Кредит без поручителей и залога — это нецелевая потребительская программа, которая позволяет заемщику расходовать заемные средства на закрытие потребительских нужд. Денежные средства можно распределить на ремонт, приобретение недвижимости, электроники или бытовой техники, обучение, путешествие и др. У таких банковских продуктов длительный срок кредитования и ставки выше, чем по другим программам.
Также советуем вам прочитать не менее важную статью о беспроцентном кредитовании малого бизнеса в 2021 году.
Реально ли получить кредит на открытие бизнеса без залога и поручителей
Вопрос получения кредита на создание бизнеса без залога является довольно актуальным среди начинающих предпринимателей.
Стандартным условием при кредитовании бизнеса является отдача в обеспечение ссуды любого ликвидного имущества. Также возможным вариантом является поручительство. В данном случае банк обеспечивает себе защиту от рисков в том случае, если заемщик не имеет возможности погасить долг.
Если вы ищете стабильные инвестиции и возможность масштабирования, обратите внимание на наш топ франшиз: все варианты прошли независимую проверку, а готовый бизнес-план поможет быстро запуститься и получить первые результаты.
Success Finance
Месячная прибыльОт 300 000 рублей с 6 месяца
ИнвестицииОт 300 000 рублей с 6 месяца
Купили 25 франшиз
Финансы
Скачать план
FinLine-Автозайм
Месячная прибыль350 000 ₽
Инвестиции350 000 ₽
Купили 60 франшиз
Финансы
Скачать план
Федеральный Центр Банкротства
Месячная прибыль300 000 ₽
Инвестиции300 000 ₽
Купили 65 франшиз
БФЛ
Скачать план
Keine-exchange
Месячная прибыльот 500 000 ₽
Инвестицииот 500 000 ₽
Купили 46 франшиз
Финансы
Скачать план
Но тем не менее, существуют такие программы, в рамках которых предприниматели имеют возможность получить денежные средства на открытие бизнеса без внесения залога и прибегания к поручительству.
В данной статье мы поговорим об условиях кредитования малого бизнеса без залога и поручителей, а также разберем достоинства и недостатки данного вида кредитования.
Преимущества кредитования без залога
Получение кредита данного типа имеет ряд положительных сторон:
- быстрота оформления;
- минимальный пакет документов;
- деньги перечисляются в день оформления кредита;
- заявка отправляется в несколько банков одновременно;
- денежные средства используются заемщиком по его личному усмотрению без какого-либо надзора со стороны кредитной организации;
- доступные выбор кредитных программ.
Недостатки кредитования при отсутствии поручителей
Несмотря на все достоинства, получение кредита без залога и поручителя имеет ряд недостатков:
- повышенная процентная ставка;
- ограничения по выдаваемым суммам;
- сжатые сроки сотрудничества;
- низкая вероятность одобрения заявки.
Важно отметить, что отсутствие кредитной истории играет огромную роль в принятии решения банка. В связи с тем, что кредитная история является единственным критерием для оценки надежности заемщика, то ее отсутствие послужит основанием для отказа в сотрудничестве.
13 перспективных бизнес-идей на 2025 год
Мы подготовили для тебя 13 перспективных бизнес-идей подходящих, как для новичков, так и для опытных предпринимателей
Цели предоставления кредита
Малые предприятия, соответствующие критериям банка, могут рассчитывать на получение кредита без залога и поручительства.
Для выдачи ссуды на открытие бизнеса этого типа заключенное соглашение должно включать четко определенные цели, на которые будут потрачены заемные деньги.
Рассмотрим список задач, для решения которых предприниматели могут подать заявку на получение кредита:
- замена рабочего оборудования компании;
- ремонт помещений для профессионального использования;
- предотвращение проблем с деньгами (например, чтобы избежать невыплаты заработной платы сотрудникам);
- развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других сфер деятельности, расширение коммерческого предложения и др.);
- создание рекламных и маркетинговых кампаний;
- покупка товара для последующей продажи.
К сожалению, не каждый банк готов предоставить кредиты на указанные цели. При этом для заемщика важно доказать гарантию того, что средства будут возвращены с процентами.
В связи с тем, что кредит целевой, в договоре обязательно нужно указать: на какие цели будут потрачены средства. В свою очередь, заемщик должен документально подтвердить, как были потрачены деньги.
