среди начинающих предпринимателей. 

Стандартным условием при кредитовании бизнеса является отдача в обеспечение ссуды любого ликвидного имущества. Также возможным вариантом является поручительство. В данном случае банк обеспечивает себе защиту от рисков в том случае, если заемщик не имеет возможности погасить долг.

Но тем не менее, существуют такие программы, в рамках которых предприниматели имеют возможность получить денежные средства на открытие бизнеса без внесения залога и прибегания к поручительству. 

В данной статье мы поговорим об условиях кредитования малого бизнеса без залога и поручителей, а также разберем достоинства и недостатки данного вида кредитования.

Получить

Получите бесплатный бизнес-план, чтобы сэкономить время

Преимущества кредитования без залога

Получение кредита данного типа имеет ряд положительных сторон:

• быстрота оформления;
• минимальный пакет документов;
• деньги перечисляются в день оформления кредита;
• заявка отправляется в несколько банков одновременно;
• денежные средства используются заемщиком по его личному усмотрению без какого-либо надзора со стороны кредитной организации;
• доступные выбор кредитных программ.

Недостатки кредитования при отсутствии поручителей

Несмотря на все достоинства, получение кредита без залога и поручителя имеет ряд недостатков:

• повышенная процентная ставка;
• ограничения по выдаваемым суммам;
• сжатые сроки сотрудничества;
• низкая вероятность одобрения заявки.

Важно отметить, что отсутствие кредитной истории играет огромную роль в принятии решения банка. В связи с тем, что кредитная история является единственным критерием для оценки надежности заемщика, то ее отсутствие послужит основанием для отказа в сотрудничестве.

Ищешь бизнес идею по твоим интересам и финансам?

Мы подготовили тест, который выявит идеальную бизнес-идею для тебя, соответствующую твоим уникальным потребностям и амбициям

Пройти тест

Цели предоставления кредита

Малые предприятия, соответствующие критериям банка, могут рассчитывать на получение кредита без залога и поручительства.

Для выдачи ссуды на открытие бизнеса этого типа заключенное соглашение должно включать четко определенные цели, на которые будут потрачены заемные деньги.

Рассмотрим список задач, для решения которых предприниматели могут подать заявку на получение кредита:

• замена рабочего оборудования компании;
• ремонт помещений для профессионального использования;
• предотвращение проблем с деньгами (например, чтобы избежать невыплаты заработной платы сотрудникам);
• развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других сфер деятельности, расширение коммерческого предложения и др.);
• создание рекламных и маркетинговых кампаний;
• покупка товара для последующей продажи.

К сожалению, не каждый банк готов предоставить кредиты на указанные цели. При этом для заемщика важно доказать гарантию того, что средства будут возвращены с процентами.

В связи с тем, что кредит целевой, в договоре обязательно нужно указать: на какие цели будут потрачены средства. В свою очередь, заемщик должен документально подтвердить, как были потрачены деньги.

Требования к бизнесу 

Каждая финансовая организация имеет свои критерии для клиентов-предпринимателей. Рассмотрим наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

• период регистрации компании составляет не менее 12 месяцев на момент подачи заявки; 
• юридическое лицо не имеет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек); 
• штат предприятия состоит из не менее ста человек;
• у компании отсутствуют проблемы с ФНС; 
• предприятие получает прибыль, которой достаточно для выплаты займа, учитывая размер ежемесячного взноса; 
• в компании отсутствуют задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками; 
• фирма имеет договоры с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Перечень необходимых документов 

В случае положительного ответа на заявку следующим шагом в процессе получения кредита будет сбор необходимого пакета документов. Традиционно в пакет документов, необходимых для оформления бизнес-кредита, входят:

• Учредительный акт и акт регистрации компании,
• ИНН и ОГРН,
• Паспорт заявителя,
• Годовая бухгалтерская отчетность в Федеральную налоговую службу,
• Справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список. Однако не забывайте, что этот список может незначительно отличаться в зависимости от банка. На странице описания кредита вы можете ознакомиться со списком необходимых документов (или согласовать с менеджером банка по телефону).

Важно отметить, что банки часто запрашивают информацию о владельцах компании (ЕГРЮЛ / ЕГРИП, адреса, телефоны). Если они являются индивидуальными предпринимателями, может потребоваться карточка с образцами подписи и печати руководства.

