MVL: минимально жизнеспособный образ жизни. Как научиться экономить на себе, не задушив ни вдохновение, ни собственный бизнес

Когда вы запускаешь бизнес, вам обычно дают стандартный совет: откажитесь от собственной зарплаты, вкладывайте все в рост. Этот подход кажется логичным — особенно на ранних стадиях, когда каждое вложение может стать критическим для успеха. Действительно, в этот момент важно реинвестировать почти каждый рубль. Но есть одна проблема: если увлечься, можно отказаться от денег на куда больший срок, чем этого реально требует бизнес. На smartcompany.com — отличная, искренняя статья о том, как запустить бизнес, не утратив при этом радость жизни и не обанкротившись.

Дисбаланс между личными финансами и интересами бизнеса

Перспективные компании, которые еще недавно собирали восторженные отзывы и попадали в рейтинги самых быстрорастущих, часто уходят в банкротство. Их основатели допускают одну и ту же ошибку — неспособность сбалансировать финансовые интересы бизнеса и личные финансы.

Получите бесплатный бизнес-план, чтобы сэкономить время

Получить

На практике это выглядит так: предприниматель развивает бизнес, реинвестирует все до последней копейки, спит на надувном матрасе, откладывает личные расходы, считая, что можно потерпеть еще немного… а в итоге оказывается с нулевым балансом на личных счетах и с компанией, которая либо стагнирует, либо разваливается.

Любой предприниматель, который хочет не только растить бизнес, но и одновременно строить личное финансовое благополучие, неизбежно сталкивается с необходимостью научиться балансировать между сущностями.

Этот процесс описывает понятная модель, которая действительно работает. Она называется «минимально жизнеспособный образ жизни». Однако прежде стоит разобраться в базовой финансовой двойственности предпринимательской деятельности.

Предприниматель — одновременно владелец и сотрудник

Любой предприниматель всегда играет две роли. Первая роль — владелец бизнеса. В этом статусе он инвестор. Он вкладывает деньги, время и компетенции в компанию, рассчитывая получить доход, как с любого другого рискованного актива — будь то акции, недвижимость или криптовалюта. Эта роль подразумевает долгосрочное мышление. Основная задача — растить капитализацию компании, добиваться того, чтобы бизнес приносил стабильные дивиденды или в перспективе мог быть выгодно продан.

Вторая роль — наемный сотрудник собственной компании. Формально это генеральный директор, управляющий, операционный руководитель, но фактически — такой же работник на зарплате, как и любой другой член команды. В этой роли приходится ежедневно следить за работой бизнеса, контролировать операционные процессы, обеспечивать бесперебойный денежный поток, вовремя платить налоги и зарплаты, избегать кассовых разрывов.

Между этими ролями возникает постоянный внутренний конфликт. Как владелец — хочется реинвестировать максимум в развитие. Как сотрудник — необходимо получать стабильный доход, чтобы оплачивать жилье, кредиты, содержание семьи, образование детей, медицинские расходы, отпуск и другие базовые потребности. Если забирать слишком много — бизнесу может не хватить на рост. Если забирать слишком мало — личные проблемы со временем превращаются в проблемы бизнеса: выгорание, стресс, ошибки, отсутствие концентрации и мотивации.

13 перспективных бизнес-идей на 2025 год

Мы подготовили для тебя 13 перспективных бизнес-идей подходящих, как для новичков, так и для опытных предпринимателей

Получить

Этот конфликт встроен в саму природу предпринимательства. Он неизбежен. Но с ним можно и нужно грамотно работать.

Минимально жизнеспособный образ жизни (MVL) — инструмент личной финансовой устойчивости

В стартап-индустрии есть понятие MVP — минимально жизнеспособный продукт. Это продукт с минимально необходимым набором функций, который уже приносит пользу клиенту и позволяет собрать обратную связь. По той же логике строится и концепция минимально жизнеспособного образа жизни (MVL) — модели финансов, которая помогает предпринимателю жить комфортно, но без избыточных расходов.

MVL — это осознанно сформированная модель расходов, которая позволяет обеспечить достойный уровень жизни, удовлетворяя базовые потребности, но при этом избегая трат, не дающих реальной ценности. Речь не идет о самоограничениях ради экономии или жизни в режиме «гречка и вода». Смысл в честном финансовом аудите: что действительно повышает качество жизни, а что можно спокойно исключить, хотя бы временно.

Процесс расчета MVL достаточно прост. Необходимо выписать все обязательные ежемесячные расходы: жилье, еда, транспорт, здоровье, платежи по кредитам, содержание детей, а также базовые удовольствия, без которых жизнь становится серой и унылой. Затем — убрать импульсивные траты, случайные подписки, расходы «на автомате» и прочие неосознанные расходы. В итоге получается конкретная сумма — минимально жизнеспособный ежемесячный бюджет.

Именно эта сумма должна стать фиксированной зарплатой предпринимателя в его же компании. Все, что превышает этот уровень, — уже вопрос стратегии: можно оставить эти средства в бизнесе для его роста или вывести и инвестировать вне компании, диверсифицируя риски.

Самое важное — зафиксировать этот уровень и отказаться от хаотичных заборов денег из бизнеса. Это снимает огромный объем стресса, дает четкое понимание финансовой картины и позволяет принимать взвешенные решения.

Бизнес и личные деньги не должны конкурировать

Главная ошибка большинства основателей — восприятие бизнеса и личных финансов как конкурирующих между собой систем. Кажется, что можно развивать только что-то одно: либо бизнес, либо собственное благополучие. На самом деле это ложная дилемма. При правильной финансовой стратегии и бизнес, и личные финансы могут расти одновременно.

Концепция MVL как раз про это. Понимая свой минимально комфортный финансовый уровень, предприниматель может без страха установить себе фиксированную зарплату. Это не мешает бизнесу — наоборот, дисциплинирует его. Компания начинает работать, учитывая обязательство по выплате зарплаты основателю. Сам предприниматель перестает быть переменной расходной статьей, на которой можно экономить до лучших времен.

Своё ИП за 0 ₽! Точка подготовит документы, поможет выбрать систему налогообложения и ОКВЭД, избавит от поездок в ФНС

Более того, такая модель защищает от распространенной ловушки — бесконечного откладывания личных финансовых целей «на потом». MVL позволяет параллельно выстраивать личный капитал вне бизнеса: накапливать подушку безопасности, инвестировать, покупать активы. Это дает крайне важное чувство устойчивости и психологического комфорта.

В конечном итоге личная финансовая стабильность перестает быть проблемой для компании и становится ее опорой. Уверенный в завтрашнем дне предприниматель принимает более качественные стратегические решения, не скатывается в панику и не пытается закрывать дыры за счет собственных ресурсов.

Минимально жизнеспособный образ жизни — это не компромисс между личной жизнью и бизнесом. Это устойчивая система, в которой в выигрыше остается и то, и другое.