Требования к бизнесу
Каждая финансовая организация имеет свои критерии для клиентов-предпринимателей. Рассмотрим наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:
- период регистрации компании составляет не менее 12 месяцев на момент подачи заявки;
- юридическое лицо не имеет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
- штат предприятия состоит из не менее ста человек;
- у компании отсутствуют проблемы с ФНС;
- предприятие получает прибыль, которой достаточно для выплаты займа, учитывая размер ежемесячного взноса;
- в компании отсутствуют задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
- фирма имеет договоры с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.
Перечень необходимых документов
В случае положительного ответа на заявку следующим шагом в процессе получения кредита будет сбор необходимого пакета документов. Традиционно в пакет документов, необходимых для оформления бизнес-кредита, входят:
Начать свой путь в бизнесе стало проще: выберите одну из 4 актуальных франшиз с прозрачными условиями, эксклюзивными технологиями и поддержкой от опытных наставников. Легкий старт и быстрый выход на прибыль — вот что вас ждёт!
FinLine-Автозайм
FinLine-Автозайм - предоставляет услуги по финансированию граждан и бизнеса в онлайн-формате на всей территории России и СНГ.
Онлайн-автоломбард - это it-платформа (кредитный ...
Инвестиции: от 5 млн ₽
Стать партнёром
Success Finance
Франшиза консалтинговой компании «Success Finance» представляет собой 12 востребованных услуг в одном офисе. Компания «Success Finance» была основана еще в 2015 году бывш...
Инвестиции: от От 540 000 рублей
Стать партнёром
Федеральный Центр Банкротства
Федеральный Центр Банкротства был основан в 2018 году. С самого старта команда поставила перед собой цель – обеспечить максимальное качество услуг и с помощью этого выйти в лидеры рынка. Компани...
Инвестиции: от 670 000 ₽
Стать партнёром
- Учредительный акт и акт регистрации компании,
- ИНН и ОГРН,
- Паспорт заявителя,
- Годовая бухгалтерская отчетность в Федеральную налоговую службу,
- Справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.
Это минимальный список. Однако не забывайте, что этот список может незначительно отличаться в зависимости от банка. На странице описания кредита вы можете ознакомиться со списком необходимых документов (или согласовать с менеджером банка по телефону).
Важно отметить, что банки часто запрашивают информацию о владельцах компании (ЕГРЮЛ / ЕГРИП, адреса, телефоны). Если они являются индивидуальными предпринимателями, может потребоваться карточка с образцами подписи и печати руководства.
Оценка кредитной истории
Анализ вашей кредитной истории — это основное действие, которое банк выполняет перед тем, как предоставить вам ссуду. Это связано с тем, что именно на основе кредитной истории легче всего определить надежность потенциального клиента и взвесить все риски, которым может подвергаться банк.
В процессе проверки организация обращает внимание на следующие показатели:
- количество выплаченных и невыплаченных кредитов;
- количество и продолжительность правонарушений — упор делается на просрочки от 30 дней и более;
- количество ссуд, предоставленных взысканий сборщикам долгов и судебным приставам;
- наличие или отсутствие банкротства, количество заявлений о несостоятельности, дата последнего объявления;
- количество звонков в ЧБ — как от заемщика, так и от кредитных организаций.
Топ−5 банков для получения кредита без залога и поручителя
Рассмотрим программы нескольких банков, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования бизнеса.
Сбербанк:
- «Экспресс-Овердрафт». В эту программу входит выдача кредита на сумму до 2 500 000 рублей сроком на один год. Процентная ставка 14,5%. Что касается залога и поручительства, то они не требуются, если заказчик — ИП. Если заказчиком является ООО, то поручителем в данной ситуации выступит собственник компании;
- «Бизнес-Овердрафт». Кредитный лимит составляет 17 000 000 рублей сроком на один год. А вот процентная ставка чуть ниже — 12%.
Тинькофф:
- «Увеличение оборотных средств». Сумма кредита может достигать 1 000 000 рублей на срок до шести месяцев. Процентная ставка варьируется от 12 до 36% годовых.
- «На любые цели». Заказчик вправе получить до 2 000 000 рублей на срок до трех лет. Минимальная процентная ставка 12%.
- «Закрытие кассового разрыва». Осуществляется овердрафт до 400 тысяч рублей. Процентная ставка для каждого клиента рассчитывается индивидуально.