Оценка кредитной истории 

Анализ вашей кредитной истории — это основное действие, которое банк выполняет перед тем, как предоставить вам ссуду. Это связано с тем, что именно на основе кредитной истории легче всего определить надежность потенциального клиента и взвесить все риски, которым может подвергаться банк.

В процессе проверки организация обращает внимание на следующие показатели:

• количество выплаченных и невыплаченных кредитов;
• количество и продолжительность правонарушений — упор делается на просрочки от 30 дней и более;
• количество ссуд, предоставленных взысканий сборщикам долгов и судебным приставам;
• наличие или отсутствие банкротства, количество заявлений о несостоятельности, дата последнего объявления;
• количество звонков в ЧБ — как от заемщика, так и от кредитных организаций.

Топ−5 банков для получения кредита без залога и поручителя

Рассмотрим программы нескольких банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования бизнеса. 

Сбербанк:

• «Экспресс-Овердрафт». В эту программу входит выдача кредита на сумму до 2 500 000 рублей сроком на один год. Процентная ставка 14,5%. Что касается залога и поручительства, то они не требуются, если заказчик — ИП. Если заказчиком является ООО, то поручителем в данной ситуации выступит собственник компании; 
• «Бизнес-Овердрафт». Кредитный лимит составляет 17 000 000 рублей сроком на один год. А вот процентная ставка чуть ниже — 12%.

Тинькофф: 

• «Увеличение оборотных средств». Сумма кредита может достигать 1 000 000 рублей на срок до шести месяцев. Процентная ставка варьируется от 12 до 36% годовых.
• «На любые цели». Заказчик вправе получить до 2 000 000 рублей на срок до трех лет. Минимальная процентная ставка 12%.
• «Закрытие кассового разрыва». Осуществляется овердрафт до 400 тысяч рублей. Процентная ставка для каждого клиента рассчитывается индивидуально.

ВТБ:

• «Овердрафт». Программа позволяет оформить кредит до 150 000 000 руб. Срок кредитования достигает двух лет. Процентная ставка составляет 11,5% годовых.
• Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает кредит до 35 000 000 руб. на срок до одного года. Процентная ставка — 12% годовых.

Альфа-Банк: 

• «Экспресс-овердрафт». У клиента есть возможность получать выплаты до 40 000 000 рублей на срок до трех лет. В этой программе процентная ставка определяется индивидуально.
• «Займы для частных инвесторов». В этом случае средства выделяются через инвестиционную компанию «Альфа-Поток». Заказчик может получить до 5 000 000 рублей на срок до полугода. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.

Модульбанк: 

• «На закупку товаров». Банк предоставляет кредит до 2 000 000 рублей на срок до двух лет. Процентная ставка 14% годовых; 
• «Под обороты кассы». В рамках данной программы возможно получение кредита до 500 000 рублей на срок до 2 лет. Преимущество программы — самый дешевый тариф. Она берет всего 1% в год; 
• «Овердрафт». Предоставляет перевод до 2 млн руб. Процентная ставка колеблется от 19 до 21%. Срок кредита устанавливается индивидуально.

Газпромбанк:

• Срок по выплате кредита составляет от 13 месяцев до 7 лет; сумма кредита варьируется от 500 001 руб. до 5 000 000 руб. Что касаемо процентной ставки, то она составляет 5,5% годовых.

Отзывы предпринимателей

Заключение 

Получение кредита для открытия малого бизнеса с нуля — одна из самых сложных задач для начинающего предпринимателя. Учитывая высокий риск неудачи в развитии бизнеса, банки неохотно предоставляют этот вид кредита.

Без залога предприниматель может получить крупную сумму только в рамках целевого кредита. Кроме того, если средства выделяются на краткосрочные кредиты, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на цели, указанные в заявке.

ИП Данилюк А.Н.

ИНН:550714116327

erid:2SDnjeP7vKB

ИП Саркисов Юрий Леонидович

ИНН:780707506874

erid:2SDnjdqtVW9

ООО "КИКСИ"

ИНН:7716960639

erid:2SDnjcyYcXK

Ищешь бизнес идею по твоим интересам и финансам?

Мы подготовили тест, который выявит идеальную бизнес-идею для тебя, соответствующую твоим уникальным потребностям и амбициям

Пройти тест

Получить

Получите бесплатную консультацию от представителей успешных предпринимателей из этих сфер