ВТБ:
- «Овердрафт». Программа позволяет оформить кредит до 150 000 000 руб. Срок кредитования достигает двух лет. Процентная ставка составляет 11,5% годовых.
- Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает кредит до 35 000 000 руб. на срок до одного года. Процентная ставка — 12% годовых.
Альфа-Банк:
- «Экспресс-овердрафт». У клиента есть возможность получать выплаты до 40 000 000 рублей на срок до трех лет. В этой программе процентная ставка определяется индивидуально.
- «Займы для частных инвесторов». В этом случае средства выделяются через инвестиционную компанию «Альфа-Поток». Заказчик может получить до 5 000 000 рублей на срок до полугода. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.
Модульбанк:
- «На закупку товаров». Банк предоставляет кредит до 2 000 000 рублей на срок до двух лет. Процентная ставка 14% годовых;
- «Под обороты кассы». В рамках данной программы возможно получение кредита до 500 000 рублей на срок до 2 лет. Преимущество программы — самый дешевый тариф. Она берет всего 1% в год;
- «Овердрафт». Предоставляет перевод до 2 млн руб. Процентная ставка колеблется от 19 до 21%. Срок кредита устанавливается индивидуально.
Газпромбанк:
- Срок по выплате кредита составляет от 13 месяцев до 7 лет; сумма кредита варьируется от 500 001 руб. до 5 000 000 руб. Что касаемо процентной ставки, то она составляет 5,5% годовых.
Отзывы предпринимателей
ППользователь olimp.biz (Сбербанк)
Необходим был кредит на развитие бизнеса. Обратились в Сбербанк. Не ожидали, что Сбербанк сейчас настолько изменился в лучшую сторону! Сотрудники банка оперативно и качественно рассказали про все необходимые документы и тарифы по кредиту. В итоге всё прошло отлично, кредит получили! Хорошая процентная ставка и условия погашения! Как раз он нас очень выручил для проведения работ!
ООлег Фолионов (ГенБанк)
Я 25 лет проработал на хлебозаводе. И вот недавно его закрыли. Я был в отчаянии, не знал как теперь кормить семью. Жена предложила открыть свою кондитерскую. У нас в доме на первом этаже как раз есть пустующее помещение для этой затеи. Дальше будем открывать ИП. Приняли решение взять кредит на миллион рублей в Генбанке. Годовая ставка наша составила 17,8%. Большевато, конечно, но так как у нас небольшой срок выплаты кредита, процентов накапает немного. Очень довольны обслуживанием банка. Почти каждый день клиентам предлагаются бонусные предложения, которые всегда оказываются очень кстати.
ППолянкина Виктория (Банк Евроальянс)
Месяц с лишним я искала банк, в котором есть специальные предложения для развития индивидуального предпринимательства. Почему-то немногие сервисы могут похвастаться такими тарифами. Коллега по работе посоветовала мне программу в Евроальянсе. Она год назад открывала магазин корейской косметики в ТЦ и тоже брала кредит. Я ознакомилась с условиями и осталась довольна. Процентные ставки начинаются с 12,5%, что вполне приемлемо. Я решила записаться на консультацию в банк и сразу после ее окончания я подала заявку на открытие кредита. Планирую выплачивать его 2 года, но если что, продлю срок.
Заключение
Получение кредита для открытия малого бизнеса с нуля — одна из самых сложных задач для начинающего предпринимателя. Учитывая высокий риск неудачи в развитии бизнеса, банки неохотно предоставляют этот вид кредита.
Без залога предприниматель может получить крупную сумму только в рамках целевого кредита. Кроме того, если средства выделяются на краткосрочные кредиты, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на цели, указанные в заявке.
ООО "КОМУС"
ИНН:7721793895
erid:2SDnjeTpQWa
ООО "ПИВНАЯ КОЛЛЕКЦИЯ"
ИНН:6658451910
erid:2SDnjd1eygA
Бесплатный подбор франшизы! Ежедневный розыгрыш!Перейти
Какой бизнес открыть с минимальными вложениями: ТОП-75 актуальных бизнес идей 2025 года с быстрой окупаемостьюПерейти
Поиск тендеровТендерпланПерейти917 сервисов
Какие франшизы пользуются большим спросом в 2025 годуПерейти
